Hvad er Business Banking?
Forretningsbank er en specialiseret division af bank eller finansiel institution, der kun beskæftiger sig med virksomheder og erhvervskunder og tilbyder produkter som erhvervslån, formueforvaltning, elektronisk overførsel af midler, der er specielt designet til at imødekomme deres behov. Banker har stort fokus på dette område, da det er en vigtig kilde til fortjeneste for dem, generelt er renter og gebyrer højere for erhvervskunder sammenlignet med detailkunder.
Typer af faciliteter / tjenester leveret af en forretningsbank
Finansielle institutioner som Wells Fargo eller Barclays bank underskriver aftale med virksomheder, som giver virksomheder mulighed for at bruge forskellige faciliteter og tjenester i en bank til faste serviceomkostninger. Faciliteter som korte til langfristede lån og tjenester som et kreditkort leveres, hvilket sikrer en velfungerende virksomhed.
# 1 - Overtrækningsfacilitet
Når virksomheder har flere kontante krav end den disponible saldo på virksomhedernes anfordringskonti, anvender virksomheder generelt kassekreditter fra banker, for hvilke banker opkræver en rente. Overtræk bruges ofte som en alternativ finansieringskilde til uventede udgifter. Overtræk er en meget almindelig finansieringskilde for små og mellemstore virksomheder.
Vigtig egenskab
- Overtrækningsfacilitet er tilgængelig som kortfristet finansiering og nyttig for virksomheder, der har svingende finansieringsbehov eller har en sæsonbestemt konjunkturcyklus.
- En overtrækningsfacilitet kan bruges med eller uden forudgående godkendelse fra en långiver. Generelt har et forud godkendt anlæg en lavere rente sammenlignet med uden godkendelse.
- Undertiden kan store kassekreditter sikres mod virksomhedens aktiver, hvilket sænker renten, da risikoen for långiveren vil være lavere.
- Betalte renter er fradragsberettigede, og restkreditten medregnes ikke i beregningen af selskabets økonomiske økonomiske forhold.
Eksempel
Antag, at et mindre detailfirma med base i New York har nødkontantkrav til at afbetale leverandører, så har virksomheden mulighed for at tage en sikret kassekredit mod sin faste indskud i en bank. Da overtræk er sikret mod et fast depositum, vil det medføre en lavere rente, og virksomheden kan afbetale overtrædelsesprincippet og renter på kontante tilgodehavender.
# 2 - Banklån eller løbetidslån
Når virksomheder ønsker at gå til forretningsudvidelse som køb af ny ejendom, anlæg eller maskiner, foretrækker virksomheder generelt at gå efter et banklån, der har en fast tenor med en fast eller variabel rente. Via banken kan låneselskaberne udvide deres forretning uden at tage et stort hit på en tilgængelig kontantreserve.
Vigtig karakteristisk
- Banklån er den bedste finansieringskilde til mellemlang og langvarig forretningsbehov.
- Rentesatsen kan være fast eller variabel. Variabel rente er baseret på LIBOR (London Interbank Offered Rate).
- Baseret på virksomhedens indtægtsgenererende kapacitet og fremtidige pengestrøm, lånebeløb, tilbagebetalingsplaner, vil lånetiden blive besluttet.
- Hvis lånet er sikret mod selskabets aktiver, vil renten generelt være lavere, men under alle omstændigheder undlader virksomheden at tilbagebetale, så långiveren har ret til at gribe aktiverne og inddrive lånebeløbet.
- Misligholdelse af lånebetaling kan føre til en stigning i rentesatsen for fremtidige lån og retssager mod virksomheden.
# 3 - Kreditbrev
Et kreditkort eller LC'er bruges generelt i internationale handler. Brev fra kreditaftalen angiver, at hvis importøren (eller køberen) ikke er i stand til at foretage betalingen, vil udstederen af LC, dvs. banken, foretage fuld eller resterende betaling til eksportøren (eller sælgeren) den på vegne af køberen.
Typer af kreditter
- Standby-kredit: I denne type LC'er betaler banken kun beløbet, når ansøgeren af LC ikke er i stand til at foretage betaling.
- Rejsendes kredit: Denne type LC'er er nyttige for den rejsende, hvor udstedelse af bank hævder betalingsanmodninger, der fremsættes i udenlandske banker.
- Revolverende kredit: Denne type LC tillader ethvert antal betalinger inden for en bestemt grænse for en bestemt tidsperiode.
- Bekræftet kreditbrev: To banker er involveret (udstedende bank og bekræftende bank); hvis den udstedende bank eller indehaver af LC ikke er i stand til at foretage en betaling, så bekræfter banken, at betaling sker til sælgeren.
Vigtig karakteristisk
- Når en individuel købers pålidelighed ikke kan bestemmes af en sælger fra et andet land, spiller brevkredit fra købersiden en vigtig rolle i gennemførelsen af handlen.
- Banken tager kreditrisiko baseret på købers kreditværdighed og tager servicepriser for at udstede et kreditbrev. Gebyrer vil være højere, hvis kreditrisikoen er højere.
- Aspekter som afstand, forskellige love i hvert land og vanskeligheder med at kende den modsatte person personligt gør et kreditbrev endnu vigtigere.
- Et kreditbrev hjælper med bedre betalingsbetingelser og rettidig forsendelse af varer til både købere og sælgere.
Eksempel
Antag at et møbelfirma Ladder Inc. med base i USA vil eksportere $ 100.000 møbler til et firma ABC med base i Kenya, men Ladder Inc. er bekymret over kenyanske virksomheders evne til at betale dem.
For at løse dette får Company ABC et kreditbrev fra sin bank, Bank of Kenya, hvilket indikerer, at Company ABC vil tjene godt på $ 100.000-betalingen på f.eks. 60 dage, ellers betaler Bank of Kenya regningen selv. Bank of Kenya sender derefter kreditbrevet til Company Ladder Inc., som derefter accepterer at sende møblerne.
Efter forsendelsen går ud, beder Company Ladder Inc. derefter om sine $ 100.000 ved at præsentere et skriftligt kladde (også kaldet en veksel) til Bank of Kenya.
# 4 - Treasury og Cash Management Services
Banker leverer Treasury management-tjenester til samarbejde som en samling af betalinger. Udbetalinger, handel og investering i obligationer, valuta. Bankerne har en særlig afdeling, der er dedikeret til finansforvaltning og leverer disse tjenester til en fast pris.
Vigtige funktioner
- Effektiv finansforvaltning hjælper med, at forretningen fungerer smidigt og opnår tillid fra långivere og interessenter.
- Det primære formål med Treasury Management er at sikre, at en virksomheds likviditetsposition er stabil.
- Treasury management hjælper virksomheden med at afbøde forskellige operationelle og finansielle risici.
Eksempel
Antag, at et firma, der tilhører en eksportvirksomhed, der har et regelmæssigt krav til udenlandsk valuta; så kan virksomheden anmode om, at bankens statsservice får den bedste valutakurs.
Konklusion
I Business banking er hovedmålet at levere den bedste samarbejdsvillige bankløsning til virksomheder, der bruger innovative teknologier, hvilket vil sikre en velfungerende virksomhed og skabe en loyal institutionel kundebase til fremtidig vækst.
