Fuld form for spejlreflekskamera - mål, virkning, hvordan fungerer det?

Hvad er den fulde form for spejlreflekskamera?

Den fulde form for spejlreflekskamera er den lovbestemte likviditetsforhold. Det betegnes som forholdet mellem bankens likvide aktiver og det nettofterspørgsel og tidsforpligtelser, den skylder. De likvide aktiver består af kontanter, guld og andre omsættelige værdipapirer. Det lovbestemte likviditetsforhold betegnes som det rationelle grundlag, hvorved centralbanken fastlægger de mindstekrav til reserve, som en bank, der er justeret under den, skal opfylde. Udtrykket lovpligtig betyder, at banken er juridisk og obligatorisk forpligtet til at overholde centralbankens reservekrav.

SLR's mål

  1. Centralbanken giver handelsbanker mandat til at opretholde efterspørgselsindskud og likvide aktiver i det uafhængige hvælving.
  2. Forholdet hjælper med at etablere den monetære politik for nationen.
  3. Centralbanken fastlægger dette forhold mellem 40 procent for øvre loft og 23 procent i et lavere loft.
  4. Forholdet er medvirkende til at begrænse de kommercielle banker fra at afvikle deres aktiver ud over en specificeret tærskel.
  5. Hvis forholdet ikke er fastlagt eller fastlagt, kan bankerne eller de finansielle institutioner ty til over likvidation af aktiver og kan igen bringe deres økonomiske sundhed i fare.
  6. SLR-forholdet hjælper med at etablere og kontrollere bankkreditten. Centralbanken ville specifikt ændre forholdet, når der er en markant ændring i inflationen.
  7. Når der er en stigning i inflationen, hæver banken SLR-forholdet, hvilket igen begrænser bankkreditten.
  8. Når der er en recession i økonomien, reducerer banken SLR-forholdet, hvilket hæver bankkreditten.

Komponenter i spejlreflekskamera

Det lovbestemte forhold har to brede komponenter, nemlig: -

# 1 - Flydende aktiv

Dette er aktiver, der kan afvikles inden for 1 til 2 dage i kontanter. Sådanne aktiver består normalt af kontantekvivalenter, guld, statsskuld, statsobligationer, værdipapirer og omsættelige værdipapirer.

# 2 - Nettotid og efterspørgsel

Dette er indskud, som bankerne eller de finansielle institutioner accepterer fra bankerne. Bankerne er forpligtet til at betale sådanne enheder efter behov. NTDL består af efterspørgselstræk, forfaldne faste indskud, efterspørgselstræk og opsparing af indskud sammen med tidsindskud med varierende løbetid. Indskydere af tidsindskud er ude af stand til at afvikle deres indskud, før de når udløb, og hvis sådanne indskud afvikles inden udløb, opkræver banken sanktioner for sådanne udbetalinger på indskyderne.

Hvordan fungerer SLR?

  • Nationens finansielle system styres af finansielle formidlere og markedsdeltagere. Centralbanken er den finansielle institution eller den finansielle formidler, som har eneret til at producere og distribuere midler på tværs af forskellige dele af landet. De får eksklusive rettigheder fra landets regeringer. I Indien er rollen som en centralbank skildret af Indiens reservebank, mens rollen for USA er skildret af den føderale reserve.
  • Kommercielle banker, der opererer i en anden del af nationer, rapporterer til centralbankerne. Centralbanken overvåger og overvåger de kommercielle bankers resultater, der er tilpasset den. For at sikre overholdelse og præstationsstandarder blandt kommercielle banker etablerer centralbanken en lovbestemt likviditetsgrad.
  • Banken skal have visse procentdele af kontanter og guld for at imødekomme nettofterspørgslen og tidsbaserede forpligtelser. Centralbanken fastlægger dette forhold, og alle kommercielle banker, der er tilpasset det, skal overholde det fastsatte forhold. Hvis forholdet værdsættes, indsnævrer banken pengestrømmen ind i økonomien. Det lovbestemte likviditetsforhold hjælper med at styre pengepolitikken, og det sikrer, at de kommercielle banker er solvente.

Sådan beregnes spejlreflekskamera?

