Hvad er kommerciel kredit?
Kommerciel kredit er en on-demand lånekreditfacilitet, der er forhåndsgodkendt af banken eller långiveren og normalt benyttes til presserende kontante behov eller driftskapitalbehov. I modsætning til lån, hvor låntager vil blive opkrævet renter på hele lånet, hjælper en sådan kreditfunktion låntagere med kun at betale renter af det trækkede beløb. De fleste kommercielle kreditter drejer sig, det vil sige, at der er en grænse. Når du trækker og tilbagebetaling, er kreditten gratis igen.
Typer af kommerciel kredit
Der er hovedsagelig to typer:
# 1 - Sikret
I Secured Commercial Credits opkræver banken sikkerhedsstillelse for at indgå en aftale med virksomheder. Så hvis virksomheden ikke foretager betalingen, har banken ret til at afvikle sikkerheden og bruge pengene til at klare den udestående betaling. Da kreditten er sikret, er den opkrævede rente mindre, og grænsen er høj.
# 2 - Usikret
Usikrede kommercielle kreditter bakkes ikke op af sikkerhedsstillelse. Så kreditgrænsen er risikabel. Banker opkræver normalt højere renter i dette tilfælde, og kreditgrænserne er også mindre.
Hvordan virker det?
Virksomheder har brug for kontanter til at håndtere daglige udgifter eller pludselige kapitalkrav. Så for at undgå en kontant krise indgår de en kommerciel kreditaftale med bankerne. Kommerciel aftale er et privilegium, der gives til virksomheder af banker, hvor banken sætter en grænse for tilbagetrækning, som virksomhederne kan nyde godt af. Der opkræves ingen renter, hvis virksomheden ikke trækker nogen penge ud. Så det er en form for forhåndsgodkendt lån, men renterne opkræves ikke af hele grænsen. Det fortsætter med at dreje. Når og når virksomheden betaler de trukkede penge tilbage, begynder kontoen at genopfyldes og giver virksomheder mulighed for at trække sig tilbage i fremtiden.
Eksempel på kommerciel kredit
Virksomheden XYZ har indgået en kommerciel kreditaftale med en bank med en grænse på $ 1.000.000. På grund af den nuværende COVID-19-situation lider virksomheden XYZ et stort fald i salget. Virksomhedens faste omkostninger er konstante. Så for at betale de faste omkostninger bliver virksomheden XYZ nødt til at bruge sin kommercielle kredit og bliver nødt til at vente på, at situationen kommer sig. Det er yderst nyttigt i nødsituationer.
Fordele
- Dette hjælper virksomheder med at imødekomme det presserende krav om kontanter. Dette indprenter sikkerhed hos lederne, da de ved, at den daglige drift ikke vil blive skadet på grund af kontante krav
- Da rentesatsen allerede er fast, hjælper det ledere med at undgå at tage højrentelån i nødsituationer.
- Hvis der er en begrænset perioderabat på et aktiv, som virksomheden har brug for, kan virksomheden bruge den kommercielle kredit til at købe aktivet og øge produktiviteten.
- Det hjælper virksomheden med at investere i langsigtede illikvide værdipapirer for at tjene mere interesse. Som sådan vil en kredit tage sig af pludselige likviditetskrav, så de ikke har kravet om at afvikle illikvide aktiver. Der er altid en likviditetspræmie i illikvide aktiver.
- Det hjælper med at skabe et sundt forhold til banken. Konsekvent betaling af udbetalinger og korrekt, rettidig betaling af renter vil hjælpe virksomheder med at opnå en høj kreditværdighed.
Ulemper
- Virksomheder begynder at tænke, at det vil beskytte dem mod at afholde udgifter og igen øge udgiften. Så øger risikoen for lavere fortjenstmargen
- Hvis der ikke foretages rettidige betalinger, stiger rentebyrden, hvilket bliver svært for virksomhederne at betale tilbage.
- Manglende betaling kan føre til dårlig kreditvurdering, hvilket vil øge finansieringsomkostningerne for virksomheden i fremtiden.
Konklusion
Kommerciel kredit er et privilegium, der gives til virksomheder og bør bruges med forsigtighed. De udtrukne penge er ikke rentefrie, så de bør kun bruges, når det kræves. Det hjælper virksomheder med at operere optimalt, da et pludseligt likviditetskrav ikke stopper driften.
