Hvad er annuitisering?
Annuitisering er en metode, hvormed 'annuitetsinvesteringer' konverteres til systematiske indkomstbetalinger med jævne mellemrum. Med andre ord er det en systematisk indkomstplan, hvor indehaveren af livrenten (en kontrakt indgået mellem forsikringsselskabet og indehaveren af forsikringen, der foretager et engangsbeløb eller en række betalinger for at begynde at modtage en fast indkomst med jævne mellemrum ) udløser indkomstbetalingerne.
Hvordan fungerer annuitisering?
- Under indgåelsen af en livrentekontrakt får forsikringsselskabet det kapitalbeløb, som den forsikrede investerer, også kendt som annuitanten. Forsikringsselskabet beregner betalingerne for livrenten ud fra den annuitents nuværende alder og den forventede levetid.
- Betalingerne er baseret på den fremtidige rentesats baseret på det investerede beløb. Annuitetsbetalingsbeløbet beregnes på en sådan måde, at gebyrerne dækker det samlede beløb for annuiteten inklusive rentebetalinger, der forventes og returneres ved udløbet af betalingsperioden.
- Betalingsperioden kan enten være den annuitants forventede levetid eller kan være en bestemt fast periode. Nogle livrenter har mulighed for livstidsbetalinger. Den væsentlige forskel mellem en fast betalingsperiode og en levetid betalingsperiode er, at der er en mulighed for en betalingsperiode for hele livet.
- Forsikringsselskabet skal fortsætte med at foretage betalinger, selvom livrenten lever ud over den forventede levetid. Den annuitants forlængede levetid er en risiko, som forsikringsselskabet tager i tilfælde af en livrente af en betalingsperiode.
Typer af annuitisering
# 1 - Livstidsbetaling annuitisering
Dette er en med livstidsbetaling. Som forklaret ovenfor vil prisen for livrenten blive betalt, indtil den annuitive lever. Livrentens forventede levetid anses for at være livrentens modenhed; Men hvis den annuitente lever over denne alder, er forsikringsselskabet forpligtet til at foretage betalinger i henhold til kontrakten. Hvis annuitanten dør kort efter at have indgået livrenten, er der ingen garanti for hovedstolens omkostning eller det beløb, der er investeret i tilskuddet.
Dette er en win-win-situation for både annuitanten og forsikringsselskabet, da det hele afhænger af det tidspunkt, hvor annuitanten bor. Hvis annuitanten lever længere end de forventede år, nyder han / hun periodebetalingerne indtil deres død, mens hvis annuitanten dør kort efter at have investeret i livrenten, vinder forsikringsselskabet ved ikke at skulle foretage yderligere betalinger.
# 2 - Fælles annuitisering
Som navnet antyder, henviser den fælles annuitisering til livrenten, hvor to annuitanter normalt inkluderer ægtefællen. Dette gavner den annuitante til at sikre sin familie med fremtidige betalinger i det usandsynlige tilfælde af den annuitants død. Da denne type livrente sikrer to personer, er afgifterne lave sammenlignet med en standardrente; chancerne for, at en partner lever mere end den anden partner, er høje, hvilket øger chancerne for at betale i en højere periode for forsikringsselskabet.
# 3 - Liv med fast periode annuitisering
Et liv med fast periode annuitisering har en bestemt betalingsperiode indtil den annuitants levetid. Antag at perioden er indstillet til 15 år. Dette betyder, at livrentebetalingerne foretages i 15 år eller i den periode, som livrenten lever for, alt efter hvad der er længst. Da denne plan mindsker risikoen for tidlig død, er betalingerne på denne type livrenter lavere end en livstidsbetalingsannuitisering.
# 4 - Fast periode annuitisering
En annuitisering med en fast periode bruges ofte som en investeringsplan, da den er højere for en kortere betalingsplan. Det hjælper med at generere en garanteret fast indkomst i en bestemt periode. Forsikringsselskabet betaler for den angivne tid baseret på de beregninger, der er foretaget ved indtastning af livrenten.
Fordele
- Det hjælper annuitanter med at sikre garanterede periodiske betalinger i fremtiden for et investeret beløb i dag, som også inkluderer rentebetalinger.
- Forsikringsselskaber kan drage fordel af annuitisering, hvis annuitanten dør kort efter at have indgået en livrente, hvor forsikringsselskabet ikke er forpligtet til at foretage betalinger, hvis annuitanten dør inden en bestemt periode.
- Hvis annuitanten lever over den forventede forventede levetid, modtager annuitanten betalinger indtil deres død.
- Annuitanten har mulighed for at vælge den type annuitisering, der bedst passer til hans / hendes behov.
Ulemper
- Det afhænger af den annuitants forventede levetid og kan resultere i et tab for forsikringsselskabet, hvis annuitanten lever over den forventede levealder.
- Selvom forsikringsselskabet oprindeligt modtager et engangsbeløb, skal forsikringsselskabet foretage regelmæssige betalinger til annuitanten efter et bestemt tidspunkt, hvis annuitanten lever over den forventede levealder.
- Indtægterne fra en livrente er skattepligtige, og derfor er den annuitente forpligtet til at betale skat af den indkomst, der genereres ved betalingerne fra livrenten. Selvom livrenten fungerer som en sikring mod indkomstskat, er indtægterne fra livrenten skattepligtige.
- Annuiteter er skattefrie, indtil de anneteres, og de beskattes.
Konklusion
- Dette er konverteringen af en livrente til at afholde betalinger med regelmæssige intervaller. Det sikrer sikker indkomst for annuitanten i et bestemt tidsrum afhængigt af de betingelser, der er aftalt, når kontrakten indgås.
- Annuitisering gavner både forsikringsselskabet og den annuitante baseret på det beløb, som forsikringsselskabet modtager som et engangsbeløb, og de faste betalinger med jævne mellemrum.
- Investering i livrenter hjælper annuitanten med at undslippe skat, indtil investeringen begynder at betale tilbage. Betalingerne modtaget fra livrenterne efter annuitisering tiltrækker skatter og resulterer dermed i reduceret afkast.
