Hvad er skattefordel?
Skattefordel er de typer investeringer eller opsparingsplaner, der giver fordele ved skattefritagelse, udskudt skat og andre skattefordele. Eksempler inkluderer statsobligationer, livrenter, pensionsplaner og andre investeringsplaner, der er godkendt af skatteafdelingen i landet, der giver fordele med hensyn til skat.
Typer af skattefordelskonti
- Investeringskonti før skat (udskudt skat): Disse investeringer forsinker dine skatter på en senere dato i fremtiden, indtil investeringen giver gevinster, og midler trækkes tilbage fra investeringerne.
- Investeringskonti efter skat: Skat, du allerede har betalt, giver et bidrag til denne konto. Gevinster / indtjening fra disse konti vil ikke have nogen skat gældende op til en bestemt grænse.
# 1 - Konti før skat
I USA er der traditionelle 401 (k), 403 (b), 457 (b) er for det meste brugte arbejdsgiver-sponsorerede opsparingsplaner, de fleste af disse planer finansieres af en medarbejder, mens visse arbejdsgivere giver et matchende bidrag på disse konti .
# 1-401 (k):
- De fleste forretningsorganisationer tilbyder denne plan. Medarbejderen vælger sit eget bidrag op til visse grænser med forskellige investeringsmuligheder, hovedsageligt baseret på det skatteudskudte princip. Nogle arbejdsgivere bidrager også med et matchende beløb til denne fond. Årlige medarbejdere kan bidrage med op til $ 19.000 på denne konto, mens medarbejdere over 50 kan bidrage med yderligere $ 6.000 på denne konto.
- Mængden af medarbejdere, der er investeret i denne konto, er sikker, selvom medarbejderen forlader en organisation. Ved ny ansættelse har medarbejderen mulighed for at skifte eller forblive med den gamle plan. Op til 70 år kan en person investere og beholde sine penge på disse konti, efterhånden som du har brug for at trække og betale skat af din indtjening som almindelig indkomsttjening.
Nr. 2-403 (b):
Især for medarbejdere fra nonprofitorganisationer, universiteter, skoler, religiøse organisationer, hospitaler osv .; Skatteregler og bidrag forbliver de samme som 401 (k) -planen.
# 3 - 457:
Lokale og statslige statsansatte vil have mulighed for at investere i en 457-plan svarende til 401 (k) for bidragsbegrænsning og skatteregler, men de giver nogle yderligere skattefordele.
- Dobbeltbidrag, hvis arbejdsgivere tilbyder 403 (b), når du ikke har mere end 3 år til din pensionsalder;
- Hvis arbejdsgiveren tilbyder alle de tre nævnte planer, kan dit investeringsbidrag på denne skatteudskudte konto fordobles, dvs. $ 38000 eller $ 50000 (for personer over 50 år).
- Tidlige udbetalinger inden 59,5 år er skattepligtige, men bøden gælder ikke på denne investeringskonto.
Traditionel individuel pensionering: Under denne konto fratrækkes bidraget fra en persons indkomst. Hvis arbejdsgiveren af et individuelt tilbyder en arbejdsgiver-sponsoreret plan og indkomst for en individuel grænse for modificeret justeret bruttoindkomst, er bidrag i denne plan muligvis ikke tilladt for skattefradrag.
Alle ovenstående planer betragtes med et synspunkt, at når den enkelte går på pension og trækker sine investeringer tilbage, vil han / hun være i en gruppe med lavere indkomst sammenlignet med den tid, han / hun var i beskæftigelse, hvilket giver dem skattefordele i fremtiden dato, hvor du går på pension.
# 2 - Efter skat opsparingskonto
En konto finansieret med indkomst efter skat er Roth-konti. For personer, der forventer højere skat ved pension i forhold til ansættelsestidspunktet, skal du vælge denne mulighed.
- Roth 401 (k), 403 (b), 457 Planer: Samme som skatteudskudt option giver arbejdsgiveren muligvis også investeringsmuligheder efter skat. I henhold til disse muligheder får enkeltpersoner ikke nogen fordel ved deres bidrag til disse planer, men de får en skattefri fordeling ved tilbagetrækning efter fem år eller efter alderen 0f 59,5. Arbejdsgiverbidrag kommer under traditionelle planer, og der kræves minimumfordeling for en person over 70 år.
