Enkel besparelsesberegner - Beregn individets løbetid

Om Simple Savings Calculator

Formlen er som nedenfor:

Matematisk kan det beregnes for engangs enkle besparelser:

For det andet, hvis der foretages månedlige enkle besparelser, beregningen:

Hvori,

• M er det samlede beløb ved slutningen af ​​den enkle opsparingsperiode
• Jeg er det oprindelige investerede beløb
• i er det faste beløb, der investeres med jævne mellemrum
• r er rentesatsen
• F er hyppigheden af ​​interesse betalt
• n er antallet af perioder, for hvilke der skal foretages enkle besparelser.

Der er mange banker og andre finansielle institutioner, der konkurrerer på markedet for at tiltrække indskud, så de kan gøre mere forretning, dvs. udlån af pengene til virksomheder eller enkeltpersoner med høj nettoværdi. Nogle banker betaler en højere rente, hvis indskuddene overskrider visse tærskelgrænser og opretholdes på kontoen, ellers betaler de en standardrentesats. Derudover kan der være en forskel i frekvensen af ​​rentebetalingen; for eksempel kunne renterne blive sammensat og udbetalt kvartalsvis, halvårligt eller årligt afhængigt af banken. Derfor vil enkeltpersoner med denne lommeregner kunne bestemme, hvilken finansiel institution de skal vælge at investere deres penge ved at sammenligne løbetiden eller optjent afkast på deres hovedbeløb.

Sådan beregnes enkle besparelser?

Man skal følge nedenstående trin for at beregne de enkle besparelser.

Trin # 1 - Bestem, hvilket beløb der vil blive investeret, om det også er i lumpsum, eller om der også er en periodisk investering, så det samme skal overvejes i sammenligning af beregninger af opsparingssatser.

Trin # 2 - Find ud af den rente, der er tilgængelig i optioner for den enkelte, og som ville blive optjent eller forventes at blive optjent på de enkle besparelser.

Trin # 3 - Bestem nu, i hvilken periode det skal investeres, og de fleste vil være på lang sigt og vil afhænge af sag til sag.

Trin # 4 - Del rentesatsen med antallet af perioder, der betales renter eller Simple Savings-renter. For eksempel, hvis den betalte sats er 5%, og den betaler månedligt, vil renten være 5% / 12, hvilket er 0,416%.

Trin # 5- Brug nu formlen, der blev diskuteret ovenfor i punkt 1), hvis Simple Savings laves lumpsum, og brug formel 2), hvis Simple Savings-beløbet foretages med jævne mellemrum sammen med et indledende beløb for alle tilgængelige muligheder .

Trin # 6 - Det resulterende tal vil være løbetidsbeløbet, der også inkluderer Simple Savings-indtægter og valgte den, der har den højeste udbetaling rentemæssigt.

Eksempel på simpel besparelsesberegner

Mr. William er nu voksen og er begejstret for at åbne sin første opsparingskonto. Han har søgt efter den finansielle institution, der giver en høj rente, men han er forvirret, da han ikke får, hvilken bank der giver ham det højeste afkast. Nedenfor er de citater, som Mr. William har opført på listen.

Han ønsker at investere $ 1.500 i en af ​​kontiene, og han vil investere som kontoen betaler renter. For eksempel, hvis banken betaler halvårligt, investeres beløbet ligeligt i slutningen af ​​hver periode og fortsætter med at gøre det i en periode på 10 år.

Baseret på de givne oplysninger er du forpligtet til at beregne det beløb, som han ville spare, og den optjente rente på den samme, og hvilken bank, hvis han valgte at investere i.

Løsning:

Vi får nedenstående detaljer:

BANK I

• I = Startbeløbet er nul
• r = Rentesatsen er 3,00% og kvartalsvis vil den være 3,00% / 4, hvilket er 0,75%
• N = Frekvens, der er kvartalsvis her; derfor bliver det 4
• n = antal år den enkle besparelse skal foretages, hvilket er 10 år her.
• i = Det er det almindelige beløb, der skal investeres, hvilket er 1500/4, der er $ 375

Nu kan vi bruge nedenstående formel til at beregne løbetidsbeløbet.

• = 0 * (1 + 0,75%) ^{10 * 4} + 375 * ((1 + 0,75%) ^{10 * 4} - 1 / 0,75%)
• = 17,417,43

Løbetid er 17.417,43

Samlet optjent rente ville være $ 17.417,43 - $ (375 * 40) = $ 2.417,43.

BANK II

• I = Startbeløbet er nul
• r = Rentesats, der er 3,12%, og halvårligt vil den være 3,12% / 2, hvilket er 1,56%.
• N = Frekvens, der er halvårligt her, derfor vil den være 2
• n = antal år den enkle besparelse skal foretages, hvilket er 10 år her.
• i = Det er det almindelige beløb, der skal investeres, hvilket er 1500/2, der er $ 750

Nu kan vi bruge nedenstående formel til at beregne løbetidsbeløbet.

• = 0 * (1 + 1,56%) ^{10 * 2} + 750 * ((1 + 1,56%) ^{10 * 2} - 1) / 1,56%
• = $ 17.445,58

Modenhedsværdien er $ 17.445,58

Samlet optjent rente ville være $ 17.445,58 - ($ 750 * 20) = $ 2.445,58.

BANK III

• I = Startbeløbet er nul
• r = Rentesats, der er 3,15%, og årligt vil den være 3,15% / 1, hvilket er 3,15%
• N = Frekvens, der er årligt her, derfor vil den være 1
• n = antal år den enkle besparelse skal foretages, hvilket er 10 år her.
• i = Det er det almindelige beløb, der skal investeres, hvilket er 1500/1, der er $ 1.500

Nu kan vi bruge nedenstående formel til at beregne løbetidsbeløbet.

• = 0 * (1 + 3,15%) ^{10 * 1} + 1500 * ((1 + 3,15%) ^{10 * 1} - 1) / 3,15%
• = $ 17.315,08

Løbetid er 17.315,08 $

Samlet optjent rente ville være $ 17.315,08 - ($ 1500 * 10) = $ 2.315,08.

Det højeste optjente beløb er i Bank II, og derfor skal han åbne en konto i Bank II.

Konklusion

Denne lommeregner, som diskuteret ovenfor, kan bruges til at sammenligne de forskellige løbetidsbeløb på tværs af den finansielle institution, da en højere rente ikke garanterer det højeste absolutte beløb, som det ses i eksemplet ovenfor. Derfor skal man beregne og sammenligne beløbene på tværs af løbetid og derefter tage en beslutning.