Aktivtildelingsberegner - Tildel aktiverne ved hjælp af tommelfingerregel

Om aktivtildelingsberegner

Formlen til beregning af aktivfordeling er pr nedenfor:

Hvori,

A er individets alder.

Aktivallokering er ikke en let opgave, og der er ingen metode til at bestemme den samme, og den varierer fra sag til sag og individ til individ. Dette indebærer overvejelse af faktorer som alder, risikoprofil, livsmål, løbende gæld osv., Og alle disse faktorer påvirker mange beslutninger om aktivallokering, da porteføljeforvalteren vil håndtere disse midler og ville ændre aktivallokering i overensstemmelse hermed. De har en erklæring om investeringspolitik, der almindeligvis kaldes IPS, som skal have et forudbestemt afkast, der kræves på porteføljen, og tildelingen bestemmes i overensstemmelse hermed og fortsætter med at ændre sig, hvis der er en ændring i nogen af ​​de vigtige faktorer.

Men da disse involverer mange komplikationer og beregninger, skal vi fokusere på enkel formel (en tommelfingerregel), hvor vi trækker en alder fra 100 for at bestemme den allokering, der skal foretages på lager, der betragtes som risikable aktiver. Den resterende procentdel kan allokeres til mindre risikable aktiver eller endda kan opbevares kontant. For enkelheds skyld skal vi betragte tre aktivklasser - aktier som et risikabelt aktiv, obligationer som et mindre risikabelt aktiv og for det tredje behandles likvide midler som de mindst risikable sammenlignet med de to andre.

Sådan beregnes ved hjælp af beregning af aktivallokering?

Man skal følge nedenstående trin for at beregne aktivfordelingen.

Trin # 1 - Bestem individets risikoprofil, investeringens mål, antal år, hvor investering skal foretages.

Trin # 2 - Alder er den vigtigste faktor her, som skal noteres.

Trin # 3 - Bestem de områder, inden for hvilke investeringen ville være tilladt for risikable aktiver pr. Faktor, der blev bestemt i trin 1.

Trin # 4 - Træk nu alderen, der blev noteret ned i trin 2, fra 100, som skal være aktivallokeringen mod et risikofyldt aktiv, som er egenkapital.

Trin # 5 - Den resterende procentdel kan allokeres ligeligt til obligation og kontanter eller pr. Individuelt krav, enten hele den resterende procentdel i kontanter eller i obligation.

Trin # 6 - Det resulterende er grove tildelinger pr. Tommelfingerregel, men ikke de nøjagtige.

Eksempel nr. 1

Mr. Vinay er en person, der opholder sig single, og han er 35 år gammel. Han har aldrig været i investering og forstår ikke meget om det. Han er meget pænt bosat i sit eget hus og skylder ikke noget ansvar. Det eneste mål, han har, er nu at have nok midler til sig selv under pensionen, hvilket er 30 år væk fra nu.

Han nærmer sig en finansiel rådgiver, der anerkender sine faktorer og overvejer sine bekymringer og investeringsmål og giver ham en IPS-erklæring, som han næppe forstod, og derfor som den sidste mulighed anbefaler ham at bruge tommelfingerregel, hvilket ville være let for ham at forstå, og i gennemsnit vil tildelingen komme tæt på Mr. Vinays krav.

Desuden vælger Mr. Vinay også at allokere kontanter og obligationer.

Baseret på ovenstående oplysninger skal du beregne aktivfordeling pr. Tommelfingerregel.

Løsning:

Vi kan her bemærke, at Mr. Vinay er godt afviklet, og at der ikke er nogen gældsforpligtelse for ham og det eneste mål i hans liv at have midler under sin pensionering, og derfor er risikovilligheden at allokere mindre midler til risikable aktiver og mere midler i det mindre risikofyldte aktiv.

Nu kan vi bruge nedenstående formel til at beregne aktivfordelingen:

• = 100 - 35
• = 65%

I henhold til ovenstående tommelfingerregel skal fordelingen til risikable aktiver være 65% som tidsramme for investering i 30 år, og den resterende del, som er 100 - 65, hvilket er 35%, kan investeres i kontantekvivalenter og obligationer.

Men da vi ikke får nogen specifik fordeling, kan vi opdele dem i lige forhold, der er 35% / 2, hvilket er 17,5% i kontantekvivalenter og 17,5% i obligationer.

Eksempel 2

Mr. Kapoor, der er 55 år, har investeret i markedet i nogen tid, men har lidt tab, og derfor besluttede han at reducere aktivallokeringen til risikable aktiver. Da hans portefølje er nede, er han usikker på, hvad der skal gøres yderligere. Han vil bare modtage fast indkomst pr. Måned og et beløb i slutningen af ​​15 år. Han har ingen udestående gæld. Han får råd fra sin ven, som er MBA inden for finansiering, og på grund af hans langsigtede investering, aldersfaktor og begrænsede viden om aktivallokering foreslår han, at han bruger en tommelfingerregel-metode til sin aktivallokering. Mr. Kapoor er ikke interesseret i at have noget aktiv kontant.

Baseret på de givne oplysninger skal du beregne aktivtildelingsprocenten både i aktier og obligationer pr. Foreslået metode.

Løsning:

Vi kan her bemærke, at Mr. Kapoor er godt afviklet, og at der ikke er nogen gældsforpligtelse for ham og det eneste mål i hans liv at have midler under sin pensionering, og derfor ville risikovilligheden være at allokere mindre midler til risikable aktiver og mere midler i det mindre risikofyldte aktiv.

Nu kan vi bruge nedenstående formel til at beregne aktivfordelingen:

• = 100 - 55
• = 45%

I henhold til ovenstående tommelfingerregel skal tildelingen til risikabelt aktiv være 45% som tidsramme for investering i 15 år, og han er uinteresseret i at øge allokeringen til risikabelt aktiv og den resterende del, der er 100 - 45, hvilket er 55 % kan investeres i obligationer, og som skal opfylde hans krav om at tjene fast indkomst.

Konklusion

Tildeling af aktiver er ikke let og afhænger af sag til sag og type person; Deres risikofaktorer, tidshorisont, likviditetskrav, skattekrav, juridiske krav osv. er nogle af de faktorer, der får aktivallokering. Da mange af individerne ikke har kendskab til kapitalmarkederne, ville denne tommelfingerregel være nyttig for dem.