Hvad er finansiel planlægning?
Økonomisk planlægning er en proces, hvor du klart forstår dine fremtidige økonomiske krav og sørger for hensættelser til det i overensstemmelse hermed. Det starter og slutter ikke inden for en bestemt tidsramme, derfor er det ikke forkert at sige, at det er en igangværende proces.
Det er processen med at kende din nuværende økonomiske situation, forstå hvor du vil nå ved at kortlægge væk og tage passende skridt for at nå dit mål.
Men som enhver anden plan skal en finansiel plan også gennemgås fra tid til anden for at forstå, om du er på sporet og træffer korrigerende foranstaltninger for det samme.
Du arbejder hårdt på at tjene penge, så du kan spare til din og din families kommende krav, men kun at spare er ikke nok. Investering af de sparede penge i passende og passende investeringsmuligheder er nøglen til at sikre din økonomiske fremtid. Forskellige individer har forskellige krav afhængigt af deres indkomst, udgifter og risikovillighed.
En person i starten af sin karriere kan tage mere risiko end den, der har mere ansvar. Forskellige investeringsmuligheder, der imødekommer de forskellige behov hos mennesker, er let tilgængelige på markedet.
Investeringsmuligheder, herunder aktier, egenkapital, gæld, tjener forskellige krav såsom tilgængelig likviditet, regelmæssig indkomst, pengestrøm samt en kapitalforøgelse.
En holistisk økonomisk plan tager sig af både dine kortsigtede og langsigtede økonomiske krav. Det hjælper også med at indprente den gyldne vane med at spare sammen med at afgøre, om du har brug for et bestemt aktiv eller ej.
Som Warren Buffet med rette sagde om udgifter og besparelser, "Hvis du køber ting, du ikke har brug for, bliver du snart nødt til at sælge ting, du har brug for," og "Gem ikke det, der er tilbage efter udgifterne, men brug det, der er tilbage, efter at du har gemt . ”
Lad os forstå i detaljer, hvad handler finansiel planlægning om, og hvordan kan det være til gavn for os?
På lægmandssprog er finansiel planlægning en løbende proces med løbende evaluering af din økonomiske stilling og fortsat investere i overensstemmelse hermed og holde dine mål eller mål i tankerne.
Det lyder let, ikke? Hver enkelt har forskellige livsmål, der skal nås på forskellige stadier i livet. Lad os forstå, hvordan vi formulerer mål og trinene i at nå dem.
Finansiel planlægningsproces
Det starter med at fastlægge dine mål, det være sig på kort sigt, mellemlang eller lang sigt.
- Vil du være millionær, før du fylder 40?
- Vil du beholde en buffer til sværere tider i livet?
- Ønsker du at planlægge alle dine fremtidige udgifter som ægteskab, barns uddannelse, pensionering mv.?
Svaret ligger i at få en objektiv og sund finansiel plan på plads for dig selv.
Hvor står du?
Det næste trin indebærer korrekt evaluering af dine aktiver og passiver, hvad du ejer lige nu? og hvad du planlægger at eje i fremtiden?
Dette giver et klart billede af din nettoværdi og din nuværende økonomiske stilling i forhold til dine mål. Det giver dig en idé om, hvor langt du er fra dit mål, og hvad der skal være din løbetid for at nå det ønskede mål.
Med andre ord hjælper det med at bestemme den forventede afkast i det krævede antal år, der er nødvendigt for at nå det økonomiske mål, som du har sat.
Sådan oprettes en sund økonomisk plan
Det tredje trin i oprettelsen af en sund økonomisk plan er at udvikle et kørekort til dine mål.
Essensen af at oprette en finansiel plan er at tage hensyn til de korte, mellemlang og langsigtede mål. Investering foretages i overensstemmelse hermed i optioner, der ikke hæmmer likviditeten på kort og mellemlang sigt, mens optioner til langsigtede investeringer vælges for at holde det langsigtede perspektiv i tankerne, hvilket indvarsler en stigning i din investerede kapital.
Finansiel plan - Hvor langt er du nået?
