Definition af depositum
Et indskudsbevis (CD) er et pengemarkedsinstrument udstedt af en bank for at rejse midler fra det sekundære pengemarked. Den udstedes i en bestemt periode for et fast beløb med en fast rente. Det er et arrangement mellem indskyderen af penge og banken.
CD udgives i dematerialiseret form. Det deponerede beløb kan ikke trækkes tilbage før løbetiden. Hvis det trækkes tilbage i løbet af depositumet, skal den tidlige udbetalingsbøde betales. Ved løbetid vil hovedbeløbet og renterne på det samme være tilgængelige for tilbagetrækning, og indskyderen skal beslutte handlingen på det modne beløb.
Typer af indskudsbevis (CD)
- # 1 - Liquid eller "No penalty" CD - Liquid CD giver indskyderen mulighed for at trække pengene ud under løbetiden uden betaling af nogen tidlig tilbagetrækningsbøde. Det er fleksibelt nok til at flytte midlerne fra en cd til en højere betalende cd. Flydende indskudsbevis betaler mindre renter sammenlignet med standard-cd'en med fast periode.
- # 2 - Bump-Up CD - Bump-Up CD giver fordelen som en flydende CD. Hvis CD-renten stiger efter køb af en CD, giver Bump-up CD en mulighed for at skifte til CD med høj rente. For at udøve denne mulighed skal det samme informeres af indskyderen til banken på forhånd. Bump-up-cd betaler også lavere renter sammenlignet med standard-cd'en
- # 3 - Step-Up CD - Step-up-cd'en arbejder med en regelmæssigt planlagt renteforhøjelse, så indskyderen bliver ikke betalt med den lavere rente, som er fast på tidspunktet for åbningen af cd'en. En stigning i renten kan få virkning med seks måneder, ni måneder eller endda et år i tilfælde af langvarig CD.
- # 4 - Mæglet CD - Mæglet depositum sælges på mæglerkonti. Denne cd kan købes fra forskellige banker og kan opbevares ét sted i stedet for at åbne en bankkonto og købe cd'en. Denne cd tilbyder bedre priser, men risikoen er mere i dette sammenlignet med en standard-cd.
- # 5 - Jumbo CD - I Jumbo CD er minimumsbalancen meget høj sammenlignet med den standard. Det er sikkert at parkere en stor sum penge, da det samme er FDIC-forsikret, og renten er også høj på denne cd.
Funktioner i indskudsbeviset (CD)
- Berettigelse - Planlagte forretningsbanker / finansielle institutioner kan udstede et depositum. CD udstedes af banken til enkeltpersoner, gensidige fonde, trusts, virksomheder osv.
- Løbetid - CD'er udstedes af planlagte forretningsbanker i en periode fra 7 dage til et år. For finansielle institutioner varierer perioden fra et år til tre år.
- Overførbarhed - Cd'er, der er i fysisk form, kan overføres til godkendelse og levering. CD'er, der er i dematerialiseret form, kan overføres som alle andre dematerialiserede værdipapirer.
- Lån mod CD - CD'er har ingen bindingstid, så banker yder ikke lån mod dem. Banker kan ikke engang tilbagekøbe depositum før løbetid. Bankerne skal overveje det lovbestemte likviditetsforhold (SLR) og cash reserve ratio (CRR) på cd-udstedelseskursen.
Eksempler på indskudsbevis
Nedenfor er eksempler på indskudsbevis (CD):
Eksempel nr. 1
Joe investerede $ 5.000 i cd med banken til en fast rente på 5% og løbetid på 5 år. Retur- og løbetidsværdien af CD beregnes som nedenfor:
| Depositum | ||
| År | Beløb | Interesse |
| 0 | 5000 | 0 |
| 1 | 5250 | 250 |
| 2 | 5513 | 263 |
| 3 | 5788 | 276 |
| 4 | 6078 | 289 |
| 5 | 6381 | 304 |
Så hovedstolen er $ 5.000, og løbetiden er $ 6.381. Afkastet på CD for en periode på 5 år er $ 1.381.
Eksempel 2
Tom investerede $ 10.000 i cd med banken til en fast rente på 5% og løbetid på 5 år. Han beslutter at trække pengene inden løbetid ved udgangen af år 3. Den tidlige udtræksstraff er 6 måneders rente.
| Depositum | |||
| År | Beløb | Interesse | Tidlig tilbagetrækningsstraff |
| 0 | 10000 | 0 | |
| 1 | 10500 | 500 | |
| 2 | 11025 | 525 | |
| 3 | 11576 | 551 | 276 |
I dette tilfælde er den investerede hovedstol $ 10.000, og løbetiden ved udgangen af år 3 er $ 11.576. Det samlede afkast for perioden er $ 1.576. Da Tom trækker penge inden udløbsperioden, skal han betale en tidlig udbetalingsbøde på $ 276 (6 måneders renter).
Fordele ved indskudsbevis (CD)
- Risikoen er mindre på CD sammenlignet med andre pengemarkedsinstrumenter som aktier, obligationer osv., Da de deponerede penge er sikre hos bankmanden.
- CD giver bedre afkast for det indbetalte beløb end de traditionelle indskudsordninger.
- Valgmuligheder efter indfrielse gives til indskyderen til at bruge deres midler som f.eks. Rollover af cd'en til en ny cd, overføre midlerne til en anden konto i den pågældende bank eller trække løbetidspengene, og de kan overføres til en anden bankkonto, eller check kan modtages for pengene.
Ulemper ved indskudsbevis (CD)
- Det er ikke et likvidt aktiv, da midlerne spærres i en fast varighed, og enhver tilbagetrækning af indskud inden løbetiden er kun mulig, hvis den tidlige udbetalingsstraff er betalt.
- Dens afkast er mindre end aktier, obligationer osv. Over en periode.
- Rentesatsen er fast og varierer ikke alt efter inflation / markedsscenarie, og den giver ikke effekt til ændringer i renten i løbet af løbetiden.
Konklusion
CD er en af de sikre og høje afkastinvesteringer. Hvis indskyderen har gode penge, og det samme ikke er nødvendigt til brug i den nærmeste fremtid, kan det samme investeres i CD, da det giver højere renter end de traditionelle bankindskud, og det er mere sikkert sammenlignet med det andet pengemarked instrumenter. De blokerede penge kan også trækkes tilbage ved betaling af bøde.
Banker udsteder kun cd, når indkomsterne i bankerne bliver mindre, mens der er stor efterspørgsel efter lån og kreditter. Cd'er koster banken mere end de traditionelle indskud, så den udstedes kun, når der er likviditetsproblemer på markedet.
