Definition af operationelle risici
“Operationelle risici” er en risiko, der inkluderer fejl på grund af systemet, menneskelig indgriben, forkerte data eller på grund af andre tekniske problemer. Enhver virksomhed eller enkeltperson skal håndtere en sådan operationel risiko ved at udføre enhver opgave / levering.
For virksomheder inkluderer operationelle risici systemfejl, menneskelige fejl, forkert styring, kvalitetsproblemer og andre driftsrelaterede fejl. I tilfælde af enkeltpersoner kan vi bore det ned til fejl på grund af selvproces eller andre tekniske problemer.
Typer af operationelle risici
Følgende er typer af operationelle risici.
# 1 - Menneskelig fejl
Vi kan også henvise til dette som en fed fingerindtastningsfejl. Denne type fejl er den mest almindelige og mest betydningsfulde risiko for organisationen eller individet. Det kan også vedrøre processorens færdighedsproblem. Denne type fejl udvikler sig, når forkert input skyldes menneskelige fejl. Årsagerne til forkert input kan være flere, herunder ufuldstændige oplysninger, ufuldstændig forståelse, utilstrækkelig viden, inkonsekvent behandling, ægte inputfejl eller mere. Behandling af en sådan fejl kan dog påvirke output alvorligt og kan også føre til tab.
# 2 - Teknisk fejl
Dette inkluderer systemfejl. Selvom alt er perfekt, er der nogle gange systemproblemer som en afmatning, forbindelse, systemnedbrud, forkert beregning efter applikation eller en ny manglende bro. Nogle gange kan det modtagne output være slukket fra det faktiske forventede resultat, men på grund af ukendte tekniske fejl kan det være udfordrende at fange.
# 3 - Gap in Flow
Nogle gange mangler oplysninger fra selve kilden på grund af datalag eller begrænsninger. I sådanne tilfælde bliver output påvirket. Den krævede produktion varierer fra den ønskede og kan bringe processen i fare.
# 4 - Ukontrollable begivenheder
Disse inkluderer effekter fra et eksternt miljø som politiske scenarier, vejrændringer, syndromer, der påvirker levende væsener, forældet teknologi osv., Som påvirker processorenes ydeevne og kvalitet og dermed sætter output i fare.
# 5 - Forsætlig bedrageri
Der har været tilfælde, hvor forsætlig interessekonflikt er opstået, hvilket resulterer i en ulovlig fortjeneste for handelseksekutører. De fleste af organisationerne har en klausul i deres politikker, som medarbejderne skal overholde, for at bekæmpe interessekonflikter og bedragerisk praksis, hvis de ikke får ekstreme konsekvenser. Men hvis en sådan begivenhed opstår, skal virksomheden bære monetære og ærekrænke tab, som undertiden er uoprettelige.
Eksempler på operationelle risici
Nedenfor er eksempler på operationelle risici.
Operationelle risici - eksempel # 1
ABC Corp beskæftiger sig med at levere finansielle tjenester til sine kunder. De behandler deres klients kreditvurderinger baseret på forskellige parametre. I et tilfælde lavede processoren en inputfejl, hvor han input $ 1.000.000 i stedet for $ 100.000. Som et resultat ændrede kundens kreditvurdering sig fra B til AA.
Dette gav et forkert billede af kundens kreditværdighed på markederne og resulterede i en overvurdering af tilbagebetalingskapaciteten.
Dette er en af de operationelle risici, som ABC Corp står over for, og hvis den gentages, kan det føre til katastrofale resultater.
Operationelle risici - eksempel # 2
Anna er en teknisk analytiker, der arbejder på applikationer fra sin organisation. Driftsafdelinger bruger sådanne applikationer til at producere output. Hun oprettede en ansøgning for nylig for regnskabsafdelingen om at oprette fakturaer.
I slutningen af måneden var den faktiske likviditetsudstrømning mere end den, der strømmer ind i denne applikation. Efter mere undersøgelse finder teamet ud af, at en af de input, der skal betales på kontoen, blev fordoblet efter udførelsen.
En sådan fejl er en teknisk fejl, der skaber operationel risiko og kan kun identificeres efter betydelige effekter. Det kan være muligt, at vi måske går glip af dem for mindre immaterielle transaktioner.
Operationelle risici - eksempel # 3
Nedenfor er de personlige kontoindgange oprettet af Mr Brown i august.
| Beskrivelse | Debet | Kredit |
| Kontanter | $ 2.000 | |
| Lønindkomst | $ 15.000 | |
| Rejseudgifter | $ 2.000 | |
| Indkvartering | $ 5.000 | |
| Skatter | 4.000 dollars | |
| Total | $ 11.000 | $ 17.000 |
| Nettoindkomst | $ 6.000 |
Baseret på ovenstående bør Mr. Brown have en besparelse på $ 6.000 i slutningen af måneden. Imidlertid er de faktiske kontanter, der er tilbage hos ham, kun $ 4.000.
Efter at have afregnet alle udgifter og indtægter fandt Mr. Brown ud af, at han gik glip af en donation på $ 2.000, som han foretager en gang i løbet af året. Efter at have medregnet denne udgift blev hans konti afstemt.
Der er således en operationel risiko for datainklusion for nøjagtig output.
Ulemper
- Effekter på grund af operationelle risici kan skabe uoprettelige tab. Nogle gange kan tabene også føre til annullering af licenser for den ansvarlige medarbejder og / eller organisationen som helhed.
- Det skader brandnavnet på medarbejderen såvel som på organisationen. Det kan føre til levetidstab og tillid til markedet for sådanne medarbejdere og / eller organisationen.
Begrænsninger
- Effekten skabt på grund af operationel risiko kan først identificeres og vurderes, når væsentlige tab er opfyldt. Hver organisation har en bar, der er lavet for immaterialiske tab, kun når årsagen til et væsentligt tab undersøges.
- Når en fejl først er bemærket, kan den være reversibel og ikke korrigeret. Selvom det kan vendes, er der chancer for allerede tab. Derfor er det bedst at oprette ordentlig kontrolkontrol i alle trin i enhver proces.
Konklusion
Operationel risiko er uundgåelig i enhver proces eller transaktion. Dette er en type risiko, der kan kontrolleres; dog ikke garanteret at blive elimineret. Selvom alle kontrolkontroller er på plads, er der muligheder i forskellige trin for en sådan type fejl. Det bedste, der kan gøres, er at have en robust kvalitetskontrolproces i slutningen af enhver produktbehandling. Denne kvalitetskontrolproces skal være indbygget i afdelingerne, inden produktet leveres til klienter / slutbruger. Sådanne kvalitetskontrolejere bliver ansvarlige for hele produktbehandlingen og er ansvarlige for eventuelle arbejdsrelaterede spørgsmål / afklaringer, der kræves senere.
Det bliver organisationens ansvar i slutningen af alt at levere et kvalitetsprodukt i henhold til normerne og aftalen mellem dem og klienten. For klientfirmaets lovede levering er jo alt, hvad der betyder noget.
