Hvad er en accelerationsklausul?
En accelerationsklausul i en kontrakt giver långiveren ret til at kræve fuld tilbagebetaling af det ubetalte lånte beløb, hvis låntager ikke har opfyldt visse betingelser i kontrakten. Du vil sandsynligvis støde på accelerationsklausuler i realkreditlån og ejendomslån.
Som sådan beskytter disse bestemmelser långivernes interesser ved at reducere udlånsrisikoen.
Eksempel på accelerationsklausul
Vi vil nu tage hjælp af nogle eksempler for at forklare dette koncept grundigt.
- John tager et boliglån, der har en periode på ti år. Han har betalt låneafgiften i rater. Desværre undlader han at betale afdraget i det femte år.
- Långiveren af lånet har sat en accelerationsklausul i udlånsaftalen. Det hedder, at låntager straks skal tilbagebetale det resterende beløb, hvis en eller flere rater går glip af.
- Hvis John har succes med at betale det ubetalte hovedstolbeløb, får han ejerskabet af huset.
- Men hvis han ikke foretager betalingen, betragtes det som en misligholdelse af kontrakten. Som et resultat får långiveren ret til at ophøre Johns ejendom.
- Husophør kommer fra afgiften, som også vil blive nævnt i kontrakten. Levy giver långiveren ret til at ophøre med skyldnerens ejendom ved manglende betaling af gælden.
Det er vigtigt at bemærke, at accelerationsklausulen ikke udløses af sig selv, hvis du ikke betaler en rate. Udløseren sker, når långiveren beslutter at påberåbe sig klausulen.
Hvad udløser accelerationsbestemmelsen?
Lad os nævne nogle af de situationer, der kan skubbe en långiver til at påberåbe sig denne bestemmelse.
# 1 - Manglende evne til at betale rentebetaling
Rentesatser opkræves normalt af långiveren på hovedstolbeløbet. Det ville blive beskrevet i kontrakten, at hvor mange ubesvarede betalinger ville føre til accelerationsklausulens udløser.
# 2 - På grund af salg
Du skal være opmærksom på, at i realkreditlån bruger låntager en ejendom til at pantsætte lånet. Med andre ord er lånet sikret mod denne ejendom. Så hvis låntager ikke tilbagebetaler lånebeløbet, har långiveren ret til at sælge denne ejendom for at inddrive det lånte beløb. Men hvad nu hvis låntager allerede har solgt den pantsatte ejendom?
I sådanne tilfælde kommer Due-on-Sale som en redning. Det er en pagt, der anvendes i realkreditlån. Det hjælper långiveren med at kræve fuld tilbagebetaling af lånets hovedbeløb, hvis låntager sælger den ejendom, som lånet var pantsat med.
# 3 - Manglende overholdelse af pantbetalingen
Denne særlige triggerklausuludløser forekommer hovedsagelig i fast ejendomslån, hvor massive lånesummer er involveret. I sådanne tilfælde foretages tilbagebetalingen normalt i faste intervaller ved brug af pant og rentebetaling. Hvis nogen af disse betalinger ikke overholdes, udløser det klausulen.
# 4 - Brud på gældspagter
Gældspagter er som restriktive pagter, som långiveren pålægger for at kombinere långiveren og låntagerens interesser. Disse klausuler i aftalen specificerer specifikke regler, som låntager skal følge. Hvis låntager ikke overholder de betingelser, der er specificeret i denne pagt, kan långiveren kræve fuld tilbagebetaling af det udestående lånebeløb. Det vil også føre til brud på pagten.
Acceleration Clause vs Alienation Clause
- Forstå, at de to bestemmelser er forskellige. Det skyldes, at bortset fra realkreditlån findes fremmedgørelsesklausulen i forsikrings- og finansieringskontrakter.
- Denne klausul vedrører overførsel eller salg af et bestemt aktiv, når den låntagende part ikke opfylder den økonomiske forpligtelse, der er nævnt i kontrakten.
- Denne klausul handler til fordel for låntagere. Hvis långiveren har solgt deres pantsatte ejendom og brugt pengene til at inddrive det udestående lånebeløb, frigør det låntagerne fra fremtidige betalinger.
- Her frigøres låntagerne først fra kontrakten, efter at ejendommen er overført til den nye ejer.
Fordele
Er denne klausul en velsignelse for långivere? Har det nogen fordel for låntagerne? Vi vil give en sådan indsigt i dette koncept ved at kaste lys over dets op- og nedture.
- Dårlig gæld er en almindelig begivenhed i udlånsvirksomheden. Det hjælper en långiver med at inddrive det lånte beløb, hvis en låntager ikke foretager rettidige betalinger.
- Derfor har långiveren en mindre risiko for at miste de lånte penge. Det er fordi, som en nævnt ovenfor, hvis en accelerationsklausul udløses, så ville det kræve, at låntager tilbagebetaler lånet eller sælger / pantsætter sin ejendom til långiveren.
- Når betalingen er behandlet, bliver låntager fritaget for eventuelle fremtidige betalinger inden lånets løbetid.
- Nogle af disse klausuler giver låntagere lindring, da de siger, at klausulen først udløses, når to eller tre rater er gået glip af.
Ulemper
- Dette er normalt ugunstigt for låntageren, da det kræver at betale en stor sum penge på én gang, hvilket kan være umuligt at realisere med kort varsel.
- Betingelserne for accelerationsklausulerne kan synes overvældende at forstå. Som sådan tager folk ofte hjælp fra en advokat til at forstå generne af bestemmelserne og udløsepunkter.
- Når det udløses, gør det låntagere tilbøjelige til at miste deres ejendom ud over at miste de penge, de tidligere har betalt.
Vigtigste takeaways
- En accelerationsklausul i en kontrakt giver långiveren ret til at kræve fuld tilbagebetaling af det ubetalte lånte beløb, hvis låntager ikke har opfyldt visse betingelser i kontrakten.
- Du vil sandsynligvis støde på accelerationsklausuler i realkreditlån og ejendomslån.
- Som sådan beskytter disse bestemmelser långivernes interesser ved at reducere udlånsrisikoen.
