Roth IRA-regnemaskine - Beregn skattefrit beløb ved pensionering

Om Roth IRA-lommeregner

Formlen til beregning af Roth IRA er pr nedenfor:

Periodisk Roth IRA

Investering foretages i begyndelsen af ​​perioden

Hvori,

• O er startkontosaldoen
• I er det periodiske faste beløb, der investeres med jævne mellemrum
• jeg er rentesatsen
• F er hyppigheden af ​​interesse betalt
• n er antallet af perioder, hvor Roth IRA skal foretages.

IRA står for en investeringspensionsplan og er en særlig type konto, hvor enkeltpersoner betaler skat af de penge, der går ind på denne konto, og det vil være skattefrit for alle sine fremtidige udbetalinger. Denne slags konti kan bruges, når man føler, at skatter på pensionstidspunktet vil være højere, og det er bedre at betale skat i øjeblikket. Bidraget til Roth IRA-kontoen kan leveres fra en række kilder, der inkluderer regelmæssigt bidrag, overførsel, ægtefælles IRA-bidrag osv.

Disse kan kun foretages kontant og ikke i guld eller værdipapirer. Yderligere begrænser IRA-kontoen det beløb, der kan deponeres på enhver type IRA-konto, og der findes en række muligheder inden for det, der er gensidige fonde, obligationer, aktier osv. Roth IRA-lommeregner hjælper den enkelte med at beregne det beløb, han ville have på pensionstidspunktet, hvilket som tidligere nævnt igen vil være et skattefrit beløb.

Sådan beregnes ved hjælp af Roth IRA Calculator?

Man skal følge nedenstående trin for at beregne løbetidsbeløbet.

Trin # 1: Bestem den oprindelige saldo på kontoen, hvis nogen, og der vil også være et fast periodisk beløb, der vil blive investeret i Roth IRA.

Trin # 2: Find ud af den rentesats, der ville blive optjent på Roth IRA.

Trin # 3: Bestem nu varigheden, der er tilbage fra den nuværende alder til pensionens alder.

Trin # 4: Del rentesatsen med antallet af perioder, renterne eller Roth IRA-indkomsten betales. For eksempel, hvis den betalte sats er 5%, og den sammensættes halvårligt, vil renten være 5% / 2, hvilket er 2,50%.

Trin # 5: Find ud af, om bidragene leveres i starten af ​​perioden eller i slutningen af ​​perioden.

Trin # 6: Brug nu formlen i overensstemmelse hermed, der blev diskuteret ovenfor til beregning af modenhedsværdien af ​​Roth IRA, der laves med regelmæssige intervaller.

Trin # 7: Det resulterende tal vil være løbetidsbeløbet, der inkluderer Roth IRA-indkomsten plus det bidrag, der er bidraget.

Trin # 8: Der ville ikke være nogen skattepligt på pensionstidspunktet, da de bidrag, der ydes, er efter skat, og der trækkes ikke fradrag for det beløb, der er bidraget.

Eksempel nr. 1

Mr. Y er bosiddende i USA i næsten 15 år nu og har arbejdet der. Han overvejer nu en pensionsplan for sig selv, og han mener, at skattesatserne i fremtiden vil være højere, når han når pensionsalderen, og derfor beslutter han at investere i en Roth IRA-plan, hvor han vil deponere 20% af sin før skat en indkomst på $ 12.500, som han tjener årligt. Den aktuelle skattesats er 20%. Han overvejer at investere i 25 år, og det afkast, som han forventer af denne Roth IRA-konto, er 5,50%, som sammensættes årligt.

Baseret på de givne oplysninger skal du beregne det beløb, der ville blive akkumuleret på modenhedstidspunktet.

Løsning:

Vi får nedenstående detaljer:

• O = NIL
• I = Fast beløb deponeret periodisk, hvilket ville være $ 12.500 x 20% x (1 - 0.20), hvilket er $ 2.000
• i = Rentesats, som er 5,50% og sammensættes årligt
• F = Frekvens, der er årligt her, derfor vil den være 1
• n = antal år, som Roth IRA foreslog at blive lavet, vil være 25 år.

Nu kan vi bruge nedenstående formel til at beregne løbetidsbeløbet.

• = 0 * (1 + 5,50%) ^{1 * 25} + $ 2.000 * ((1 + 5,50%) ^{1 * 25} - 1 * (1 + 5,50%) / 5,50%)
• = $ 107.931.96

På tidspunktet for pensionering, hvor han trækker beløbet tilbage, hæfter han ikke for nogen skat, da bidragene gøres skattefrie, og der ikke trækkes noget for bidrag, der ydes.

Eksempel 2

Fru Ak er en veluddannet og uafhængig person; hun har opretholdt sin økonomi ganske godt. I en alder af 18 begyndte hendes far at bidrage til Roth IRA-kontoen, og nu, når hun er 30 år gammel, har hun akkumuleret $ 25.677 på sin konto. Nu planlægger hun at bidrage med $ 1.250 hvert år efter skat til den samme konto for at akkumulere en god formue som skattefri, når hun går på pension i en alder af 65 år. Hun indbetaler beløbet ved årets udgang. IRA-kontoen betaler 4,75% sammensat årligt.

Baseret på de givne oplysninger skal du beregne løbetidsbeløbet.

Løsning:

Vi får nedenstående detaljer:

• O = $ 25.677
• I = Fast beløb deponeret med jævne mellemrum, hvilket er $ 1.250
• i = Rentesats, der er 4,75% og sammensættes årligt
• F = Frekvens, der er årligt her, derfor vil den være 1
• n = antal år, som Roth IRA foreslog at blive lavet, vil være forskellig fra pensionsalderen minus nuværende alder (65 - 30), hvilket er 35 år.

Nu kan vi bruge nedenstående formel til at beregne løbetidsbeløbet.

• = $ 25.667 * (1 + 4.75%) ^{1 * 35} + $ 1.250 * ((1 + 4.75%) ^{1 * 35} - 1 / 4.75%)
• = $ 237.520,31

På pensionstidspunktet hæfter hun ikke for nogen skat, og derfor vil det beløb, der modtages, være $ 237.520,31

Konklusion

Som diskuteret kan en Roth IRA-konto bruges af enkeltpersoner til at deponere det skattepligtige beløb og uden at tage nogen fradrag for deres bidrag og modtage det skattefrie beløb på tidspunktet for udbetalinger. Imidlertid bruger enkeltpersoner denne konto til at akkumulere formue som skattefri, og derfor har regeringen sat en grænse, som man kan indbetale på denne konto; man skal være opmærksom på det.