Formel til beregning af reserveforhold
Reserveforhold henviser til den del af de samlede indskud, som de kommercielle banker er forpligtet til at opretholde hos centralbanken i form af en kontantreserve, og den vil ikke være tilgængelig for kommerciel udlån. Kravet til reservekvoten bestemmes af landets centralbank, såsom Federal Reserve i USA's tilfælde. Beregningen for en bank kan udledes ved at dividere den kontante reserve, der opretholdes med centralbanken, af bankindskuddene, og den udtrykkes i procent.
Reserve Ratio Formula er repræsenteret som,
Reserveforhold = Reserve opretholdt med Centralbank / Bankindskud * 100%
Forklaring til Reserve Ratio Formula
Beregningen kan udføres ved hjælp af følgende trin:
Trin 1: For det første skal du bestemme det reservebeløb, som banken opretholder med centralbanken, og det vil være let tilgængeligt i den offentliggørelse, som banken offentliggør.
Trin 2: Bestem derefter de bankindskud, der er lånt af banken. Det er også kendt som nettofterspørgsel og tidsforpligtelser.
Trin 3: Endelig udledes beregningen for en bank ved at dividere den kontante reserve, der opretholdes med centralbanken (trin 1), med nettofterspørgslen og tidsforpligtelserne (trin 2) og derefter ganges med 100% som vist nedenfor.
Reserve Ratio Formula = Reserve opretholdt med centralbank / bankindskud * 100%
Eksempler på Reserve Ratio Formula (med Excel-skabelon)
Lad os se nogle enkle til avancerede eksempler for at forstå det bedre.
Eksempel nr. 1
Lad os tage eksemplet med XYZ Bank Ltd, der for nylig har fået sig registreret som en bank i centralbanken. Banken ønsker at bestemme kassebeholdningskravet, hvis det nuværende regulerede reservekvot er 4%. Banken har en nettoefterspørgsel og tidsforpligtelser på $ 2 mia.
- Givet, reservekvote = 4%
- Bankindskud = $ 2.000.000.000
Derfor kan den reserve, der skal opretholdes af XYZ Bank Ltd, beregnes ved hjælp af ovenstående formel som,
= 4% * $ 2.000.000.000
Reserve, der skal opretholdes = $ 80.000.000 eller $ 80 millioner
Derfor er XYZ Bank Ltd forpligtet til at opretholde en kontantreserve på $ 80 millioner i henhold til centralbankens regler.
Eksempel 2
Lad os tage et eksempel, hvor centralbanken har besluttet at begrænse pengemængden til offentligheden ved at hæve reservekvoten fra 4% til 5%. Bestem den yderligere reserve, som XYZ Bank Ltd skal opretholde i henhold til den nye ordning.
- Givet, nyt reservekvot = 5%
- Bankindskud = $ 2.000.000.000
Derfor kan den reviderede reserve, der skal opretholdes af XYZ Bank Ltd, beregnes ved hjælp af ovenstående formel som,
= 5% * $ 2.000.000.000
Reserve, der skal opretholdes = $ 100.000.000 eller $ 100 millioner
Da centralbanken fokuserer på kontraktionær pengepolitik, er XYZ Bank Ltd forpligtet til at opretholde yderligere 20 millioner dollars (= 100 millioner dollars - 80 millioner dollars) i kontantreserve for at overholde den nye ordning.
Eksempel 3
Lad os tage eksemplet med Bank of America's årsrapport for 2018. I henhold til årsrapporten havde banken samlede indskud på $ 1.381,48 milliarder pr. 31. december 2018. Selvom Bank of America er underlagt et reservekrav i forskellige regioner, for let at beregne, vil vi overveje reservekravet for Federal Reserve i dette tilfælde, dvs. 10%. Bestem bankens reservekrav for året 2018.
- Givet, reservekvote = 10%
- Bankindskud = $ 1.381,48 mia
Derfor kan den reserve, der skal opretholdes af Bank of America for året 2018, beregnes ved hjælp af ovenstående formel som,
= 10% * $ 1.381,48 milliarder
Reserve, der skal opretholdes = $ 138,15 mia
Derfor kræves det, at Bank of America opretholder en kontantreserve på 138,15 mia. Dollars for året 2018 i henhold til centralbankbestemmelserne. Dette er helt i tråd med de rentebærende indskud i Federal Reserve, ikke-amerikanske centralbanker og andre banker på $ 148,34 milliarder under kontant- og kontantekvivalentafsnittet i Bank of America's balance.
Relevans og anvendelse
Ud fra bankøkonomiens perspektiv er det vigtigt at forstå begrebet reservekvote, fordi det bruges til at opretholde reserven for at forhindre enhver mangel på midler, hvis et stort antal indskydere beslutter at trække deres indskud, populært kendt som en bankrund . Mængden af reserve, der skal opretholdes, bestemmes af centralbankerne i hver region på baggrund af deres tidligere erfaring med kontant efterspørgsel under en bankkørsel. Faktisk bruger centralbanken reservekvoten til at styre pengemængden i økonomien.
For eksempel, når en centralbank mener, at en kontraktionel pengepolitik er passende for økonomien, så hæver den reservekvoten for at reducere bankernes udlån for at bremse pengemængden fra markedet. På den anden side, når en centralbank mener, at økonomien kræver en ekspansiv pengepolitik, vil den reducere reservekvoten for at øge markedets likviditet. Som sådan er reservekvoten en vigtig faktor i definitionen af en nations økonomiske tilstand og pengepolitik.
