Hvad er kreditforsikring?
Kreditforsikring er en forsikringspolice, der dækker at betale forsikringstagerens gæld i tilfælde af død, handicap, insolvens eller tab af beskæftigelse hos den forsikrede eller af andre grunde, der er dækket af en forsikring.
Forklaring
- Denne politik dækker risikoen for kredit, dvs. tilbagebetaling af gæld til forsikringstageren i tilfælde af død, handicap, tab af beskæftigelse eller af enhver anden grund. Der er forskellige typer politikker, der dækker de forskellige typer risici, såsom livsforsikring, invalideforsikring, ejendomsforsikring, handelsforsikring osv. Virksomheden opkræver præmie baseret på det dækkede beløb og den type risiko, der er dækket.
- Når gælden ændres, ændres også præmiebeløbet; dette gælder i lån eller handelskreditorer. Når en virksomhed eller en forretningsenhed opnår forsikring, kaldes det handelskreditforsikring, som beskytter mod kundeinsolvens. Forsikringsselskabet betaler beløbet til kreditorerne eller långivere i tilfælde af en begivenhed.
Hvordan virker det?
- Den dækker risikoen for tilbagebetaling af gæld. Da enhver transaktion kræver pengesikkerhed, øger kreditforsikringspolitikken forretningens vækst og kreditværdighed på markedet. Kreditorer ønsker at sælge varer til dem, der giver garanti for betaling, og ligeledes yder långivere eller banker lette lån til dem, hvis sikkerhed er vital, og risikoen for manglende tilbagebetaling er lav.
- For at dække alle typer risici giver politikken risikodækning ved at sikre gælden. Forsikringstagere skal beslutte, hvilken slags problemer det ønsker at dække som livsforsikring, invalideforsikring, ejendomsforsikring eller handelsforsikring osv. Forsikringsselskab vælger præmie i henhold til forsikringsbeløbet og den dækkede risiko. Forsikringstagere skal derefter betale præmien og acceptere vilkårene for forsikringsselskabet.
- I tilfælde af en usikker begivenhed, for hvilken der tages en forsikring, skal forsikringstageren eller hans repræsentant eller juridiske arving henvende sig til forsikringsselskabet ved at fremlægge bevis for gæld. Efter dette forsikringsselskab skal kontrollere forpligtelserne og betale beløbet til kreditor på forsikringstagerens vegne, og beløbet kan ikke være mere end det beløb, der er dækket af forsikringen.
Eksempel
For eksempel tog forsikringstageren politikken med at sikre kreditorens gæld på 25.000 dollars ved at tage handelskreditforsikring. Situationen opstod, da forsikringstageren ikke var i stand til at betale gælden på $ 5.000 på grund af en af de betingelser, der var omfattet af forsikringsbetingelserne. Forsikringstageren henvendte sig til virksomheden for kravet ved at fremlægge bevis for gæld. Nu vil forsikringsselskabet kontrollere gælden ved at kræve originale regninger og bekræftelse fra kreditor. Efter tilfredshed betaler det $ 5.000 til kreditor på forsikringstagerens vegne.
Typer af kreditforsikring
- Kreditlivsforsikring: I dette tilfælde betaler virksomheden gælden, dvs. udestående saldo til kreditor ved forsikringstagernes død. Forsikringstageres kære behøver ikke bekymre sig.
- Kredithandicapforsikring: Hvis en forsikringstager har et handicap i en bestemt periode, der er dækket af forsikringsbetingelser, betaler forsikringsselskabet det skyldige eller dækkede beløb. Uanset hvad der er lavere end kreditor eller långiver efter verifikation af krav og handicap.
- Kreditarbejdsløshedsforsikring: Hvis forsikringstageren forbliver ledig i perioden i henhold til vilkårene for forsikringen, betaler forsikringsselskabet gælden på forsikringstagerens vegne ved at kontrollere arbejdsløshedsstatus og bevis for krav.
- Kreditforsikring: Den beskytter den personlige ejendom mod at blive ødelagt, tyveri osv. Den dækker også tilbagebetaling af gæld til långiveren i tilfælde af lån taget.
- Handelskreditforsikring: Det er en type forsikring, der beskytter virksomheden mod risikoen for kunder eller kunder, der ikke betaler på grund af insolvens eller andre begivenheder.
Omkostninger ved kreditforsikringspolitik
Denne forsikringspræmie vil blive besluttet på typen af forsikring og størrelsen af dækningen. Hvis kredit ændres, ændres tipet også. Og det betaler kravet baseret på det dækkede beløb eller det skyldige beløb, alt efter hvad der er lavere efter verifikation af et kravs gyldighed.
Betydning
- Beskyttelse mod risiko: Det vil beskytte mod risikoen for en usikker begivenhed, der måske eller måske ikke opstår, og giver økonomisk støtte til forsikringstageren.
- Assurance til kreditor: Denne politik giver kreditorerne sikkerhed for deres skyldige beløb.
- Forøg kreditværdighed: Det øger forsikringstagernes kreditværdighed, da det giver sikkerhed for gæld til tredjepart.
Kreditforsikring vs. kreditbrev
- Kreditforsikring dækker risikoen for gæld på grund af tredjepart i tilfælde af en usikker begivenhed. Derimod erstatter et kreditbrev truslen om betaling til tredjepart, hvis udstederen ikke kan betale det skyldige beløb.
- I tilfælde af kreditforsikring varierer gældsbeløbet, mens et beløb om kreditgaranti er fast.
- Kreditforsikring dækker muligvis ikke 100% gæld, men kreditbrevet dækker 100% gæld.
- Kreditforsikring er velegnet til mindre beløb og transaktioner, hvorimod kreditbrevet er ideel til mere massive betalinger og transaktioner.
- I kreditforsikring garanterer forsikringsselskabet tilbagebetaling, hvorimod i brevet fra kreditudsteder giver banken en garanti for tilbagebetaling.
Fordele
- Forøg kreditværdigheden
- Mere afhængighed af leverandører
- Sikring af tilbagebetaling til kreditor eller långiver.
- Værktøj til at sikre fremtiden i tilfælde af usikkerhed
- Let at yde lån fra banker
- Styr forretningsforbindelser
Ulemper
- Der er begrænsninger i dækningen, hvilket skaber et problem.
- Masser af proceduremæssige krav og formaliteter.
- Det er ikke tilgængeligt for højrisikokonti.
- Det dækker ikke alle typer situationer.
- Ikke en omkostningseffektiv foranstaltning.
Konklusion
- Kreditforsikring er den type forsikring, der garanterer tilbagebetaling af gæld eller beløb, der skyldes kreditorer eller tredjepart. Forskellige typer risici er dækket livsforsikring, invalideforsikring, ejendomsforsikring osv. Begrænsningen er ikke alle typer trusler, og situationer er beskyttet.
- Præmien afhænger af typen af risiko og det dækkede beløb. Begivenhedsforsikringsselskabet kontrollerer kravet og betaler det til tredjepart på forsikringstagerens vegne. Det svarer mere eller mindre til et kreditbrev, men forskellen er, at et kreditbrev dækker det højere beløb og risikoen sammenlignet med kreditforsikring.
