IRA vs 401K til pensionbesparelser - Top 6 forskelle

Forskelle mellem IRA og 401k

IRA eller individuelle pensionskonti er en individuelt ejet konto, og det samme er ikke nødvendigt at oprette af en arbejdsgiver, og en deltager kan let oprette sine IRA'er med en individuel pensionskontoudbyder, mens en medarbejder kun kan oprette 401k plan hos en arbejdsgiver, der er berettiget til 401.000 pensionsplanmuligheder.

Der er en almindelig myte om, at en lønnet person husker, at de skal vælge mellem IRA og 401k. Sandheden er dog, at en person kan investere i begge kategorier af skatteundgåelsesinstrumenter, der beskytter ens pensionsopsparing. Ja, det er sandheden.

Begge er få af de mest almindelige varianter af en bidragsbaseret plan, der giver en skattefordel ved pensionsopsparing. Hvis en person planlægger pensionsopsparingen klogt, investerer han / hun sandsynligvis i både velfinansieret IRA og 401k. Der er dog visse grundlæggende forskelle mellem IRA (traditionel IRA er dækket) og 401k, hvilket vil blive belyst i denne artikel.

Hvad er IRA?

En IRA er en individuel pensionskonto for personer under 70,5 år, der ikke tilbydes fordelene ved 401k af deres arbejdsgivere. Men folk, der nyder fordelene ved 401k, kan også investere i IRA. Det beløb, der er bidraget til IRA-kontoen, er grundlæggende indkomst før skat, hvilket betyder, at beløbet har skattefradrag og kun beskattes, når det trækkes tilbage på pensionstidspunktet.

I løbet af 2019 har medarbejdere under 50 år lov til at bidrage med op til $ 6.000 i indtægter før skat til IRA, mens de over 50 år kan bidrage med et ekstra indhentningsbidrag på $ 1.000.

Hvad er 401k?

En 401k plan er en autoriseret arbejdsgiver-sponsoreret bidragsbaseret pensionsplan i modsætning til IRA. Det beløb, der bidrager til 401k-kontoen, er også indtægter før skat, hvilket betyder, at beløbet ikke beskattes i det år, hvor personen tjente det. Beløbet beskattes dog, når det trækkes tilbage efter pensionering.

I løbet af 2019 har medarbejdere under 50 år lov til at bidrage med op til $ 19.000 i indtægter før skat til en 401 (k), mens de over 50 år kan bidrage med et yderligere indhentningsbidrag på $ 6.000.

IRA vs 401k infografik

Lad os se de største forskelle mellem IRA og 401k.

Nøgleforskel

• I løbet af 2019 stod bidragsgrænsen i tilfælde af IRA på $ 6.000 hvert år for mennesker under 50 år, mens den for 401.000 stod på $ 19.000. I mellemtiden stod det ekstra indhentningsbidrag for mennesker over 50 år på $ 1.000 for IRA og $ 6.000 for 401.000 i løbet af 2019.
• I tilfælde af tidlig tilbagetrækning er distribution fra traditionelle IRA'er underlagt en 10% straf for en person under 59,5 år, mens der ikke er nogen straf for en person over 59,5 år. Distribution på grund af tidlige tilbagetrækninger fra 401k er underlagt en belastende skat på 20%, medmindre der er en "distribuerbar begivenhed" såsom en medarbejder, der forlader arbejdsgiveren eller går på pension.
• Mens virksomheder ikke tilbyder noget matchende bidrag til IRA'er, tilbyder de fleste arbejdsgivere et matchende bidrag op til en bestemt procentdel af lønnen i tilfælde af 401k.
• En IRA-plan koster relativt mindre på grund af et mindre beløb, der administreres og ingen årlige gebyrer, mens en 401k-plan opkræver højere gebyrer på bagsiden af ​​det højere beløb, der skal administreres.
• En IRA-plan tilbyder forskellige investeringsmuligheder, der inkluderer aktier, fonde og investeringer med fast indkomst, da IRA'er er selvstyrede. På den anden side har 401k begrænsede investeringsmuligheder.

IRA vs 401K sammenligningstabel

Basis		IRA		401 (k)
Bidrag		Man kan bidrage med $ 6.000 til en IRA hvert år ($ 7.000 for mennesker over 50 år) i 2019		Man kan bidrage med $ 19.000 til en 401 (k) -konto hvert år ($ 25.000 for personer over 50 år) i 2019
Tidlige distributioner		Tidlige distributioner fra traditionelle IRA'er er underlagt 10% straf for en person under 59,5 år (ingen straf for en person over 59,5 år)		Tidlige fordelinger fra en 401 (k) er underlagt belastende 20% skat, medmindre medarbejderen forlader arbejdsgiveren eller går på pension.
Føderale skatter		Føderale og statslige skatter gælder for distributioner fra traditionelle IRA'er efter en alder af 59,5 år.		Distribution fra en 401 (k) er underlagt obligatorisk føderal skat på tilbagetrækningstidspunktet.
Arbejdsgiverbidrag		Virksomheder tilbyder ikke noget matchende bidrag til IRA'er.		De fleste arbejdsgivere tilbyder et matchende bidrag op til en bestemt procentdel af lønnen.
Omkostninger ved investering		Det kostede relativt mindre sammenlignet med en 401 (k) plan, da der normalt er en mindre mængde penge at administrere, og IRA'er ikke opkræver nogen årlige gebyrer.		Gebyrer er højere for 401 (k) planer på grund af en større mængde penge, der administreres på en 401 (k) -konto.
Investeringsmuligheder		Man kan foretage enhver form for investeringer, der inkluderer aktier, fonde og investeringer med fast indkomst, da IRA'er er selvstyrede.		De fleste af 401 (k) planerne har begrænsede investeringsmuligheder, således at en gennemsnitlig 401 (k) plan tilbyder omkring 20 fonde.

Konklusion

Som det kan ses af ovenstående forklaringer, at begge kategorier af skatteplanlægning, der er noget forskellige i naturen og tjener vigtige roller i pensionsopsparingen. Begge tilbyder skatteudskudt udbetaling fra renteindtægter, udbytte og kapitalgevinster.

Man skal dog vurdere sit eget krav med hensyn til omkostninger og fordele for at nå frem til en afbalanceret pensionsplan. Som sådan er det afgørende at forstå forskellene mellem de to for at anvende dem med succes i pensionsopsparing. Jeg håber, at artiklen hjælper dig med at dechifrere de to skattebeskyttelsesplaner for en sund pensionering.