Hvad er en finansiel garanti?
Finansiel garanti henviser til det løfte, der er indgået af en tredjepart for enhver anden økonomisk virksomheds forpligtelse og påtager sig derfor rollen som garant for eventuelle ubetalte økonomiske forpligtelser.
Forklaring
Et firma kan påtage sig ethvert projekt eller risikofyldt venture, der kan kræve en vis lånoptagelse fra banken. I denne henseende kan banken kræve, at en bestemt enhed giver den et løfte med hensyn til finansiel garanti, hvis den låntagende enhed misligholder med hensyn til dens rettidige gennemførelse af projektet eller den nævnte venture, så lånebeløbet kan sanktioneres, og virksomheden kan gå videre med det krævede projektarbejde.
Hvordan fungerer finansiel garanti?
Lad os overveje et eksempel på en virksomhed:
- InNeed Co, der ville kræve en vis projektfinansiering til et af sine kommende projekter. Banken søger dog en form for sikkerhed, der, hvis InNeed Co misligholder sin præstation eller afslutning, og ikke er i stand til at tilbagebetale, ville det være nødvendigt at bakke op fra en anden væsentlig enhed med hensyn til finansiel garanti, hvis der er misligholdelser på en del af InNeed Co .
- Virksomheden InNeed Co ville nu søge hjælp fra et andet venligt eller moderselskab med en betydelig nettoværdi, så banken ville være tilfreds med, at den udøvende enhed ville opfylde hele sin forpligtelse og skulle misligholde, at der er tilstrækkelig opbakning fra moderselskabet.
- Moderselskabet - VeryStrong Co ville nu stå som en finansiel garant, hvis InNeed Co tilfældigvis misligholder nogen af sine rettidige betalinger til bankerne, og banken er forsikret og har ret til at kræve det samme fra VeryStrong Co, hvis behovet skulle opstå at der er eventuelle standardindstillinger.
Der er tilfældigvis tidspunkter, hvor mere end en garantist har en tendens til at stille den underliggende garanti, og under sådanne omstændigheder vil hver garantist have tendens til at være ansvarlig for den forholdsmæssige del af emissionen. - Undertiden kan moderselskabet også garantere de obligationer, som dets datterselskab tilfældigvis udsteder, og også dette står som et eksempel.
Eksempel
Small Co, et datterselskab af Big Co, ønsker at vove sig til at opbygge et storslået boligsamfund i New York og har brug for et beløb på $ 5 millioner i denne henseende. Det nærmer sig Super Lender Bank for at finansiere i den retning. Banken accepterer at gøre det, men på den betingelse, at moderselskabet til datterselskabet, der er Big Co, står som garant i denne henseende og accepterer at foretage betalinger, hvis datterselskabet Small Co tilfældigvis misligholder sine rettidige tilbagebetalinger med hensyn til betalinger af renter og hovedelementerne i lånet. Big Co til dette formål står således for at fungere som en finansiel garant for Small Co.
Denne handling kan betragtes som en form for finansiel garanti. I fremtiden skulle Small Co begynde at misligholde sine forpligtelser, ville Big Co blive opfordret i sin rolle som garant til at betale sig for de rettidige tilbagebetalinger som krævet af Small Co. Derfor bliver Large Co en vigtig økonomisk garant for dets datterselskab, Small Co.
Et andet eksempel kan også være et skibsrederis forsøg på at garantere værdien af en bestemt forsendelse ud fra en forsikring fra et søfartsforsikringsselskab, der ville fungere som garant for den økonomiske garanti i dette tilfælde.
Hvorfor bruger vi?
- Hvis en virksomhed eller en virksomhedsejer deltager i ethvert risikabelt projekt ved at ty til låntagning normalt gennem former for et lån fra en hvilken som helst finansiel institution eller bank, er finansinstituttet oftere end ikke bekymret over inddrivelsen fra den pågældende enhed. Det kræver dermed kaution i form af tilbagebetaling gennem mekanismen for noget, der kaldes en finansiel garanti fra enhver anden virksomhed / enhed, der vil garantere for den betaling, der skal inddrives.
- Derfor er det på dette tidspunkt, at enheden ville være forpligtet til at tage bistand fra en garant til at fungere som en kilde til sikkerhed, så der ikke er nogen forsinkelse med hensyn til at sikre den nødvendige finansiering til projektet. Det er her, at frelseren tilfældigvis er en garant, der forpligter sig til tilbagebetaling, hvis låntager misligholder, hvis nogen. For at sikre, at der ikke er nogen forsinkelse og rettidig finansiering, der er tilgængelig, bliver det bydende nødvendigt, at man er afhængig af den økonomiske garanti. Selv fra perspektivet fra banken eller den finansielle institution er de nødt til at sikre, at den underliggende lånoptagelse ikke bliver til et misligholdt aktiv og dermed søge en garant i denne henseende.
Forskellen mellem finansiel garanti og præstationsgaranti
- En finansiel garanti har en tendens til at betale af garantisten, hvis låntageren ikke foretager de nødvendige tilbagebetalinger af det lånte beløb. Hvis der opstår misligholdelse, er det en finansiel garanti på plads. Garanten ville så være forpligtet til at foretage betalingerne på låntagerens vegne.
- Ydelsesgaranti har derimod en tendens til at yde garanti for betaling eller kompensation i tilfælde af nogen form for utilstrækkelig eller forsinket opfyldelse af kontraktsparten. Det har en tendens til at erklære, at hvis partiet ikke opfylder sine standarder med hensyn til forventet ydeevne, er det så, at garantisten påtager sig det krævede ansvar for at betale de garanterede penge. Antag, at hvis man køber bestemt udstyr, men det ikke lever op til den forventede standard eller ikke klarer sig fuldstændigt, så har garantisten ansvaret for at godtgøre tabet
Konklusion
Den økonomiske garanti er en fremragende mekanisme til at skulle sikre kontinuitet i projekter ved at fungere som en kilde til sikkerhed for parten i den underliggende kontrakt. Det sker tilfældigvis som en win-win-situation, da banken eller den finansielle institution er forsikret om dens betaling, og samtidig får låntager sin nødvendige fond takket være den garant, der tilfældigvis gik ind og bidrog til at sikre den.
