Hvad er Universal Banking?
Universalbank kan defineres som et banksystem, der tilbyder en bred vifte af bank- og finansielle tjenester (som forsikring, udviklingsbank, investeringsbank, kommerciel bank og andre finansielle tjenester) sammenlignet med traditionelle bankinstitutioner; Enkelt sagt kan det også forstås som en kombination af alle tre tjenester, der er detailbank, investeringsbank og engrosbank. Dette system tilbyder tjenester som aktivforvaltning, indskud, betalingsbehandling, investeringsrådgivning, garanti, værdipapirtransaktioner, finansiel analyse, handelsbank, factoring, gensidige fonde, kreditkort, autolån, forsikring, boligfinansiering, detaillån osv
Hvordan virker det?
Et system med universel bankvirksomhed tvinger ikke de deltagende banker til at levere alle ovennævnte tjenester; snarere giver det dem mulighed for at vælge og tilbyde en bred vifte af tjenester. De deltagende banker i dette system kan altid vælge tjenesterne i henhold til deres komfort, tillid og specialisering.
Det gør det muligt for universelle banker at levere et utroligt udvalg af tjenester under ét tag. Deltagende banker skal nødvendigvis overholde alle retningslinjerne med hensyn til effektiv forvaltning af finansielle aktiver og transaktioner. De tjenester, der tilbydes af deltagende banker, adskiller sig fra bank til bank, og i denne sammenhæng vil de gældende regler for hver bank også være forskellige.
Funktioner
De to vigtigste funktioner i dette system kan være at fungere som en kommerciel såvel som en investeringsbank. Disse to funktioner diskuteres nedenfor -
# 1 - Kommerciel bank-
Kommerciel bank handler om at forstå og overholde de grundlæggende økonomiske behov og forventninger hos en normal kunde. Disse banker tilbyder regelmæssige tjenester som en opsparingskonto, foliokonto og kredit for at opfylde de almindelige kunders grundlæggende krav. En kundes kreditvurdering vil være den afgørende faktor for de kommercielle banker til at vise deres entusiasme over for at opfylde deres økonomiske behov og forventninger. Halifax, Santander og HSBC er gode eksempler på et kommercielt banksystem.
# 2 - Investeringsbank-
Disse banker arbejder med enheder eller kunder, der deltager i enorme besparelser. Investeringsbanker accepterer indskud fra deres kunder og investerer derefter det samme i flere områder. Disse banker tilbyder et stort udvalg af investeringsporteføljer med forskellige risikoniveauer. Kunder overleverer deres hårdt tjente opsparing til banker, så de kan investere det samme og generere gevinster for førstnævnte. Eksperterne, der er ansat i disse banker, har til formål at sikre mest af de tilgængelige investeringsmuligheder. Investeringsbank skal ske med stor forsigtighed, for der er lige store chancer for at få store tab også.
Eksempel
De 20 største finansielle banker verden over er universelle banker. Deutsche Bank, JP Morgan Chase, BNP Paribas, Morgan Stanley, UBS, Citigroup, Credit Suisse, Barclays, HSBC, Citigroup, Wells Fargo, ING Bank osv. Er bemærkelsesværdige eksempler.
Fordele
Følgende er fordelene:
- Kunder / investorers tro - bankselskaber, der opererer som universelle banker, ejer aktier i mange enheder. Det gør det muligt for dem at få investorer fra de virksomheder, hvor de ejer andele. Investorerne vil vise meget tillid og tillid til disse banker og ender med at handle med dem.
- Optimal udnyttelse af ressourcer - Universelle banker sørger for, at der er optimal udnyttelse af alle ressourcer. Disse banker vurderer kundernes evne til at tage risici og dermed bruge deres ressourcer. En kunde, der er i stand til at håndtere høje risici, vil banken foreslå ham eller hende om en investering med en risikabel portefølje, og hvis en kunde ikke er i stand til at håndtere høje risici, vil banken foreslå ham eller hende til en investering med anstændige og moderate risici.
- Andre fordele - Sådanne banker tilbyder endda andre fordele som spredning af risici, let markedsføring og tilbyder et stort udvalg af tjenester, og det også under et tag.
Ulemper
Følgende er ulemperne:
- Monopol: Universelle banker har monopol på markedet, da disse er større bankinstitutioner. Denne monopolmagt kan have potentielle konsekvenser for andre bankinstitutioner og offentligheden også. Denne monopolmagt kan endda påvirke den økonomiske udvikling i den samlede nation.
- Forskellige regler: De tilbyder en række tjenester. De tjenester, der tilbydes af sådanne banker, kan variere fra bank til bank, og som et resultat heraf vil de regler og regler, der gælder for disse banker, også være helt forskellige.
Universal Bank vs. Commercial Bank
Universalbanker er kommercielle banker, der tilbyder et utroligt udvalg af tjenester, og det også under ét tag. I modsætning hertil leverer en kommerciel bank obligatoriske tjenester såsom at acceptere indskud fra kunderne, udlån, lockerfaciliteter, efterspørgsel, kreditkort, remitteringsfaciliteter osv. I denne sammenhæng kan det siges, at alle universelle banker er kommercielle banker, men alle kommercielle banker er ikke universelle banker.
Hvad tilbydes de tjenester, som Universal Bank tilbyder?
Universelle banker kan tilbyde et stort udvalg af bank- og finansielle tjenester som et kreditkort, boligfinansiering, autolån, forsikring, detaillån, factoring, handelsbank, gensidige fonde, garantier, investeringsrådgivning, betalingsbehandling, værdipapirtransaktioner, indskud, kapitalforvaltning, finansiel analyse mv.
Konklusion
Universalbank kan defineres som en kombination af investeringsbank, detailbank og engrosbank. Det tilbyder en utrolig række tjenester, som det traditionelle banksystem og dets konkurrenter ikke tilbyder. Kommerciel bank- og investeringsbank er de to vigtigste funktioner.
Systemet tilbyder tjenester som formueforvaltning, autolån, forsikring, indlån, investeringsrådgivning, garanti, gensidige fonde, kreditkort, værdipapirtransaktioner, finansiel analyse, handelsbank, betalingsbehandling, factoring, boligfinansiering, detaillån osv.
Universalbanker er en type avanceret kommerciel bank, der tilbyder et eksklusivt udvalg af tjenester under samme tag. De er opdaterede versioner af kommercielle banker, men ikke alle kommercielle banker er universelle banker.
