Forskellen mellem livrente og 401k
Annuitet er en livsforsikringspolice, der er indstillet til at fungere som investeringsplanen, hvor der indgås en kontrakt mellem en deltager og et forsikringsselskab, hvor deltageren giver penge til forsikringsselskabet og til gengæld foretager forsikringsselskabet betalinger i henhold til vilkårene og betingelserne, mens 401k er en populær skatteudskudt pensionsopsparingsplan, der er sponsoreret af arbejdsgivere, hvor arbejdstagerne får lov til at omdirigere deres løndel ved at levere det definerede bidrag.
En livrente er et forsikringsprodukt, mens 401k er et pensionsprodukt eller -plan, der tilbydes af arbejdsgiveren. I denne artikel ser vi på forskellene mellem dem -
- En livrente er et forsikringsprodukt, hvor afdrag foretages med jævne mellemrum. En livrente kan betragtes som en kontrakt mellem investoren og en part, hvor investoren betaler et engangsbeløb til organisationen og modtager afdraget, når alderen er nået.
En livrente giver investor en stabil indkomst, efter at han / hun når pensionsalderen. Annuiteter giver også dødsydelser og giver modtagerne et forudbestemt beløb, hvis der er en pludselig død af investoren inden udløbet af ansættelsesperioden. Det er muligt for en investor at eje livrenter i fællesskab, og de kan bringes med penge på den skattepligtige konto. - 401k-plantyper er en af de mest populære pensionsplaner i USA. 401k er planlagt af arbejdsgiveren, men bidraget ydes af medarbejderen. 401k sparer til pension. Medarbejderen trækker et partikelbeløb fra medarbejderens løn hver måned og bruger dette som en investering i den fond, som medarbejderen får efter pensionen.
Fradraget udskydes i skat. Det maksimale beløb, der kan bidrages, er $ 18.500 om året, og skattebeløbet udsættes, indtil betalinger modtages indtil pension.
Annuitet vs 401k infografik
Lad os se de største forskelle mellem livrente vs 401k.
Nøgleforskelle
- En livrente er ikke fradragsberettiget, mens 401k giver en dobbelt skattefordel. Skatter skal ikke betales, før pengene er taget ud til pension. På grund af de månedlige bidrag reduceres også den betalte skat
- Annuitets tilbagetrækninger er ikke fradragsberettigede, men de tillader IT-udsættelse. Når der tages penge ud af kontoen, er hele beløbet skattepligtigt.
- Annuiteten har ikke en grænse for bidrag at yde. Der er en grænse for de bidrag, der kan leveres. Fra og med 2019 kan kun $ 19.000 investeres. Når investoren har rørt 50, øges grænsen til $ 25.000 om året.
- En livrente kan ejes i fællesskab og kan købes af alle, der er voksne. 401k kan ikke ejes sammen. Det kan ikke købes og leveres kun af arbejdsgiveren.
- Gebyrer for en livrente er højere. Ekstra gebyrer eller enhver form for provision skal ikke betales, når penge skal trækkes ud af 401k.
- Følgende er hovedtyperne af en livrente -
- Faste livrenter - Disse typer livrenter påvirkes ikke af ændringer i rentesatser eller markedssvingninger og er således de sikreste typer af livrenter. Typer af faste livrenter er øjeblikkelig livrente og udskudt livrente. I en øjeblikkelig livrente modtager investoren betalinger, så snart han foretager den første investering. I en udskudt annuitet akkumuleres pengene i en forudbestemt periode, før betalingerne begynder.
- Variable livrenter - Disse annuiteter er, som navnet antyder, af varierende karakter og giver investorer en mulighed for at generere et højt afkast ved at investere i aktier eller obligationer. Indtægter afhænger af udførelsen af disse aktiver. Dette er beregnet til investorer, der er klar til at tage risici.
- Der er ingen bestemte typer 401k-konti.
Annuitet vs 401k sammenligningstabel
| Basis | Livrente | 401k | ||
| Formål | En livrente er et forsikringsprodukt. | 401k er et pensionsprodukt eller -plan, der tilbydes af arbejdsgiveren | ||
| Skat | En livrente er ikke fradragsberettiget. | Det giver en dobbelt skattefordel. Skatter skal ikke betales, før pengene er taget ud til pension. På grund af de månedlige bidrag reduceres også den betalte skat. | ||
| Tilbagetrækninger | Udbetalingerne til livrente er ikke fradragsberettigede, men de tillader IT-udsættelse. | Når der tages penge ud af kontoen, er hele beløbet skattepligtigt. | ||
| Forsikring | Annuiteter tilbyder livsforsikringsdækning. (Et bestemt gebyr skal muligvis betales) | 401k er en pensionsplan, der tilbydes af arbejdsgiveren | ||
| Bidrag | Annuiteten har ikke en grænse for bidrag at yde | Der er en grænse for de bidrag, der kan leveres. Fra og med 2019 kan kun $ 19.000 investeres. Når investoren har rørt 50, øges grænsen til $ 25.000 om året. | ||
| Fordele | Fungerer som tillægsfond og har ingen begrænsning på bidrag. Det er bedst for personer, der nærmer sig pension med begunstigede. | Nyttigt til pensionering og er skattefremmende. | ||
| Bedst brugt til | Bedst egnet til personer, der har brug for faste betalinger i pension. | Bedst brugt som pensionskasse. | ||
| Typer | Fast og variabel livrente er de to hovedtyper af livrente. | Der er ingen typer 401k-konti. | ||
| Ejendomsret | En livrente kan ejes i fællesskab og kan købes af alle, der er voksne. | 401k kan ikke ejes sammen. Det kan ikke købes og leveres kun af arbejdsgiveren. | ||
| Gebyrer | Gebyrer for en livrente er højere. | Ekstra gebyrer eller enhver form for provision skal ikke betales, når penge skal trækkes ud af 401k. | ||
| Lån | Annuiteter tilbyder ikke lån. Når penge tages ud af kontoen, er det kun udbetalinger. | Nogle 401k plan tilbyder lån på det beløb, der er på kontoen. Der kan lånes et beløb på $ 50.000 fra kontoen. |
Konklusion
Både livrente og 401k giver sunde pensionsplaner, hvis de administreres ordentligt. Annuiteten har et stort antal muligheder, mens der ikke er nogen muligheder i 401k-konti. Den væsentligste forskel mellem disse to ordninger ligger i størrelsen på bidragsgrænsen. Bidrag i 401k er begrænset med begrænsede midler, mens livrenten ikke påvirkes af sådanne begrænsninger.
Begge disse produkter giver mulighed for at øge og udvide din investering på et skatteudskudt grundlag. Et vigtigt punkt at bemærke er, at disse investeringer ikke udelukker hinanden, og en investor kan investere i begge disse produkter, hvis han ønsker det. Der er dog ingen grund til, at en person skal vælge begge dele, især hvis de har opbrugt de skattefordelte konti.
