Hvad er rovlån?
Predatory Lending er den aggressive tilgang, som långiveren følger for at lokke låntagere til at tage et lån, der bærer et højt gebyr, høj rente, unødvendige sanktioner og andre sådanne aggressive kreditbetingelser.
Forklaring
Mange gange er rovudlån målrettet mod mindretal, fattige, ældre eller mindre uddannede mennesker i samfundet, da mange af disse mennesker har brug for øjeblikkelige kontanter i de forskellige scenarier, f.eks. Fakturering, lægeudgifter osv. Sådan praksis er steget i huslån, som huslån støttes af fast ejendom långivere kan drage fordel ikke kun af lånevilkår, men også af salget af huset, hvis køberen misligholder. Selvom mange praksis i rovdrivende udlån ikke kommer under ulovlig aktivitet, påvirker det mennesker, der bliver fanget i sådan praksis og kan ødelægge deres liv på grund af enorm gæld eller hjemløse.
Hvordan virker det?
Mange handlinger resulterer i rovudlån. For eksempel at ikke afsløre komplette oplysninger, mens du kommer ind i kontrakten, falske oplysninger, oppustede gebyrer, risikobaseret prisfastsættelse, lånepakning, aktivbaseret udlån osv. Nogle af disse fremgangsmåder bæres af en person eller i en gruppe, der skaber en enorm gæld, hvilket resulterer i økonomisk nød for en person eller gruppe.
Predatory Lending Eksempler
- Fokus på lille periodisk betaling: Mange gange tiltrækker långiver låntagere med små periodiske betalinger i stedet for samlet betaling, hvilket ser overkommeligt ud for folk med lavere indkomstniveau. F.eks. Månedlig betaling på $ 400 i stedet for at give en detaljeret beskrivelse af hele lånebeløbet på $ 25.000.
- Ballonbetaling: Nem betaling i det tidlige stadium af stigende pantbeløb bagefter resulterer i en stigende byrde for låntageren, som han / hun kan misligholde.
- Pakningslån: ekstra gebyrer, gebyrer, sanktioner opkræves under indgåelse af en kontrakt, som låntager muligvis ikke er helt klar over. I en sådan praksis koncentrerer långivere sig om ordninger, der genererer højere gebyrer i stedet for at undersøge forbrugernes krav.
Predatoriske udlånspraksis
- Falsk eller ufuldstændig offentliggørelse i en kontrakt : Långiver skjuler mange betingelser, gebyrer, gebyrer, involverede risici eller lånevilkår fra låntager, når han kommer ind i kontrakten.
- Risikobaseret prisfastsættelse: Selvom det ikke betragtes som ulovligt, men risikobaseprissætning skaber stor indflydelse på låntagere med dårlig kredithistorie. Mange långivere bruger dette til at opkræve høje renter for låntagere, der er mere tilbøjelige til at få misligholdelsen, hvilket i sidste ende øger den økonomiske byrde for låntageren.
- Gebyrer og gebyrer: Mange gebyrer opkræves, mens långiveren indgår en kontrakt med en tilgang til, "tag det eller lad det være." Hvis låntager er uddannet nok til at forstå disse unødvendige opladere, kan de simpelthen nægte kontraktbetingelser og få långiveren tilbage og gå videre i stedet for at falde i fælden.
- Lånepakning: Mange långivere inkluderer gebyrer for produkter som kreditforsikring, der betaler gælden, hvis køberen misligholder.
- Flipping af lån: Låntager tager et ekstra lån for at betale det aktuelle lån med en højere rente, hvilket til sidst øger den økonomiske byrde.
Advarselsskilte
# 1 - Forståelse af priser og vilkår
- Hvis der mangler gennemsigtighed i kontrakten, som låntager ikke forstår, skal han eller hun gå væk.
- I virkeligheden giver långivere den fulde beregning af gebyrer, risici, vilkår, mens de indgår en aftale. Hvis långiveren ikke gør det, er det ideelt til at afklare din tvivl, før du underskriver kontrakten.
- Hvis du ikke forstår visse vilkår, gebyrer, sanktioner, er det ideelt at konsultere en advokat eller uddanne dig selv, før du underskriver kontrakten.