Formlen til beregning af det lovbestemte likviditetsforhold udtrykkes som vist nedenfor: -

Lovbestemt likviditetsforhold = LA / NTDL

Her,

  • Et likvidt aktiv er repræsenteret som LA.
  • Nettobaseret og efterspurgt forpligtelse er repræsenteret som NTDL.

Eksempler

Lad os tage eksemplet med ABC Bank. Banken har likvide aktiver til en værdi af 20 millioner dollars. Banken har NTDL eller nettotids- og efterspørgselsforpligtelser til en værdi af $ 200 millioner. Hjælp ledelsen i ABC bank med at bestemme det lovbestemte likviditetsforhold.

Bestem spejlrefleksforholdet som vist nedenfor: -

Lovbestemt likviditetsforhold = LA / NTDL
  • = $ 20.000.000 / $ 200.000.000
  • = 20/200
  • = 1/10
  • = 0,1

Lovbestemt likviditetsforhold = 10%.

Derfor har banken et SLR-forhold på 10%.

Indvirkning

  • Virkningen af ​​spejlreflekskameraer er enorm, da den regulerer strømmen af ​​midler i økonomien, da den fastsætter basissatsen. Basissatsen er den sats, der er fastlagt af nedenstående centralbank, hvor de kommercielle banker er forbudt at låne lån til låntagerne. Basissatsen fremmer derfor gennemsigtighed i forbindelse med udlån og lånoptagelse.
  • Det lovbestemte likviditetsforhold sikrer, at en del af indskud altid vil forblive sikre, og det vil let blive leveret til indskudsindehaverne, hvis de indløser indskud i tilfælde af, at det finansielle system svigter. For at sikre, at spejlreflekskameraet forbliver konkurrencedygtigt, skal banken rapportere sine nettotids- og efterspørgselsforpligtelser på to uger.
  • Hvis de kommercielle banker, der er justeret under centralbankernes ansvarsområde, ikke overholder det lovbestemte likviditetsforhold, skal forretningsbanken betale en bøde på tre procent ud over banksatsen til centralbanken på årsbasis. Derudover resulterer eventuelle misligholdelser på den øjeblikkelige arbejdsdag i en straf på 5 procent for de kommercielle banker.

Forskel mellem spejlreflekskamera og CRR

  1. CRR står for cash reserve ratio.
  2. Reservekravsprocenten fokuserer kun på de likvide midler, som de kommercielle banker har med centralbankerne.
  3. Den lovbestemte likviditetsgrad er sammensat af kontanter, guld, statspapirer, som den kommercielle bank skal opretholde i centralbankerne.
  4. Det lovbestemte likviditetsforhold fokuserer på forretningsbankens evne til at give kredit til låntagere.
  5. Reservekravsprocenten fokuserer på centralbankens evne til at give kredit til de kommercielle banker, og dermed kontrollerer centralbanker pengemængden i det kommercielle banksystem ved hjælp af CRR.
  6. Kommercielle banker tjener renter på likvide aktiver, der opbevares i centralbankerne for at overholde SLR-retningslinjerne, mens de kommercielle banker aldrig tjener renter på kontantreserver, der opretholdes i centralbanken.
  7. Reservekravsprocenten overvåger pengestrømmen i økonomien, mens den lovbestemte likviditetsgrad hjælper kommercielle banker med at imødekomme indehaverne af indskud.

Konklusion

Det lovbestemte forhold skal opretholdes af alle forretningsbanker, der rapporterer til centralbankerne. Centralbankerne gennemgår regelmæssigt landets økonomiske situation og ændrer følgelig det lovbestemte likviditetsforhold. Hvis centralbanken hæver spejlreflekskameraet, betyder det, at centralbanken ønsker, at den kommercielle bank begrænser tilgængeligheden af ​​bankgrænsen.

Forholdet sikrer, at banken kan betjene indskydernes krav, hvis indehaveren afvikler de indskud, den har givet til forretningsbanken. Hvis de kommercielle banker ikke overholder det lovbestemte likviditetsforhold, skal de bære bøder og sanktioner for ikke at overholde, som centralbankerne pålægger.

Interessante artikler...