Forskellen mellem gældskonsolidering og konkurs
Konkurs kan bringes i sig selv af skyldneren eller kan tvinges af domstolen, hvor gæld alligevel respekteres af gældsstrukturering eller overgivelse af aktiver, mens gældskonsolidering er en form for refinansiering, hvor virksomheden låner mest usikret familiegæld for at betale den gamle udestående forpligtelser og forbrugergæld, så flere gæld kombineres til en enkelt større gæld med gunstige vilkår.
Konkurs er en proces, hvor en organisation erklærer, at de ikke kan tilbagebetale sin gæld, mens gældskonsolidering er en metode til at optage nye lån til at betale gammel gæld.
Hvad er konkurs?
Konkurs er en juridisk proces, hvor en person eller organisation indgiver en andragende for retten, når de ikke er i stand til at opfylde sine økonomiske forpligtelser eller ikke er i stand til at betale deres gæld. I denne juridiske proces måles og vurderes debitors aktiver, og ved hjælp af værdien af disse aktiver foretages betalingen.
Der er to hovedtyper af konkurs - kapitel 7 og kapitel 13 konkurs. Kapitel 7 henviser til likvidations konkurs og kapitel 13 henviser til reorganiserings konkurs.
Hvad er gældskonsolidering?
Gældskonsolidering er en proces til optagelse af et nyt lån for at tilbagebetale gælden. I denne proces kombineres alle flere gæld til en enkelt månedlig gæld, som normalt har en nyere gunstig struktur med hensyn til - lavere rentestruktur, lavere månedlig betaling eller fastansættelse. Dette indebærer i det væsentlige at ansøge om et usikret lån og bruge provenuet til at betale den resterende usikrede gæld.
Hovedformålet er at sænke renten på den gæld, du skylder, så den enkelte kan betale mindre i rentegebyrer og betale mere på at nedbetale gæld. I modsætning til konkurs kan gældskonsolidering have en positiv effekt på kredit score.
Konkurs vs gældskonsolidering infografik
Lad os se de største forskelle mellem konkurs versus gældskonsolidering.
Nøgleforskelle
- Konkursprocessen har en meget hård indflydelse på din kredit score, mens du bruger gældskonsolideringsproces, du kan have en positiv effekt på din kredit score
- Konkurs tillader ikke skyldner at nedsætte sin samlede månedlige betaling. I gældskonsolidering har debitor fordelen ved at sænke sin samlede månedlige betaling.
- Fordelen for folk, der vælger konkurs, er, at de kan anmode om kapitel 7 konkurs, hvor de kan reducere en vis gæld eller endda disponere over alle deres gældsbeløb. Selvom skyldneren har lov til at tage et nyt lån til at tilbagebetale sit gældsbeløb, men de kan ikke udslette deres gæld fuldstændigt, da de stadig er ansvarlige for at betale det nye gældsbeløb.
- I henhold til kapitlerne om konkurs er længden af en proces for kapitel 7 op til seks måneder, og i kapitel 13 tager processen cirka 3 til 5 år. I gældskonsolideringsprocessen er varigheden fra flere måneder til år, da det afhænger af løbetiden for et gældskonsolideringslån.
- Den skyldige skat, der skyldes, refunderes, men pengene forsinkes, og når gælden frigøres, når skyldneren skal betale skat. Der er ingen konsekvenser af en skat på gældskonsolidering.
Konkurs sammenlignet med sammenligningstabel over gældskonsolidering
| Basis | Konkurs | Gældskonsolidering | ||
| Betyder | Konkurs er en proces, hvor en organisation erklærer, at den ikke kan tilbagebetale sin gæld | Gældskonsolidering er en metode til optagelse af nye lån til nedbetaling af gammel gæld | ||
| Kompleksitetsniveau | Det er en anden måde at tilbagebetale din gæld på, men det er en kompliceret proces sammenlignet med gældskonsolidering. | Gældskonsolidering er en mindre kompleks proces til at tilbagebetale din gæld. | ||
| Kredit score | I konkursprocessen kan du få en negativ effekt på din kredit score. | I gældskonsolideringsprocessen kan du have en positiv effekt på din kredit score. | ||
| Månedlige betaling | Debitor har ikke lov til at sænke sin samlede månedlige betaling. | I gældskonsolidering har debitor fordelen ved at sænke sin samlede månedlige betaling. | ||
| Gældfri eller reduktionsmulighed | Fordelen for folk, der vælger konkurs, er, at de kan anmode om kapitel 7 konkurs, hvor de kan reducere en vis gæld eller endda disponere over alle deres gældsbeløb. | Selvom skyldneren har lov til at tage et nyt lån til at tilbagebetale sit gældsbeløb, men de kan ikke udslette deres gæld fuldstændigt, da de stadig er ansvarlige for at betale det nye gældsbeløb. | ||
| Fordele | 1. Når der indgives konkurs, begrænser det kreditterne fra at genoptage din ejendom.
2. Debitor beskattes ikke af Internal Revenue Service for den gæld, der var fritaget i konkursprocessen. 3. Skyldneren kan omorganisere deres gæld uden at opgive deres ejendom. | 1. Debitor kan foretage en enkelt betaling hver måned til deres gældskonsolideringsselskab.
2. Det har fleksible muligheder såsom at sænke dit samlede månedlige betalingsgældsbeløb. 3. Gældskonsolidering beskadiger ikke kredit score |
||
| Ulemper | 1. Konkurs er en vanskelig proces.
2. beskadiger kredit score. 3. Det har skatteeffekter involveret i denne proces | 1. Det samlede beløb, som skyldner skylder, skal tilbagebetales til kreditor.
2. Kreditor kan indgive en sag mod debitor, selvom den accepterer betalinger eller arbejder med debitor. 3. Der skal betales renter af gældsbeløbet. |
||
| Processens længde | I henhold til kapitlerne om konkurs er længden af en proces for kapitel 7 op til seks måneder, og i kapitel 13 tager processen cirka 3 til 5 år. | I gældskonsolideringsprocessen er varigheden fra flere måneder til år, da det afhænger af løbetiden for gældskonsolideringslånet. | ||
| Skatteeffekter | Den skyldige skat, der skyldes, refunderes, men pengene forsinkes, og når gælden frigøres, når skyldneren skal betale skat. | Der er ingen konsekvenser af en skat på gældskonsolidering. |
Konklusion
Hvis du ser på omstrukturering af gæld end at beslutte mellem gældskonsolidering og konkurs kan det se ud til at være et valg. Konkurs giver dig mulighed for at undgå at betale den fulde gæld, der ligner en nem udvej. Imidlertid bør de negative virkninger også overvejes. Konkurs kan vælges, hvis en person, hvis de ikke kan foretage minimumsbetalinger hver måned, eller hvis den samlede usikrede gæld er højere end den årlige nettoindkomst.
Gældskonsolidering kan kræve flere penge, men det giver mere mening, hvis du planlægger at foretage større indkøb som en ny bil eller et hjem, fordi konkurs kan skade kredit score negativt.
