Hvad er gældsstandard?
Standardgæld refererer til den situation, hvor låntager ikke tilbagebetaler de lån, der er taget, og som påvirker låntagerens omdømme, men. Inden gælden erklæres som standard, sendes der dog en meddelelse til låntageren, der angiver gældens stilling og hensigt fra en långiver til at erklære den som misligholdelse i tilfælde af manglende tilbagebetaling af gælden.
Forklaring
I gældssvigt tilbagebetaler låntager ikke gælden på det planlagte tidspunkt, dvs. på løbetiden. For hver organisation er standardperioden forskellig. For nogle långivere som individuelle långivere udgør manglende tilbagebetaling af en enkelt rate misligholdelse, mens for banker og finansielle institutioner betragtes manglende tilbagebetaling af tre rater som misligholdelse.
Før gælden erklæres som misligholdt af långiveren, har låntager givet muligheden for at tilbagebetale gælden eller indgå en afvikling af gælden afhænger af låntagerens valg. Standardstatus påvirker låntagernes omdømme og markedsposition negativt. Der er mange typer misligholdelse af gæld, herunder sikrede lån, usikrede lån, indskud, obligationer eller obligationer osv.
Hvad sker der ved standardgæld?
- Når gælden erklæres misligholdt af långiveren, skal låntagerens aktiver revurderes.
- Låntagernes goodwill påvirkedes negativt.
- Låntagernes ratings falder betydeligt.
- Investorernes tro begynder at falde.
- Investorernes investering falder i gæld og bliver standard.
- Deres låntager får problemet med at få andre lån.
- Der kan være en stigning i omkostningerne på grund af misligholdelse, da långiveren kan indgive sagen, og gebyret til en advokat er låntagerens øgede omkostninger.
- Der er også juridiske regler og problemer for at nå frem til gældens misligholdelse.
Effekter
- Stig i omkostningerne ved låntagning: På grund af dette vil långiveren forsøge at opkræve tabet af misligholdelse fra andre låntagere, og dermed vil omkostningerne ved lån muligvis blive øget.
- Stig i inflation: Stigningen i låneomkostningerne fører til en stigning i inflationen, da låntager også vil forsøge at opkræve omkostningerne fra sine kunder, og i sidste ende resulterer det i en stigning i priserne.
- Hårde regler: Økonomien kan blive udsat for stærke regler på grund af misligholdelse af gæld, da långiveren vil forsøge at sikre et minimumstab.
- Volatiliteten på markedet stiger: Hvis gælden misligholdes af den på børsen noterede organisation, begynder priserne på denne organisations aktier at falde, hvilket i høj grad påvirker volatiliteten på markedet og øger kursudsvingene på aktiemarkedet.
Gældsstandard for sikrede og usikrede lån
- Hvis misligholdelsen er på det sikrede lån, kan långiveren forsøge at inddrive gælden fra låntager ved at sælge den sikkerhed, der er knyttet til lånet, med forudgående varsel til låntageren. Tabet til långiveren ved misligholdelse af sikrede lån er betydeligt mindre, da sikkerheden mod lånet normalt er af værdi mere end lånets værdi.
- I tilfælde af misligholdelse af usikrede lån! Tabet til långiveren er stort, og derfor har de usikrede lån en høj rente. Långiveren giver låntager besked i tilfælde af misligholdelse af usikrede lån og hans hensigt om at anlægge sag mod låntager i tilfælde af manglende tilbagebetaling inden for den fastsatte frist. Långiver og låntager kan indgå aftale eller afvikling i tilfælde af misligholdelse af usikrede lån.
Trussel
- Tag sikkerheden mod lånet for at inddrive lånet fra sikkerheden i tilfælde af misligholdelse.
- Tag detaljerne om garantisterne og vurder deres indkomst, og få en erklæring fra garantisterne om, at garantisterne i tilfælde af misligholdelse kan tilbagebetale lånet.
- Långiveren kan tage forsikringen af lånet for at forhindre tabet og minimere risikoen.
- Kontroller alle oplysninger om låntager, herunder indtægtsoplysninger, finansiel status, kreditværdighed og låntageres omdømme på markedet for at sikre lånets tilbagebetalingsgaranti.
Hvordan undgår man?
- Enig om salg af sikkerhedsstillelse til opkrævning af gæld: Hvis låntager ikke er i stand til at tilbagebetale gælden, kan låntager meddele sit samtykke til at sælge sikkerhedsstillelsen, der er knyttet til gælden til inddrivelse af lånet.
- Lån fristen for tilbagebetaling : Låntageren kan bede långiveren om at tillade fristen for tilbagebetaling af gælden og også forsikringen om tilbagebetaling.
- Udkast til gældsplanen : Låntager kan udarbejde gældsplanen for at holde styr på lånene og styre pengestrømmene i overensstemmelse hermed.
- Spørg hjælp: Låntageren kan bede om hjælp fra familie og venner til at tilbagebetale lånet. Det forhindrer låntager i at blive standard.
Konklusion
Dette er den situation, hvor låntager har misligholdt betaling af gæld fra långiveren. Standard kan skyldes forskellige årsager. Långiveren vil forsøge at sikre gælden for at minimere risikoen for tab, og dette gøres på forskellige måder som at tage forsikring, garantistilladelse og bede om sikkerhed.
I tilfælde af sikrede lån kan lånet inddrives ved at sælge den sikkerhedsstillelse, der er knyttet til det, men i tilfælde af at lånet er usikret, er den juridiske handling den eneste mulighed, der er tilbage hos långiveren. Låntageren kan forhindre sig selv fra standard ved at acceptere misligholdelsen og indgå forlig eller ved at bede om hjælp fra familien og vennerne.
