Justerbar rente på realkreditlommeregner
En realkreditlommeregner er en type lommeregner, hvor brugeren kan beregne det periodiske afdragsbeløb, hvor renten ændres efter faste intervaller gennem hele låneperioden.
Justerbar rente på realkreditlommeregner
(P x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)
Hvori,- P er lånebeløbet
- R er rentesatsen om året
- N er antallet af periode eller hyppighed, hvor lånebeløbet skal betales
Om realkreditlommeregner
Formlen til beregning af prioritetslån er i nedenstående trin:
Indledende betaling af pant med fast rente
EMI = (P * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)Dernæst er vi nødt til at finde ud af den udestående hovedbalance lige før satsen ændres.
Efterfølgende betalinger
EMI = (P * R '* (1 + R') N) / ((1 + R ') N-1)Hvori,
- P er lånebeløbet
- R er rentesatsen om året
- R 'er den sats, der anvendes derefter.
- N er antallet af perioder eller hyppighed, hvor lånebeløbet skal betales.
Denne lommeregner omfatter realkreditlån kontra et kun fastforrentet realkreditlån. Disse former for lån tilbydes generelt af banken, da banken ikke kan lide at låse en rente i en hel periode på lånet, og hvis de gør det, vil de have en renterisiko. Hvis renten i fremtiden stiger, vil banken stadig opkræve mindre rente til sine kunder og vil derfor påvirke deres indtægter. Desuden kan omkostningerne ved driften for banken stige, og hvis de har lånt til en fast rente, vil det påvirke deres margener og i sidste ende kunne påvirke deres indtægtsopgørelse. Endvidere foretrækker selv kunder flydende renter, da og når renter falder, vil de blive draget fordel af reduceret afdragsbeløb og nedsættelse af renteudgifter.Denne lommeregner skal bruges til at beregne, hvad der med jævne mellemrum vil være den nye rate, når der sker en ændring i renten i løbet af lånets løbetid.
Hvordan bruges den justerbare rente-regnemaskine?
Man skal følge nedenstående trin for at beregne fordelene ved realkreditpoint.
Trin # 1 - Begyndende med 1 st skridt, at man har brug for at indtaste lånebeløbet, som er hovedstolen:
Trin # 2 - Multiplicer hovedstolen med en rente, der er fast under den oprindelige låntagning.
Trin # 3 - Nu skal vi sammensætte det samme efter sats indtil låneperioden.
Trin # 4 - Vi er nu nødt til at nedsætte ovenstående resultat opnået i trin 3 med følgende:
Trin # 5 - Efter at have indtastet ovenstående formel i Excel, får vi periodiske rater.
Trin # 6 - I den indledende periode ville bankerne have tilbudt vilkårene, når renten ville ændre sig. Beregn den udestående hovedbalance lige før denne kursændring.
Trin # 7 - Gentag trin fra trin 4, men denne gang med den nye gældende rentesats og med en udestående periode.
Trin # 8 - Hvis der er en anden renteændring, gentages trin 6 og trin 7, indtil den endelige renteændring overvejes.
Eksempel på beregning af realkreditlån
Mr. Bean har taget et lån til et meget kortvarigt realkreditlån, der er i 5 år, og løbetiden er 3/1 ARM, og det betyder, at renten forbliver fast i 3 år og efter denne rentesats ændres årligt for den resterende periode. Den oprindelige rentesats var 6,75%. Det nulstilles med 0,10% på hver nulstillingsdato. Baseret på de givne oplysninger skal du beregne det samlede beløb for afdrag på pant på hver nulstillingsdato, forudsat at det oprindelige lånebeløb var $ 100.000, og at raterne betales månedligt.
Løsning:
Vi beregner først de månedlige rater baseret på det oprindelige lånebeløb som det første trin.
Den månedlige rentesats er 6,75% / 12, hvilket er 0,56%, og perioden vil være 5 år x 12, hvilket er 60 måneder.
- = ($ 100.000 x 0,56% x (1 + 0,56%) 60) / ((1 + 0,56%) 60 - 1)
- = $ 1.968,35
Månedlige rater baseret på det oprindelige lånebeløb er vist nedenfor:
Nu ændres renten til 6,75% + 0,10%, hvilket er 6,85% ved udgangen af 3 år, og nu vil den resterende periode være (5 x 12) - (3 x 12), det vil sige 60 - 36, hvilket er 24 måneder. Nu skal vi finde ud af den primære saldo ved udgangen af år 3, som kan beregnes pr. Nedenfor:
Den månedlige rentesats vil være 6,85% / 12, hvilket er 0,57%, og den udestående hovedstol er 44.074,69.
I slutningen af 3 år
Ny EMI = (P x R 'x (1 + R') N) / ((1 + R ') N-1)
- = ($ 44.074,69 x 0,57% x (1 + 0,57%) 24) / ((1 + 0,57%) 24 - 1)
- = $ 1.970,34
Månedlige rater baseret på det oprindelige lånebeløb er vist nedenfor:
Nu igen sats vil blive ændret i slutningen af 4 th år, som skal være 6,85% + 0,10%, hvilket er 6,95%, og månedligt det skal være 6,95% / 12, som er 0,58%, og lånet fremragende ville være periode (5 x 12) - ( 4 x 12), hvilket er 60 - 48, hvilket er 12 måneder. Nu skal vi finde ud af den udestående hovedbalance ved udgangen af periode 4 nedenfor:
I slutningen af 4 år
Ny EMI = (P x R 'x (1 + R') N) / ((1 + R ') N-1)
- = ($ 22.789,69 x 0,58% x (1 + 0,58%) 12) / ((1 + 0,58%) 12 - 1)
- = $ 1.971,39
Månedlige rater baseret på det oprindelige lånebeløb er vist nedenfor:
Konklusion
Et realkreditlån med justerbar rente eller en ARM-pantlommeregner kan være et smart valg for de låntagere, der planlægger at tilbagebetale lånoptagelsen helt inden for en bestemt periode, eller dem, der ikke skal blive skadet økonomisk, når der er en justering i renten.
