Lånebetalingsberegner
Lånet til beregning af realkreditlånet giver dig mulighed for at beregne det månedlige raterbeløb, der skal betales på lånet, som tages, hvor der betales renter med jævne mellemrum, hvilket reducerer hovedstolen.
Låneformel
(P x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)
Hvori,- P / pv er lånebeløbet
- R / sats er rentesatsen om året
- N / nper er antallet af periode eller hyppighed, hvor lånebeløbet skal betales
- PMT er EMI-beløbet
Om realkreditberegner
For at bruge denne enkle realkreditlånberegner skal man kende hovedstolen, låneperioden og renten.
Man kan også inkludere ejendomsskat, forsikring og PMI, hvis de skal betales. Vi skal bare opdele disse betalinger efter låneperiode og føje tilbage til den månedlige rate. PMI står for privat pantforsikring, som kun kræves, når lånebeløbet er større end 80% og normalt leveres på et fast basispunkt, og det kan blive annulleret, når egenkapitalbeløbet krydser 20%.
Hvordan beregnes de månedlige rater?
Man skal følge nedenstående trin for at bruge denne enkle regnemaskine til at beregne de månedlige rater.
Trin # 1 - Først og fremmest skal du bestemme det krævede lånebeløb. Banker giver normalt mere lånebeløb til dem, der har en god kredit score og mindre beløb til dem, der har en lavere kredit score. Først skal vi angive hovedbeløbet:
Trin # 2 - Multiplicer hovedstolen med renten
Trin # 3 - Nu skal vi sammensætte det samme efter sats indtil låneperioden.
Trin # 4 - Vi er nu nødt til at nedsætte ovenstående resultat opnået i trin 3 med følgende:
Trin # 5 - Efter at have indtastet ovenstående formel i Excel, får vi periodiske rater.
Trin # 6 - Man kan også få periodiske rater ved at indtaste nedenstående grundlæggende excelformler:
PMT (hastighed, nper, pv, fv, (type))Eksempler på realkreditberegner
Eksempel nr. 1
Harry havde en drøm om at købe et hus i metrobyen, hvor han arbejdede og i øjeblikket opholder sig på lejebasis. Lejligheden, der foreslår at købe, koster omkring $ 140.800. Han har opretholdt en god kredit score, da han betalte alle gebyrerne på kreditkortet inden forfaldsdatoer, og at også det samlede skyldige beløb og ikke minimumsbeløbet.
Derfor, da han ansøgte om et boliglån, blev han godkendt til 80% af ejendomsværdien. Han havde allerede en egenkapital på mere end 20% og besluttede derfor at tage et lån til det godkendte beløb. Rentesatsen for dette lån var 8,5% fast. Han ønsker, at lånetiden skal være 20 år, og han ønsker, at der skal betales afdrag månedligt. Baseret på ovenstående oplysninger skal du beregne EMI-beløbet, der er lige så månedlige rater.
EMI-beløbene begynder i slutningen af perioden.
Løsning:
- Vi er nødt til at beregne EMI-beløbet, for først skal vi beregne lånebeløbet, som er 140.800 * 80%, hvilket er 112.640.
- Antallet af perioder, det skal betales om 20 år, men da Harry her skal betale månedligt, er antallet af betalinger, som han skal betales, 20 * 12, hvilket er 240 lige store rater og til sidst rentesatsen er 8,5% fast, som skal beregnes månedligt, hvilket er 8,5% / 12, hvilket er 0,71%.
Nu skal vi bruge nedenstående formel til at beregne EMI-beløbet.
EMI = (P x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)
Derfor skal EMI-beløbet for Mr. Harry i 20 år på lånebeløbet 112.640 være 977,52
Eksempel 2
Mr. J foreslår at købe et køretøj på månedlig basis. Lånebeløbet, der blev godkendt 100% til køb af et køretøj, der var $ 25.000. Låneperioden er 10 år, og renten er 11% sammensat årligt.
Lånet skal tilbagebetales månedligt. Desuden er Mr. J også forpligtet til at betale et forsikringsbeløb på $ 2.500, som kan klubbes med EMI-beløbet. Baseret på ovenstående oplysninger skal du beregne det samlede månedlige udgiftsbeløb og det overskydende beløb, der er betalt som rente.
Løsning:
Vi er nødt til at beregne EMI-beløbet; for det første beregner vi lånebeløbet, som er 25.000 * 100%, hvilket er 25.000. Antallet af perioder, det skal betales, er 10 år, men da her her skal J betale månedligt, er antallet af betalinger, som han skal betales, 10 * 12, hvilket er 120 lige store rater og til sidst er renten 11,00% fast, som beregnes månedligt, hvilket er 8,5% / 12, hvilket er 0,71%.
Nu skal vi bruge nedenstående formel til at beregne EMI-beløbet.
EMI = (P x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)
- Den månedlige udgift for forsikringsbeløbet er $ 2.500 / 120, hvilket er $ 20,83.
- Derfor skal EMI-beløbet for Mr. J i 10 år på lånebeløbet på $ 25.000 være $ 20,83.
- Den samlede renteudgift svarer til ($ 344,38 * 120) - $ 25.000, hvilket er $ 16.325
Konklusion
Dette er en meget simpel realkreditlånberegner, hvor vi har indarbejdet en fast rente. Der er dog lån på markedet, der også skal tilbyde en variabel rente, hvor beregningen for den resterende periode ændres fra datoen for ændring af renter, og derfor skal rente- og EMI-beløbet enten stige eller falde. Normalt har lån med fast rente forholdsvis højere end variabel rente, da bankerne låser renten i en længere periode.
