Hvad er Kiting?
Kiting kan defineres som en ulovlig metode til at opnå uautoriserede kreditter i hans / hendes bank a / c ved at bruge falske midler som at udstede et omsætteligt finansielt instrument uden at have tilstrækkelig banksaldo eller nævne falske beløb, dato eller ved at give en forkert præsentation af allerede anvendt kreditfinansiering, så for at opnå flere midler.
Forklaring
Kiting kan beskrives som et ulovligt middel til at opnå uautoriseret bankkredit eller undgå gæld, der involverer en svigagtig aktivitet som udstedelse af falske finansielle instrumenter som falsk check, checkbeløb mere end banksaldo osv. Det kan involvere brugen af to eller flere bankkontoer, hvor ét omsætteligt instrument er skrevet til fordel for et andet og skaber virtuel banksaldo til ære for betalinger udestående i en anden bank a / c.
Det er ikke kun involveret i bankens finansielle instrumenter, men også på værdipapirmarkedet. I tilfælde af værdipapirmarkedet, hvis en mægler ikke overholder sit tilsagn og forsætligt ikke fuldfører transaktionen, fører det til den bedrageriske kiting-handling.
Hvordan fungerer kiting?
- Det kan omfatte skrivning af checks med utilstrækkelig banksaldo, eller en person, der har to banker a / c, kan skrive en check på en bank til fordel for den anden bank for at rydde sine gebyrer og for at klare saldoen i den første bank, skriver han en check til fordel for den første bank den anden dag, der skaber virtuel banksaldo.
- Denne proces fortsætter, indtil personen bliver fanget. Det er ikke kun involveret i bankens finansielle instrumenter, men det kan også gøres på værdipapirer. Når et værdipapirfirma ikke respekterer afviklingen af køb-salgstransaktionen eller flyder med tidslinjer udstedt af tilsynsmyndigheder, dvs. tre dages afviklingsperiode.
- Hvis et firma ikke modtager værdipapirer inden for afviklingsperioden, skal det købe fra det åbne marked for at afslutte transaktionen. I tilfælde af at sådanne virksomheder bevidst undlader at købe korte værdipapirer, vil det blive betragtet som en kriminel handling.
Eksempler på kiting
- Forfalskning i checken.
- Check udstedt uden tilstrækkelig banksaldo.
- Tegning af en check til generering af falsk banksaldo mv.
Hvordan forhindres kontrol med kiting-svindel?
For at forhindre sådanne svindel skal du overvåge følgende -
- Deponering og tilbagetrækning af aktivitet for at skjule faktiske negative saldi.
- De samlede debiteringer og kreditter i dollar er de samme.
- Den store check trækkes på den samme bank / betalingsmodtager.
- Overtræk bliver ryddet med checks i stedet for kontanter.
- Regelmæssige forespørgsler vedrørende kontosaldoer.
- Regelmæssig brug af forskellige bankkontorer.
- Hyppig brug af pengeautomater.
Konsekvenser af Check Kiting
- Konsekvenserne af check-kiting kan være mindre eller alvorlige afhængigt af størrelsen på bank / FI og svindel. I et tilfælde hvor de involverede penge inddrives - kan Bank muligvis ikke suspendere Kiter's a / c, men kan fratage kunden nogle privilegier som at trække / deponere personlige checks eller behandle pengeautomattransaktioner.
- Mens det i nogle tilfælde kan banken / FI beslutte at suspendere kontoen og også rapportere den falske handling med kontrolkiter til agenturet for kontrol af konti. Hvis et agentur har en dårlig rapport om Kiter, er de muligvis ikke i stand til at åbne yderligere opsparing / løbende konti, hvilket kan gøre det vanskeligt at udføre rutinemæssige transaktioner som personale lønbehandling, køb af varer osv. Mens i tilfælde af svær bedrageri, kan de også straffes og kan låses under fængslet.
Kontroller detektion af drage
Selvom det er meget svært for en finansiel institution at afgøre en sådan fidus. Man har brug for at overvåge transaktioner efter at have identificeret en mistænkt kiter nøje. Nedenfor er nogle af de kontroller og mekanismer, der kan implementeres til at opdage kiting-svindel:
- Alert Management: Der bør være en robust mekanisme til at identificere enhver person, der mistænkes for at drage.
- En gang efter identifikation af mistænkte skal deres transaktioner overvåges nøje for at opdage og forhindre mistænkelig svigagtig transaktion.
- Banker / FI bør kontakte og forhøre sig med andre banker / FI om typer af transaktioner, der udføres af mistænkt kiter, og også sikre, om der er midler til rådighed eller ikke, den anden involverede institution for at bekræfte, at midlerne er tilgængelige på konti, der er mistænkt for kiter i deres bank.
- Aflad aldrig nogen person, der er involveret i kiting, før fakta er fuldstændigt bekræftet.
Straffe for Kiting
- Afhængigt af værdien af den kited transaktion kan sanktioner, der kan pålægges, variere. For eksempel, når en kiter begår en mindre kitingaktivitet, hvor penge også efterfølgende inddrives af banker / FI, kan de fratage dem nogle af de rettigheder og privilegier, der er knyttet til kontiene.
- Mens penge i nogle tilfælde måske ikke gendannes, kan banker muligvis bruge andre måder eller midler til at inddrive det misligholdte beløb. Sammen med inddrivelse kan en person også blive anklaget for visse monetære (involverende kontantbøder eller ikke-monetære sanktioner, som kan omfatte suspension af konti, der opretholdes.
- Yderligere kan banker / FI rapportere til ChexSystems, som er et kreditvurderingsbureau. Hvis dette agentur allerede indeholder dårlige rapporter om kiteret, kan det indføre begrænsninger for åbning af opsparing eller løbende konti i fremtiden i en bestemt periode eller for evigt afhængigt af involveret svindel.
Konklusion
Kiting kan defineres som en kriminel handling, der misbruger finansielle finansielle instrumenter til at opnå uautoriserede kreditter i bank a / c eller for at undgå en bestemt debetpåvirkning. Dette kan involvere en check, værdipapirer og detailkiting. Der er visse kontrol- og overvågningsmekanismer, der skal implementeres for at identificere og forhindre en kiting-transaktion. Konsekvenser og sanktioner varierer efter arten og værdien af sådanne transaktioner foretaget af gerningsmanden. Det påvirker også hovedsageligt stænglerne fra bank- / finansieringsindustrien.