Det giver en god økonomisk plan, hvis den gennemgås fra tid til anden efter implementeringen. Implementering er nøglen til at nå mål, men sammen med det er det, der holder mere vigtig, at fortsætte med at gennemgå planen fra tid til anden. Finansiel planlægning er ikke statisk; det er en løbende proces, der i det mindste kræver årlig overvågning og gennemgang af økonomiske beslutninger. Som de siger, hvis du ikke kontrollerer din økonomi, vil de kontrollere dig.
Finansiel planlægning handler om at være rodfri og organiseret. Det indebærer at adskille dine mål på kort, mellemlang og lang sigt og sørge for hensættelser til dem, mens man holder omkostningerne ved inflationen i tankerne sammen med hensyntagen til enhver uheldig hændelse, der måtte opstå i fremtiden. Det giver dig en følelse af sikkerhed og tillid til at håndtere, hvad fremtiden har i vente for dig med mere lethed og mindske angst.
Fordele ved økonomisk planlægning
Finansiel planlægning er en meget gavnlig praksis. Uden sund økonomisk planlægning kan du gå glip af vigtige livsmål. Det giver dig en køreplan for at nå dine økonomiske mål og reducerer usikkerheden om fremtiden ved at styre dine penge for at opnå personlig monetær tilfredshed. En holistisk økonomisk plan kan øge din livskvalitet sammen med at give dig følgende fordele.
- Det giver dig en følelse af frihed for så vidt angår økonomisk angst for at investere systematisk, så du nemt kan nå dine livsmål gennem tidlig forventning om udgifter og investering deraf. Det er et forsøg på at være fremtidsklar og nå dine personlige økonomiske mål på samme tid.
- Det giver dig en øget følelse af bevidsthed og kontrol over dine økonomiske mål. Da du har fuldstændig kontrol over dine udgifter, sparer det dig for at stå over for uberettiget gæld eller stole på andre for din økonomiske stabilitet eller endda konkurs i visse tilfælde.
- Den vigtigste funktion ved økonomisk planlægning er at beskytte din økonomiske fremtid og derved beskytte dine personlige forhold. En følelse af sikkerhed for familiemedlemmerne fører til forbedrede personlige forbindelser og mindre problemer for dig i fremtiden.
- Det giver dig også en omfattende køreplan for dine fremtidige forpligtelser, hvilket giver dig mulighed for at skaffe og beskytte dine økonomiske ressourcer.
- Det hjælper med at overvåge dine udgifter og udgifter sammen med vedligeholdelse af budgetter og planlægning af dine skatteudgifter på forhånd og derved øge din pengestrøm noget.
- Det giver en bedre økonomisk forståelse af din nuværende økonomiske tilstand, og hvad der kræves for at opretholde den samme levestandard i fremtiden. Ved korrekt at investere penge i de eksisterende økonomiske muligheder kan du spare til fremtiden afhængigt af dine mål og risikovillighed.
- Det hjælper dig med at forstå, om du har brug for et bestemt aktiv på et givet tidspunkt eller ej. Mange gange akkumulerer vi unødvendige aktiver bare for at dæmpe vores nuværende levestandard og derved lægge mere pres på vores udgifter. En god og sund økonomisk plan hjælper os med at undgå at begå sådanne fejl.
Betydningen af økonomisk planlægning
Der er en myte om, at økonomisk planlægning er for folk, der har overskydende penge. En velplanlagt og holistisk økonomisk planlægningsproces kan være til gavn for alle. Det giver mulighed for opsparing, investeringer, planlægning af uddannelse, større indkøb, pension, forsikring og andre økonomiske behov.
Ifølge forbes.com siger kun 31% af de økonomiske beslutningstagere i familier, at de har lavet en omfattende økonomisk plan enten alene eller med professionel hjælp. Det hedder også, at 35% af befolkningen har en plan for at spare til nødsituationer, og kun to tredjedele har en plan for at opfylde et af de seks opsparingsmål, såsom nødsituationer, pensionering, et barns uddannelse eller en udbetaling på et hus .
Finansielle planer er beregnet til folk fra alle samfundslag uanset deres indtjeningsniveau. De fleste mennesker mener, at økonomiske planer er for de ældre. Dette er en komplet myte. Hvis du fortsætter med at investere i en tidlig alder, vil du have det bedre at nå dine livsmål end mange af dine jævnaldrende. Faktisk er de fleste millionærer og milliardærer dem, der blev tilsluttet økonomisk planlægning i en tidlig alder og holdt styr på deres økonomiske beslutninger.
