Lånekvalificeringsberegner (trinvis vejledning)

Om beregning af lånekvalificering

Nedenstående formel til beregning af prækvalificering af lån, som det meste af det finansielle institut bruger:

Nu kan man bestemme den månedlige rate, som låntager kan tilbagebetale ved at trække den krævede gældsdel og de opsparinger, en stilling, der bruger nedenstående formel til beregning af lånekvalifikation, der kan anbefales at låne.

Formlen til beregning af BNP-forhold, som det meste af den finansielle institution bruger som et af kriterierne, er pr nedenfor:

Hvori,

• D er den samlede gældsbetaling pr. Periode inklusive det foreslåede beløb til tilbagebetaling af lån
• GPI er den brutto periodiske indkomst
• PV er nutidsværdien af ​​låneanbefaling
• L er den foreslåede betaling
• n er hyppigheden af ​​betalinger
• jeg er rentesatsen

Der er ingen matematisk formel, der kan bestemme prækvalificeringslånsbeløbet, da det er baseret på kvantitative og kvalitative faktorer såsom gæld i forhold til indkomst, som ideelt set skal være mindre end 36%, så hvis der skal foretages nogen udbetaling af låntager eller enhver misligholdelse er foretaget af låntager eller den sikkerhed, der er tilbudt.

Alle disse kvalitative faktorer vil være baseret på sag til sag og også afhængig af bankens regler. Dette afhænger også af, i hvilken tid låntager søger tilbagebetalingen, hvis længere varighed er, jo mere risikabelt bliver det for banken og dermed påvirker lånebeløbet eller renten. Yderligere bestemmer kredit score og eventuelle eksisterende lån også lånebeløbet.

Hvordan man beregner ved hjælp af Lånekvalificeringsberegner?

Man skal følge nedenstående trin for at beregne lånebeløbet.

Trin # 1 - Først og fremmest skal du bestemme de midler, der kræves af låntager, og den periode, som han er klar til.

Trin nr. 2- Kontroller vilkårene og reglerne for den finansielle institution, hvorigennem lånet søges.

Trin # 3 - Find ud af, om låntager opfylder disse kvalitative krav, som eventuelt sikkerhed, antal afhængige overholdelse, indkomstens art, betaling for eksisterende gæld, antal indtægtskilder osv. Dette afhænger af sag til sag, som tidligere nævnt.

Trin # 4 - Udfør nu de kvantitative beregninger, såsom beregning af de periodiske eksisterende betalinger foretaget af låntager og de nye periodiske rater på grund af nye lån.

Trin # 5 - Beregn låntagers periodiske bruttoindkomst inklusive alle indtægtskilder.

Trin # 6 - Nu dividerer du den værdi, der ankom i trin 4, med den værdi, der ankom i trin 5, hvilket skal give gældsforholdet, der ideelt set skal være mindre end 36%, men igen afhænger det af bank til bank.

Trin # 7 - Beregn nu den månedlige rate, som låntager er klar til at betale fra sin GPI og træk den gæld og de besparelser, han ønsker at beholde.

Trin # 8 - Brug nu formlen for nutidsværdi til at bestemme, hvilket lånebeløb der er berettiget til, at låntager låner.

Eksempel

Mr. Christopher er en kvalificeret revisor og har arbejdet i et multinationalt selskab i et par år og ønsker nu at låne realkreditlån. Hans kredit score har ligget i intervallet 721 til 745 som datoen for lånets anvendelse. Han stiller sit hjem som sikkerhed til banken, der værdier omkring $ 120.000. Hans lånebehov er $ 200.000.

Han ønsker, at ansættelsesperioden skal være i 20 år og ønsker at foretage månedlige rater. I øjeblikket har han $ 455 som sin nuværende gældsbetaling, og han har en kreditgæld på $ 5.000 som udestående. Han er klar til at foretage et forskud på op til 20% af ejendommens værdi. Banken har lagt sig ned under vilkår og betingelser for at kende det støtteberettigede lånebeløb, som Mr. Christopher kan låne.

Bankens marginale omkostninger til kapitalrenten er i øjeblikket 6,95%. Hr. Christopher ønsker at betale gælden $ 455 til gæld, og han vil have $ 500 ud af sin bruttoindkomst til at bruge til boligudgifter, og resten kan han betale for realkreditgæld. Han tjener i øjeblikket $ 2.000 på månedlig basis.

Baseret på de givne oplysninger skal du anbefale, hvilket lånebeløb han kan låne, og om det opfylder dets krav til midler?

Løsning:

Vi skal først beregne rentesatsen, der skal anvendes på hans lån.

Nedenfor er beregningen af ​​det samme.

Vi skal nu bestemme, hvad der er hr. Christopher's nettoindkomst før den foreslåede nye gældsbetaling.

$ 2.000 er hans bruttoindkomst, minus eksisterende gældsbetaling $ 455, og $ 500 i retning af boligudgifterne, og den resterende nettoindkomst ville derfor være $ 1.045, som han kan bruge til at betale afdragsbeløbet på det foreslåede lån.

Det foreslåede afdragsbeløb vil være den eksisterende gæld, som er $ 455, og det ønskede afdragsbeløb vil være $ 2.000, minus $ 455 og mindre $ 500 mod et hjem, hvilket er $ 1.54,5, og vi kan bruge nedenstående formel til at beregne DGPI forhold.

• = ($ 455 + $ 1.045) / $ 2.000 x 100
• = 75%

På grund af dette lånebeløb vil det påvirke, som vi senere beregner.

Vi har nu en rentesats på 6,95%, og hvis den sammensættes månedligt, vil renten være 6,95% / 12, hvilket er 0,58%

• = 1.045 * (1 - (1 + 0.58%) ^{-20 * 12} / 0.58%)
• = $ 135.310,02

Det ønskede lån reduceres med 35%, da hans DGPI er større end 36%, hvilket skal være $ 200.000 x (1 - 0.35), hvilket er $ 130.000

Da hans kredit score ligger i intervallet 721 til 745, kan han benytte 95% af lånet. Derfor er et nettolån, der tilbydes af en bank, $ 130.000 x 95%, hvilket er $ 123.500

I henhold til det kvantitative krav kan han benytte lån på op til $ 135.310,02, mens Bank kun vil tilbyde $ 123,500 netto pr. Kvalitative og kvantitative krav og den forskel, han selv skulle have brug for, eller han kan overveje en anden bank for et lån.

Konklusion

Som set ovenfor er dette et mangesidet emne og kan ikke kun bestemmes ud fra en formel, hvor meget man kan låne. Både kvalitative og kvantitative regler gælder som beskrevet i eksemplet ovenfor.