Bankkredit Betydning
Bankkredit betegnes normalt som et lån, der gives til forretningskrav eller personlige behov til sine kunder, med eller uden garanti eller sikkerhedsstillelse, med en forventning om periodisk rente på lånebeløbet. Hovedstolen refunderes ved afslutningen af låneperioden, som er behørigt aftalt og nævnt i lånepagten.
I dagens verden øges kravene konstant, men midlerne til at opfylde disse krav er begrænsede; dermed låne penge vil gøre det muligt som kilde at finansiere forskellige behov for en virksomhed, profession og personlig.
Bankkredit gives til låntagere efter opfyldelse af den nødvendige dokumentation, der kræves af banken. Renter, tilbagebetalingsbetingelser er behørigt nævnt i lånepagten. Dokumentation til bank inkluderer regnskaber, selvangivelser, forventede regnskaber i tre til fem år og ændringer baseret på lånetypen og fra person til person.
Karakteristika ved bankkredit
Følgende er karakteristika ved bankkredit.
- Låntager: Person, der låner penge.
- Långiver: Den person, der låner penge, er normalt banken.
- Rentesats: Rentesatsen kan være fast eller variabel rente. Den flytende rente er baseret på benchmarkrenter som LIBOR eller MIBOR.
- Betingelser for tilbagebetaling: Disse er nævnt i lånepagten og overholdes nøje for at undgå forudbetalingsbøden.
- Lånemåde: Normalt gives kontant, men nogle gange vil det blive givet i form af råvarer, anlægsaktiver.
# 1 - Klassificering baseret på låntager
Lad os diskutere klassificering baseret på låntager.
# 1 - Lån til personlig brug
Personlige lån ydes for at imødekomme individets eller gruppens individuelle behov. Der tages personlige lån til køb af forbrugsvarer, elektronik, huse, køretøjer osv.
# 2 - Lån til forretnings- eller erhvervsformål
Disse lån tilbydes til at imødekomme virksomhedens behov. Det kan være et driftskapitallån, kontant kreditfacilitet for at imødekomme kortsigtet likviditetsstop. Virksomheder låner penge til større udvidelse af anlægsaktiver, diversificering af forretning i forskellige produktporteføljer, forskellige kundesegmenter. Formålet med at låne penge vil være forskelligt for forskellige virksomheder baseret på omstændigheder, behov og miljøer, hvor virksomheden opererer.
# 2 - Klassifikation baseret på sikkerhed
Lad os diskutere klassificering baseret på sikkerhed.
# 1 - Sikret lån
Sikrede lån er sikret mod sikkerhedsstillelse, garanti givet til banken af tredjepart. Lån kan sikres mod materielle, materielle og materielle anlæg, debitorer, aktier, faste indskud og ethvert andet aktiv, der kan sælges eller afvikles af banken, hvis låntageren ikke betaler afdrag.
Banken låner også penge mod den garanti, som tredjeparten giver på låntagerens vegne. I tilfælde af garanti er garantisten forpligtet til at betale et afbalanceret beløb, hvis låntager undlader at gøre det.
# 2 - Usikret lån
Usikrede lån er hverken sikret mod noget aktiv, eller der gives nogen garanti til banken. En låntager med en stor historie med afregning af gebyrer, god kreditvurdering, sunde økonomiske poster vil generelt få et usikret lån. Usikrede lån ydes normalt af små banker, 'Patpedhis' og pårørende.
# 3 - Klassificering baseret på varighed
Lad os diskutere klassificering baseret på varigheden.
# 1- Kortfristede lån
Disse lån ydes for en kortere periode, f.eks. En måned til et år.
- Kreditkortlån: Disse gives normalt i en måned. Kreditkort udstedes af banken til låntagere for at lette de daglige behov for virksomheder og enkeltpersoner. Kreditkort udstedes til salgschefer med en bestemt grænse for at bruge udgifter på rejse og salgsrelaterede udgifter. Enkeltpersoner bruger kreditkort til daglige krav.