- Roth individuelle pensioneringsordninger: Roth IRA giver ikke fradrag i skat, men kvalificerede skattefrie distributioner er tilgængelige.
Andre skattefordelbesparelsesplaner
College / uddannelsesbesparelsesplaner
-
- 529-plan: Udbetalinger er skattefrie, men bidrag kan afgøres af enkeltpersoner, hvad enten det er skatteudskudt eller efter skat.
- Coverdell pædagogisk opsparingskonto: bidrag kan ydes afhængigt af et skatteudskudt eller efter skat-grundlag. Tilgængelige udbetalinger er skattefrie, men skal bruges før barnet i en individuel tur er 30 år.
- Sundhedssparekonto: Specielt designet til sundhedsudgifter, sundhedssparekonti er skattefordelmuligheder, der er tilgængelige for en person til at yde bidrag og tilgængelighed af vækst i disse fonde, og udbetalinger er skattefrie, når de bruges til kvalificerede lægeudgifter.
- Sundhed Fleksibel opsparingskonto
- Begrænset formål Fleksibel opsparingskonto
- Afhængig pleje Fleksibel opsparingskonto
Betydning
- Fremmer investeringer: Korrekt investering ved brug af skattefordelte fonde vil ikke kun give fordele med hensyn til skat, men fremmer også investeringsstrategier for enkeltpersoner.
- Flere strategier: Der er flere strategier for skattefordelskonti tilgængelige, afhængigt af individets mål og økonomiske tilstand. Han / hun kan beslutte, hvad der er mere passende for dem.
- Fremtidig planlægning: Enkeltpersoner planlægger deres investering til en fremtidig tid som pensionering, familie, børneuddannelse, sundhedspleje, formueplanlægning osv. Sådanne konti giver et overblik og hjælper med at beslutte, hvilken strategi hver enkelt skal vedtage.
- Reducer skattebyrden: Disse investeringer hjælper med at reducere skattebyrden med forskellige strategier fra skatteudskudte og efter skat investeringer. F.eks. Statsobligationer.
Skattefordele vs. skatteudskudt
| Sr. nr | Skattefordel | Skatudskudt | ||
| 1 | Skattefordel er en investeringstype, som gavner en person med hensyn til beskatning gennem forskellige investeringsmuligheder. | Udskudt skat er en type investering, der vil forsinke beskatningen af din indkomst for fremtiden på tidspunktet for tilbagetrækning. | ||
| 2 | Der er to typer skattefordele: 1) Udskudt skat og 2) Efter skat. | Skatteudskudt fokuserer på forskellige investeringsmuligheder, hvilket forsinker beskatningen. | ||
| 3 | Efter skat planer giver skattefri tilbagetrækning på en plan. | Til sidst skal den enkelte betale skat af sin indkomst ved tilbagetrækning efter en bestemt tidsfrist. | ||
| 4 | Gunstigt for alle typer enkeltpersoner, hvad enten det er en højindkomstgruppe eller en gruppe med lavere indkomst. | Gunstigt for højindkomstgruppen ved at vælge den skatteudskudte plan, kan skatten muligvis være mindre på indkomst sammenlignet med den nuværende indtjening i tilfælde af pension. |
Konklusion
- Skatteplanlægning er en vigtig del af en investering, da en del af din indkomst du betaler til regeringen som skat. Om man skal vælge en skatteudskudt investering eller en investeringsmulighed efter skat afhænger fuldstændigt af enkeltpersoners beslutning om at betale skat på tidspunktet for optjening eller på tidspunktet for tilbagetrækning, selvom skattebesparelser i dag er bedre, fordelene ved at modtage skattefri tilbagetrækning fremover til kostpris investering efter skat er meget høj på grund af investeringsstørrelse.
- Enkeltpersoner træffer en beslutning baseret på fremtidige økonomiske mål, familiekrav, sundhedsudgifter, uddannelsesudgifter for børn og formueskabelse over en periode. Skattefordele planer giver fordele til alle kategorier af personer fra forskellige indkomstgrupper. Brug af begge typer skattefordelte strategier vil give fleksibilitet og fordele.
