Fuld form for CIBIL - Credit Information Bureau of India Limited
Den fulde form for CIBIL, der står for Credit Information Bureau of India Limited, er et kreditvurderingsbureau i Indien, der opretholder en database med kreditrelaterede oplysninger om forskellige personer (inklusive enkeltpersoner såvel som virksomheder), der har benyttet lån og kreditkortgrænse og giver en rating for sådanne personers kreditværdighed. CIBIL vedligeholder optegnelsen baseret på økonomiske oplysninger, der er indsendt til den af forskellige finansielle institutioner, der er registreret hos CIBIL som medlemmer med jævne mellemrum (f.eks. Månedligt).
Hvorfor er CIBIL-score vigtig?
- CIBIL-score, der tildeles en låntager, afspejler dets kreditværdighed. Scoren overvejes af andre finansielle institutioner, når låntager nærmer sig dem for at benytte yderligere nye lån.
- CIBIL er det mest betroede kreditvurderingsbureau. Dens database er stærkt betroet af bankerne og andre finansielle institutioner, fordi CIBIL holder sin database opdateret og pålidelig.
- Finansinstitutionerne afholder sig fra at yde lån til sådanne personer, der har en lav CIBIL-score, eller selv hvis de yder lånene, holdes renten højere for sådanne personer. I modsætning hertil kan en person med en god CIBIL-score let benytte lånene og nyde forholdsvis lavere renter.
Hvordan kontrolleres CIBIL-score?
Du kan kontrollere din CIBIL-score ved at logge ind på CIBILs officielle hjemmeside efter at have udfyldt grundlæggende personlige oplysninger. Når du har logget ind på din konto, bliver du bedt om at foretage betalingen. Når du har foretaget betalingen, kan du få adgang til din CIBIL-score og få adgang til dine årsrapporter. I tilfælde af uoverensstemmelse kan man henvende sig til CIBILs klageadgang.
Hvad er fordelene ved en god CIBIL-score?
At have en god CIBIL-score er vigtig på grund af forskellige årsager.
# 1 - Nemmere at benytte kredit
Det er lettere for en person med en god CIBIL-score at benytte lån og kreditkort, da finansielle institutioner betragter dem som kreditværdige.
# 2 - Lavere renter
Renterne er lavere for personer, der har en god CIBIL-score.
# 3 - Hurtige godkendelser
Optagelse af lån er en mindre besværlig og hurtigere proces for dem, der har en god CIBIL-score, da der er mindre papirarbejde involveret for dem.
# 4 - Gunstige tilbud
Kreditkort med spændende fordele, kontant tilbage og gaver er fordele, som kun folk med god score får.
# 5 - Højere grænser
Sådanne låntagere kan altid forhandle om øgede grænser, og normalt tøver finansielle institutioner ikke med at oprette højere kreditgrænser for sådanne kunder.
Produkter og løsninger, der tilbydes af CIBIL
CIBIL leverer følgende produkter og løsninger til sine medlemmer.
# 1 - CIBIL Score og rapport
Du kan kontrollere din CIBIL-score og få adgang til din detaljerede rapport for at tage korrigerende handlinger i fremtiden. En højere CIBIL-score giver dig større chancer for, at dit lån bliver godkendt.
# 2 - CIBIL Rank og Company Report
CIBIL giver virksomheder mulighed for at rangere på en skala fra 1 til 10. Rangeringen nærmere en afspejler en god rekord. CIBIL firmapost er derimod et komplet resumé af din virksomheds kredithistorik og afspejler, hvor responsiv virksomheden er i tilbagebetaling af sine lån.
# 3 - Ansøg om et lån
CIBIL tilbyder en online platform til ansøgning om lån og kreditkort baseret på dine krav. Du kan sammenligne renter, gebyrer, kreditgrænser og andre kriterier for medlemsbanker og andre finansielle institutioner og derefter ansøge med det medlem, der passer dig bedst.
Hvilke faktorer påvirker CIBIL-score?
Din CIBIL-score er et resultat af forskellige faktorer.
# 1 - Historie om tilbagebetaling af kredit
Hvis man går glip af forfaldsdatoen for betaling og foretager misligholdelse af tilbagebetaling af sine lån og kreditkort, vil det have en negativ indvirkning på hans kredit score.
# 2 - Begræns udnyttelse
Brug af højere niveauer af grænsen vil indikere for dine bankfolk og andre finansielle institutioner, at du bliver belastet med gæld og muligvis ikke kan tilbagebetale den til tiden.
# 3 - Anmodning om øgede grænser
Hvis du ofte anmoder om en forhøjelse af grænserne, vil det igen påvirke din kredit score negativt.
# 4 - Mange låneansøgninger
Hvis du ansøger om lån og kreditkort til forskellige finansielle institutioner samtidigt, vil det give de institutioner et indtryk af, at du ikke er kreditværdig, og andre banker ikke er villige til at give dig lån. Undgå at indgive unødvendige ansøgninger.
# 5 - Høje usikrede lån
Usikrede lån er mere risikable og mindre pålidelige for finansielle institutioner. En person med mere sikrede lån får en bedre score.
Forskellen mellem CIBIL Score og CIBIL Rating
Så ens som de lyder, er CIBIL Score og CIBIL Rating begge forskellige i en eller anden forstand.
- CIBIL-score udstedes til enkeltpersoner, mens der for virksomhedens CIBIL-rating udstedes. CIBIL-score består af tre cifre, der varierer mellem 300 og 900. Ideelt set anses enhver score over 750 for at være en god kredit score for enkeltpersoner.
- På den anden side gives CIBIL-klassificeringen af virksomheder på en skala fra 1 til 10, hvoraf den ene er den bedste og ti den værste. Et firma kan anses for at have en god kredit score, hvis dets rating ligger mellem 1 og 4.
Konklusion
At have en god CIBIL-score er meget vigtig. Man bør således sørge for at tilbagebetale sine eksisterende lån og kreditkort rettidigt uden misligholdelse; Ellers reduceres CIBIL-scoren. Det er vigtigt at kontrollere din score og få adgang til din rapport for at analysere, hvad der førte til denne score, og tage skridt til forbedring.