# 2 - Aggressiv tilgang
Mange långivere tager en aggressiv tilgang under udlån. Der er mange jargoner, der bruges i en kontrakt til højere gebyrer eller høj rente, hvilket resulterer i meget højere betaling fra din side.
# 3 - Nem godkendelse
- Generel udlån kræver kontrakten dokumentation, detaljerede oplysninger om låntager, gennemgangsproces.
- Hvis långiveren yder lån, før der foretages korrekt due diligence, skal du være opmærksom, da det kan være en fælde.
- Sådanne långivere giver et tilbud, der lyder fristende med mindre grundarbejde.
# 4 - Inkonsekvent betalingsstruktur
Låntager skal aldrig acceptere betalingsstrukturen, som ændres med jævne mellemrum. Ideelt set skal betaling være i overensstemmelse med tidsplanen. Låntageren skal vide, hvor meget yderligere betaling han skal foretage for at fuldføre tilbagebetalingen af lånet.
# 5 - Løn til lønning
Kortfristede lån som lønningsdagslån opkræver en meget høj rente med bøder og gebyrer i tilfælde af forsinket betaling, hvilket resulterer i låntagers manglende evne til at betale lån og øge den økonomiske byrde. Långivere, der ikke kommer ind i en regulering, der gælder for traditionelle långivere, bærer sådan praksis mange gange, og du får ikke juridisk beskyttelse mod sådan praksis.
Predatory Lending vs. Redlining
| Rovlån | Omlining | |
| Den aggressive tilgang blev taget af långiveren med nogle uetiske fremgangsmåder for at lokke låntagere til at tage lån med en høj rente, høje gebyrer og gebyrer. | Redlining er en uetisk praksis, der sætter økonomisk service uden for rækkevidde i visse områder baseret på race og etnicitet. F.eks. Systematisk afslag på pant, forsikring, lån baseret på områdeshistorie i stedet for at undersøge den enkeltes kreditværdighed. | |
| Rovudlån fokuserer på overskud fra udlån i stedet for at levere ordentlige tjenester til låntageren og forstå hans / hendes evner. | Redlining nægter fuldstændigt tjenester til kvarterer baseret på race eller områdeshistorie. | |
| Nogle fremgangsmåder er uetiske, men betragtes ikke som ulovlige. | Omlining er ulovligt i henhold til loven om geninvestering af samfundet i 1977. |
Hvorfor sætter kunder sig fast i rovdrivende lånepraksis?
- Manglende viden om rettigheder og kontraktvilkår: rovdrivende udlånsselskaber er målrettet mod mange kunder på grund af deres manglende viden. Mange kunder underskriver kontrakter uden at forstå hele vilkår, hvilket resulterer i unødvendige skjulte afgifter, høje renter, højere betalinger, bøder osv.
- Mindre grundarbejde: På grund af mindre grundarbejde tager mange mennesker fra gruppen med lavere indkomst et lån fra långivere uden fuldstændig forståelse af vilkår og betingelser og ender med at betale en meget højere rente eller højere gebyrer under tilbagebetaling.
- Rovudlån er målrettet mod mindretal, ældre borgere, fattige, mindre uddannede og folk med lave kreditpoints, som muligvis har brug for øjeblikkelige kontanter i en nødsituation. Da mange af disse mennesker ikke kan henvende sig direkte til traditionelle långivere på grund af krav og procedurer, falder de i denne fælde.
Konklusion
Mange former for praksis i forbindelse med udlån betragtes ikke som ulovlige, selvom det måske ender med at ødelægge låntagerens økonomiske status. Den eneste måde at redde folk fra sådan praksis er at uddanne dem om deres rettigheder og procedurer for udlån.
Enkeltpersoner har brug for at forstå kontrakten, inden de går ind i den. Hvis låntager ikke forstår bestemte vilkår og beregninger inden for sådanne lånekontrakter, bør de undgå at underskrive sådanne kontrakter. Enhver låntager skal have brug for at forstå forskellen mellem fair praksis for at få et lån og let tilgængelighed af lån. Selvom regeringen tager mange skridt mod rovudlån, kræves generel bevidsthed hos offentligheden for at forstå og undgå at falde i fælden for sådan praksis.