- Kontant kreditfacilitet eller bankovertrækningsfacilitet: Dette udvides til at indehavere af løbende konti til at trække mere end debetbalancen på bankkontoen. CC- eller bank OD-facilitet bruges hovedsageligt, når virksomheden har en kontant krise og skal afvikle pludselige forpligtelser.
- Arbejdskapitallån: Disse kan være både kortsigtede eller langsigtede. Det afhænger af virksomhedens arbejdskapitalcyklus. I en industri, der sælger sæsonbestemte varer, kan arbejdskapitalcyklussen være mere end tolv måneder. Arbejdskapitallånet kræves, når virksomheder ikke er i stand til effektivt at styre arbejdskapitalen. Kreditperioden, som leverandører tillader, er lavere end den kreditperiode, der er tilladt for debitorer, og aktieomsætningsforholdet er højere end behovet for driftskapitallån opstår. Aktieomsætningsforhold betyder hvor hurtigt virksomheder kan konvertere lager til salg.
# 2 - Langfristede lån
Disse lån ydes for en længere periode, f.eks. Tre til fem år eller mere end det. Disse lån ydes til udvidelse af forretning, diversificering af produktportefølje eller forretning, betydelige investeringer i anlægsaktiver, fast ejendom, hvor omkostningerne ved at købe sådanne aktiver eller investeringer er så store, at det ikke er muligt at tilbagebetale det samme inden for et år.
Formål med bankkredit
Følgende er formålet med lånet.
- Uddannelseslån: Disse gives til at forfølge en videregående uddannelse, hvis tilbagebetaling skal betales efter afslutningen af uddannelsen. Renter akkumuleres for lånet.
- Boliglån: Disse gives til at købe hjem. Tilbagebetaling af hovedstol og renter er baseret på EMI-hovedstol. Hus er sikkerhed for sådanne lån, og der kræves overdreven dokumentation.
- Køretøjslån: Disse gives til køb af køretøjer som bil, tempo, tohjulet, bil, lastbil. Normalt hypoteseres aktiver til banken, medmindre og indtil den endelige forfaldne rate er betalt. Du ser ofte ”vi bankede…. Bank ”skrevet på bagsiden af biler. Dette indikerer, at et lån er taget fra “… Bank”.
- Leverandørfinansiering: Dette er en ordning, der leveres af banken til at betale til leverandører i henhold til aftalte kreditbetingelser, og til gengæld betaler låntager til banken efter sige 60 dage eller 90 dage. Banken opkræver en rente til låntager for forudbetaling til leverandører. Fordelen ved dette er minimal dokumentation, der kræves af banken.
- Letter of Credit Facility: Som leverandørfinansiering, men overvejende brugt under import af varer eller betaling til oversøiske leverandører. Betingelser for tilbagebetaling, rente aftales gensidigt mellem parterne.
Fordele
De forskellige fordele i forbindelse med bankkredit er som følger.
- Lånet kan ikke tilbagebetales efter anmodning. Betingelser for tilbagebetaling, rente er forudbestemt; dermed kan pengestrømme styres på en bedre måde.
- Det hjælper virksomheder og enkeltpersoner, når der er behov for midler.
- Rentebetalinger kan kun forhandles og betales for en bestemt periode, og balanceperioden låntager betaler kun hovedstolen.
- Omkostningerne ved gæld er lavere end omkostningerne ved egenkapital; dermed forbedrer den passende andel af gælden i porteføljen afkast til aktieaktionærer ved at udnytte gældsomkostningerne.
Ulemper
De forskellige ulemper relateret til bankkredit er som følger.
- En låntager skal muligvis overgive ejerskabet af et aktiv, hvis afdrag ikke betales i tide.
- Banken opkræver engangsbehandlingsgebyrer, der skal betales på forhånd.
- Der er en forudbetaling, hvis låntager betaler lånet på forhånd.
- Virksomheder skal opretholde den rigtige gældskvote. Hvis der er en betydelig afhængighed af lån fra selskaberne, vil det i tilfælde af kriser være vanskeligt at betale renter.
Konklusion
Bankkredit hjælper en organisation med at imødekomme forretningsbehov; der skal dog være den rette blanding af gælds- og egenkapitalkomponenter for at have sunde årsregnskaber.
