Robo-rådgivere Definition
Robo-rådgivere er en type finansielle rådgivere, der leverer automatiseret investeringsstyring og finansiel rådgivning online ved hjælp af matematiske regler og algoritmer med ringe eller ingen menneskelig indblanding.
Forklaring
Robo-rådgivere opererer digitalt og leverer automatiseret økonomisk rådgivning til kunder, der tager sig af investeringsstyring, porteføljestyring, ejendom og pensionsplanlægning osv. De indsamler data om kunders præferencer, økonomiske forhold og ønskede forventede afkast og kører derefter algoritmer til at allokere og administrere kunders aktiver.
Robo-rådgivere blev lanceret officielt under den globale finanskrise i 2008, da de blev gjort offentligt tilgængelige. Teknologien har været i brug af finansielle rådgivere og ledere siden begyndelsen af 2000'erne. Sådanne rådgivere fra omkring 100 virksomheder globalt administrerede kunders aktiver på 60 mia. Dollars ved udgangen af året 2015. Aktiver under ledelse er anslået til at nå 2 billioner dollars ved udgangen af året 2020.
Funktioner
- Digital platform - Giv en digital platform, der kan bruges af investorerne efter deres bekvemmelighed når som helst på dagen.
- Algoritmiske teknikker - Roborådgivere anvender matematiske og algoritmiske teknikker for at nå frem til en beslutning for deres kunder.
- Lille menneskelig tilsyn - De arbejder uden eller med begrænset menneskelig indblanding; derfor er de uafhængige af menneskelige fordomme involveret i investeringsbeslutninger.
Eksempler på Robo-rådgivere
Nedenfor er nogle eksempler -
Eksempel nr. 1
Wealthfront er et automatiseret investeringsselskab i Californien. Det er Robo-rådgiver, der tilbyder hjælp til planlægning af ens mål, gennemsigtighed i opbygningen af sin portefølje og forskellige kontotjenester. Det har rapporteret aktiver under forvaltning på omkring $ 20 mia. Fra september 2019.
Eksempel 2
Betterment er et New York-baseret online investeringsselskab. Det er en af de bedste Robo-rådgivere i branchen, kendt for sin standard for service. Det har rapporteret aktiver under forvaltning på omkring $ 16 milliarder pr. April 2019.
Ansættelse af Robo-rådgivere
Ansættelse af en Robo-rådgiver indebærer evaluering af ens økonomiske situation / tilstand, tidshorisont, investeringsmål. De giver digital platform, der giver online let adgang. Tusindårene og den nuværende generation foretrækker en glat online-grænseflade til at imødekomme deres økonomiske behov og investeringer, hvilket sparer tid, kræfter og penge. Derfor har konceptet startet ret godt for nylig og bliver brugt af mange mennesker til deres investering og porteføljestyring.
Hvordan vælges en Robo-rådgiver?
- Forstå dine mål og lette målplanlægning
- Forstå gebyrstrukturen og en minimal investering fra rådgiverne
- Kend legitimationsoplysningerne til rådgiverorganisationen
- Kontroller platformens grænseflade og lethed og gennemsigtighed i adgangen
- Tilpas dine mål med rådgivernes tilbud
- Ved, hvornår de måske ikke har ret, og hvilken beslutning der skal træffes på det tidspunkt
Gebyrer for Robo-rådgivere
De fleste Robo-rådgivere opkræver administrationsgebyrer for en bestemt procentdel af den samlede kundes aktiver årligt. Normalt er deres gebyrer generelt mindre end dem, der opkræves af menneskelige rådgivere. Mange har mindstekrav til saldo, kontoåbningsgebyrer og nogle andre gebyrer også. Det er altid bedre at sammenligne gebyrstrukturen for alle de rådgivere, som man overvejer, inden man vælger den endelige.
For eksempel har forbedring ikke noget minimumskrav. Det opkræver gebyrer på 0,25% af aktiver under forvaltning årligt.
Wealthfront og Charles Schwab er to af de mest økonomiske Robo-rådgivere med base i USA.
Hvem bør overveje Robo-rådgivere?
Roborådgivere tilbyder konti, der stort set består af lavprisindeksfonde og børshandlede fonde (ETF'er). Mange giver faktisk adgang til live finansielle rådgivere, når det er nødvendigt.
De mennesker, der ønsker at investere i markeder og planlægge deres økonomi, men ikke har tid til at undersøge hver fond og investeringsveje, bør overveje sådanne rådgivere.
Begyndere kan se på at investere i lavprisindeksfonde med bredt marked. Når man bliver ældre, og deres investeringsstrategi bliver mere sofistikeret, vil de måske have flere muligheder og fleksibilitet, end en Robo-rådgiver kan levere.
Hvis nogen har tøvet med at investere, fordi de ikke ved, hvordan de kommer i gang, kan Robo-rådgivere tilbyde klarhed såvel som det skub, de har brug for for faktisk at komme på markedet.
Fordele
Robo-rådgivere har været forbindelsen mellem den finansielle services verden og en gennemsnitlig person, der ønsker at investere. De har gjort den sunde økonomiske planlægning tilgængelig for alle og ikke kun enkeltpersoner med høj nettoværdi.
- Lave omkostninger - Disse rådgivere tilbyder billige tjenester sammenlignet med traditionelle finansielle rådgivere. Da menneskelig overvågning ikke er involveret eller er begrænset, kan online-platformen tilbyde tjenester til en brøkdel af de omkostninger, der skal afholdes med menneskelige ressourcer.
- Tilgængelig - Disse rådgivere er normalt mere tilgængelige i modsætning til menneskelige rådgivere og giver en platform, der kan bruges 24 * 7 hele året rundt.
- Effektivitet - Online Robo-rådgivere er mere effektive, da det ikke kræver møde og diskussion med en menneskelig rådgiver, forklaring af mål, arkivering af papirarbejde osv.
Begrænsninger
- Ekstraordinære situationer - Roborådgivere er ikke særlig godt rustet til at træffe rationelle beslutninger i tilfælde af nødsituationer og uregelmæssigheder på markedet. Algoritmen kan muligvis ikke levere optimale beslutninger i tilfælde af ekstraordinære situationer og kriselignende forhold.
- Mangel på subjektivitet - De kan ikke håndtere den subjektivitet, der er involveret i at træffe beslutninger over for klienterne, som en menneskelig rådgiver kan forstå og følgelig overveje i hans / hendes beslutning.
- Sofistikerede produkter - De har været i stand til at etablere sig i billige indeksbaserede produkter; dog vil de ikke være i stand til at erstatte behovet for menneskelig involvering, hvilket er nødvendigt i tilfælde af sofistikerede og strukturerede produkter.
Konklusion
Robo-rådgivere spiller en vigtig rolle i sektoren for finansielle tjenester over hele kloden og erstatter menneskelig indblanding i planlægning af økonomi, styring af investeringer og planlægning til pension til en vis grad. De har dyrket deres aktiver under ledelse gennem årene og forventes at blive op til mere i de kommende år. De er muligvis ikke i stand til at erstatte menneskelige, økonomiske rådgivere i sin helhed, men de vil trænge igennem forskellige dimensioner af den finansielle sektor og vil hjælpe med at opnå effektivitet i hele branchen.
