Fuld form for KYC - KEND DIN KUNDE
KYC er en fuld form af tre tavleord, der står for KEND DIN KUNDE. Nogle gange omtales det også som KEND DIN KLIENT.
Kend din kunde er en standardiseret proces, der udføres af en enhed for at verificere og bestemme de potentielle nye engagementer eller klienters identitet. Alternativt bruges det også til at vurdere omfanget af forretningsforbindelser.
Formål
- Det bruges til at lette omfattende baggrundskontrol.
- Det er en standardiseret procedure, der bruges til at måle kundens krav og intentioner.
- Det vurderes, om intentionerne er legitime eller ulovlige.
- Det bruges til at reducere problemet med negativ udvælgelse.
- Uønsket udvælgelse er en type situation, hvor den pågældende enhed har en dårlig profil for at drive forretning og er interesseret i at tage yderligere risici på hovedet, da den enhed, der tiltræder tjeneste, har mere viden end sælgeren.
- Det bruges desuden til at reducere informationsasymmetri.
- Det har bred anvendelse til at identificere kunder eller enheder, der er involveret i hvidvaskning af penge.
Krav
- Normalt udnyttes KYC til nye kunder hos banker og finansielle institutioner.
- For at udføre KYC kan banken bede den nye kunde om at indsende gyldigt ID-bevis.
- Acceptabelt bevis på identitetsdokumenter spænder fra vælger-id-kort, pas og kørekort.
- Et gyldigt ID-bevis skal angive fornavn, efternavn, synligt og identificerbart billede med fødselsdatoen.
- Derudover beder den om adressebevis.
- Adressebevis kan variere fra forsyningsregninger eller kreditkortregninger eller et acceptabelt ID-bevis i sig selv.
- Adressebeviset skal angive fornavn, efternavn og den nøjagtige adresse, der er knyttet til det fulde navn.
- Det beder om en gyldig fødselsdato i en eller anden proces.
- Disse dokumenter hjælper banken med at forstå, hvordan enheden eller kunden eller klienten ser ud, og hvor de kommer fra.
- Da teknologien har udviklet sig utroligt meget, er KYC-repræsentanterne også begyndt at indsamle information om biometri.
- Der er instrumenter, der specifikt gemmer fingeraftryk, retina-scanning i fuldt sikrede databaser.
Procedurer
- Den person, der ønsker at engagere sig med banken eller den finansielle institution for forretning, skal nå til den nærmeste filial af den finansielle institution.
- Når man når ud til den nærmeste gren, skal personen nå ud til den nærmeste tilgængelige repræsentant, der letter KYC's proces i filialen.
- Enkeltpersonen skal sikre, at personen har gyldige dokumenter, og der er ikke noget omfang af ugyldige dokumenter med dem.
- Dokumenterne skal tydeligt decimere oplysninger om individets baggrund, og der bør ikke være nogen uoverensstemmelse.
- Indsend de gyldige dokumenter sammen med biometri til de nærmeste KYC-repræsentanter.
Implementering
- Til gennemførelsen fastlægger nationens centralbank brede retningslinjer.
- De brede retningslinjer dækker generelt krydsverificering af KYC-dokumenter med de nyeste oplysninger, der er tilgængelige i regeringsdatabasen.
- Derfor skal den enkelte som KYC-repræsentant specifikt bede om det seneste ID-bevis og adressebevis for at lette krydsverificering af oplysninger, der er tilgængelige.
- Repræsentanterne skal stille og rette spørgsmål til den enkelte med hensyn til deres baggrund, der igen hjælper med at måle partiets intentioner om, hvorfor der søges at samarbejde med virksomheden.
- På virksomhedsniveau eller på forretningsniveau, der beskæftiger sig med en anden virksomhed, ansætter enhederne generelt tredjepartsleverandører for at lette baggrundskontrollen for de ansatte, der er ansat under dem.
- De fastlægger de overordnede retningslinjer til tredjepartsleverandører om, hvordan de vil udføre KYC på deres hyrede ressourcer.
- Normalt kan en bank, finansiel institution eller virksomhed indsamle ID-bevis, adressebeviser og biometri for deres medarbejdere eller forretningsenheder.
- Til biometri skal der indsamles yderligere samtykke af begge banker og af virksomhederne for at begrænse potentielt misbrug.
- Baseret på enhedernes risiko kan processen deles op i grundlæggende KYC og forbedres KYC.
- Grundlæggende krydser validerer detaljerne i enheden kun med KYC-dokumenter.
- Hvis kundens eller enhedens risiko er relativt høj, vil banken eller tredjepartsleverandøren køre scanninger på dem ved at bruge proprietær software, der letter KYC.
- Det kan køre scanninger med hensyn til ugunstige medier, politisk udsatte personer osv.
Betydning
KYC har en bred anvendelse til afsløring af hvidvaskning af penge og indførelse af sanktioner i finansieringen af terroraktiviteter. Hvidvaskning af penge er en aktivitet, der involverer uretmæssig brug af finansielle aktiver ved at skjule dem helt. De mennesker, der er involveret i hvidvaskning af penge, forvandler de penge, der optjenes fra ulovlige eller ulovlige kilder, til legitime kilder.
Nationens centralbanker opstiller brede retningslinjer for Kend din kunde, der sikrer, at hvidvaskning af aktiviteter helt dæmpes. For store virksomheder, også for at opretholde et omdømme, har de ikke indprentet praksis med Know your client eller kunde for at sikre, at kun de rigtige kandidater uden kriminel baggrund er ombord til jobbet. Virksomhederne engagerer specifikt tredjepartsleverandører eller virksomheder, der udfører sådanne kontroller for dem.
Disse kontroller kan omfatte adressebekræftelse, verifikation af kredit score. De verificerer også uddannelsesoplysningerne og sikrer, at virksomheden ikke anvender bedrageri til organisationen.
Fordele
- Det reducerer informationsasymmetri.
- Det reducerer omfanget af ugunstigt valg.
- Det hjælper med kun at opstille legitime personer, enheder eller virksomheder.
- Det forhindrer potentielle trusler fra hvidvaskning af penge.
- For store virksomheder, der er ombord på en potentiel person til jobene, skal du udføre baggrundskontrol for at sikre, at kandidaterne ikke var involveret i ulovlige aktiviteter.
Konklusion
At kende din kunde er en meget omfattende proces. Det udføres af banker, finansielle institutioner og store virksomheder. Det udføres for at sikre, at virksomheden kun handler med og ombord legitime enheder.
Processen kan opdeles i flere brede aspekter. I henhold til forretningsbehovet og kritikken af transaktioner kunne KYC forfølges i forenklet form, eller det kan forbedres for at validere individernes legitimationsoplysninger.
