Hvad er en personlig garanti?
En personlig garanti er som en aftale mellem tre parter - långiver, låntager og garantist, hvor garantisten accepterer eller lover og har juridisk bindende tilknytning til at tilbagebetale långiveren og overholde låneaftalen i tilfælde af misligholdelse fra låntager, uanset at den person, der giver garanti, er eller ikke er knyttet til den virksomhed, som lånet optages for.
Forklaring
Med enkle ord betyder garantien at stille sikkerhed.
- Når vi taler om personlig garanti, henviser det til løftet fra en person om at respektere aftalen og acceptere og foretage betaling af ansvaret og forpligtelserne som aftalt i aftalen. Garantens personlige aktiver kan eventuelt vedhæftes, det samme kan afgøres på tidspunktet for indgåelsen af arrangementet.
- Personlig garant giver dette lovlige løfte til långiveren for at støtte låntageren til at hjælpe ham med at få lånet eller gælden.
- I tilfælde af låntagers misligholdelse kan långiveren gøre krav på den personlige garantist for at godtgøre misligholdelsen.
Formål med personlig garanti
- Formålet er at sikre, at løfterne i en aftale bliver opfyldt.
- Når en sådan garanti er givet, er personen personligt ansvarlig (dvs. i sin personlige egenskab, hvilket betyder at vedhæfte sine personlige aktiver) for at opfylde løftet og kompensere långiveren, hvis låntageren ender med at misligholde hans side af løftet.
Funktioner
- Långiveren skulle først have prøvet alle måder at inddrive gælden fra låntager, først derefter kan han gå til en personlig garant.
- Det er et betinget løfte, dvs. kun i tilfælde af, at en låntager misligholder, kan långiveren ty til at inddrive gebyrerne fra dig.
- Der skal være en balance på gæld / forpligtelse, som afventer tilbagebetaling.
Typer
# 1 - Begrænset garanti
- I en aftale, hvor der er flere ejere / partnere, skal hver af dem have en fast procentdel af andelen i virksomheden.
- Derfor er hver garant kun forpligtet til at respektere omfanget af et sådant fast ansvar i tilfælde af, at virksomheden misligholder.
- At gå dybere kan begrænset garanti være enten (i) flere garantier eller (ii) fælles og flere garantier.
- Flere garantier betyder, at din forpligtelse til at tilbagebetale restgælden er begrænset strengt i det omfang, som nævnt i låneaftalen.
- En fælles og flere garantier betyder flere garantier (som forklaret ovenfor), men udvidet med ansvaret for fuld tilbagebetaling af balancegæld, hvis en ejer / partner ikke betaler deres krævede del.
# 2 - Ubegrænset garanti
Som titlen antyder, betyder det at tilbyde en ubegrænset personlig garanti, at garantisten er fuldt ansvarlig for at betale tilbagebetalingsgebyret i tilfælde af misligholdelse fra låntager, uanset om du skylder garanti for 100% tilbagebetaling.
Hvorfor har långivere brug for personlig garanti?
- Hovedårsagen til, at långivere beder om personlig garanti, er at sikre sikkerhed for det lånte beløb og yderligere giver dem også et ekstra niveau af sikkerhed og trøst for, at låntager skal betale lånebeløbet behørigt til tiden.
- Det hjælper dem med at sikre, at låntagerne er forpligtet til at foretage tilbagebetalingerne og ikke må udnytte nogen unødig fordel eller udnytte lånebeløbet på uønskede og unødvendige måder.
Grunde
- For låntager kan en personlig garanti hjælpe virksomheder med at hente lån, som måske ikke har været mulige tidligere, eller få et større lånebeløb sanktioneret.
- For långiveren vil dette give ham en forsikring om, at pengene skal tilbagebetales i tilfælde af misligholdelse, og at hans penge er fuldstændig sikret.
Risici
- Den største risiko er, at det medfører, at når det samme påberåbes, er du ansvarlig for at opfylde ordningen, da der er en juridisk binding knyttet til det og godtgør gælden.
- Det kan være muligt, at du bliver nødt til at bruge alle dine opsparinger, holdes til side for børn, pensionering, nødsituationer osv., Og betale gebyret. I tilfælde af høje lånebeløb skal du muligvis bruge dine personlige aktiver til at betale op.
- I højrisikoscenarier er konkurs også mulig.
- Så før du underskriver en personlig garanti, er det altid sikkert at læse og forstå ethvert udtryk og ansvar.
Fordele
- Garantens kredithistorik og kreditvurdering betragtes sammen med låntagernes kredithistorik og rating.
- Forbedret / bedre kreditopbakning / tilgængelighed af et lån.
- Forbedrer chancerne for at hente lån til en lille virksomhed, som ellers muligvis ikke har været mulig.
- Giver en forsikring til långiveren om, at lånet skal tilbagebetales.
Ulemper
- Hvis virksomheden ikke vokser eller ikke lykkes med at tjene den krævede afkast, og der foreligger misligholdelse af lån, kan det være nødvendigt, at den personlige garantist hjælper med at foretage lånebetalingerne.
- Personlige aktiver kan vedhæftes og bruges til tilbagebetalingsformål.
- Kreditvurderingen kan blive påvirket, når en personlig garanti påberåbes og skal betales.
Konklusion
- For at opsummere henviser personlig garanti til den håndhævelige del af en aftale, der har en juridisk bindende virkning, at i tilfælde af at låntager ikke opfylder sine forpligtelser over for forpligtelser / gebyrer, skal denne garanti påberåbes, og den personlige garantist er forpligtet til at respektere aftalen.
- Det kan enten være begrænset eller ubegrænset. Yderligere kan personlige aktiver også vedhæftes til tilbagebetaling, hvis det kræves.