En af de største fejltagelser er ikke at investere tidligt. Investering i starten af din karriere giver store omfang for eventuelle huller, der måtte opstå i fremtiden. Det hjælper også med at bestemme dine forbrugsvaner. Ved at foretage enkle ændringer i din livsstil og holde dig væk fra lån med høj rente, f.eks. Kreditkort, kan du øge din besparelsesrenteform.
Det nemmeste mantra at fremmane dine besparelser er at spare først og bruge senere.
Finansiel planlægning og analyse
En sund økonomisk plan er en, der passer til kravene hos en bestemt person i betragtning af hans / hendes økonomiske status på det bestemte tidspunkt. For eksempel ville en økonomisk plan for en person i 20'erne være helt anderledes end den i 40'erne.
Tidlig 20'ers finansiel planlægning
Lige ved starten af din karriere vil din økonomiske plan inkorporere langsigtede besparelser primært i pensionskasser eller øge dit bidrag til 401 (k) planerne. Det er vigtigere for dig at forstå vigtigheden af at spare og bruge klogt. Det er også vigtigt at have rigelig likviditet ved at opretholde mindst 6 måneders løn i en fond til enhver uberettiget situation.
Midt i 30'erne økonomisk planlægning
Hvis du er i 30'erne, er det vigtigt, at du køber livsforsikring for at sikre din families fremtidige pengestrømme. Investeringsmuligheder, der giver likviditet i krisetider sammen med finansiering af fremtidige behov, er timens behov. Udgiftsvaner skal revurderes med rigelig opmærksomhed for at købe aktiver, der dræner dig for dine fremtidige besparelser. En dyr bil eller et hus til at imponere naboerne er kun en bedre idé, når det ikke brænder et hul i lommen.
Sidste 40'ers økonomiske planlægning
I slutningen af 40'erne skal dine børn være klar til en universitetsuddannelse. Dette er det rigtige tidspunkt til også at begynde at tænke på dine planer for pensionering og post-pension samt dine børns uddannelsesmidler. En medicinsk tilstand kan yderligere lægge pres på dine besparelser. Derfor er det en god idé at have en beredskabsfond.
Tidlig 50'ers finansiel planlægning
Dette er tiden til at springe op og dase i herligheden af alt det hårde arbejde, du har lagt ned i alle disse år. Hvis du ikke har gemt noget til pension indtil nu, er det tid til at geare op og mobilisere alle dine opsparinger til din pensionsplanlægning.
Eksperter hævder, at mængden af kapitaleksponering, du kan have i dine tidlige 20'ere eller endda midten af 30'erne, er meget højere end hvad du kan have i dine 50'ere. Derfor er det tid til at spille sikkert nu og orientere din opsparing mod gældsinstrumenter snarere end egenkapital.
Relaterede artikler: Certificeret finansiel planlægger
Konklusion
Som Antoine de Saint-Exupery har sagt, "Et mål uden en plan er bare et ønske." En detaljeret økonomisk plan hjælper med at fastlægge dine prioriteter rigtigt, gemme med et mål og investere med et fremtidigt køreplan i tankerne, der fører til succes; Som alt andet i livet fører planlægning på forhånd og regelmæssig overvågning og gennemgang til større økonomisk frihed.
”Folk forveksler ofte økonomisk planlægning med investering, men økonomisk planlægning er meget bredere end det,” sagde Noel Maye. Finansiel planlægning er en holistisk og altomfattende tilgang til den finansielle organisation, som indebærer at holde styr på udgifter, udgifter, budgettering, risikotolerance samt pensionsplanlægning.
Som det med rette er blevet sagt, ”Livet er iboende risikabelt. Der er kun én stor risiko, som du for enhver pris skal undgå, og det er risikoen for at gøre ingenting ”, så sid ikke stille ved ikke at gøre noget. Sikre din økonomiske fremtid ved at lave en finansiel plan, hvis du ikke allerede har gjort det.
Nyttige stillinger
- CFP vs CPA - Forskelle
- CFP vs. CIMA - Hvilket er bedre?
- CFP vs CMA - Sammenlign
- CFP vs. CWM
