Definition på kort sigt
Kortvarig finansiering betyder finansiering af forretning fra kortsigtede kilder, der er i en periode på mindre end et år, og det samme hjælper virksomheden med at generere kontanter til arbejdet i virksomheden og til driftsudgifter, som normalt er for et mindre beløb, og det indebærer generere kontanter ved hjælp af onlinelån, kreditlinjer, fakturafinansiering.
Det kaldes også driftskapitalfinansiering og bruges til lagerbeholdning, tilgodehavender osv. I de fleste tilfælde er denne type finansiering påkrævet i forretningsprocessen på grund af deres ujævne pengestrøm til forretningen eller på grund af deres sæsonbetingede konjunkturcyklus.
Typer af kortvarig finansiering
Nedenfor er typerne af kortvarig finansiering
# 1 - Handelskredit
Dette er den flydende tid, som virksomheden kan betale for de varer eller tjenester, som de har købt eller modtaget. Den generelle flytetid, der må betales, er 28 dage. Dette hjælper virksomhederne med at styre deres pengestrømme mere effektivt og hjælper med at håndtere deres økonomi. Handelskredit er en god måde at finansiere varebeholdningerne på, hvilket betyder hvor mange antal dage sælgeren får tilladelse, før betalingen forfalder. Handelskreditten tilbydes af sælgeren som en tilskyndelse til at fortsætte forretningen, og det koster derfor intet.
# 2 - Arbejdskapitallån
Banker eller andre finansielle institutioner udvider lån i en kortere periode efter at have studeret forretningskarakteren, dets arbejdskapitalcyklus, tidligere poster osv. Når lånet er sanktioneret og udbetalt af banken eller andre finansielle institutioner, kan det tilbagebetales i små rater eller kan betales fuldt ud ved udløbet af låneperioden afhængigt af de aftalte lånebetingelser mellem begge parter. Det tilrådes ofte at finansiere det permanente driftskapitalbehov gennem disse lån
# 3 - Rabat på fakturaer
Det refererer til at arrangere midlerne mod indsendelse af fakturaer, hvis betalinger skal modtages i den nærmeste fremtid. Tilgodehavender fakturaer diskonteres hos bankerne, finansielle institutioner eller enhver tredjepart. Ved indgivelse af regninger betaler de den nedsatte værdi af regninger, og på forfaldsdagen opkræver de på virksomhedens vegne betalingen.
# 4 - Factoring
Det er en lignende ordning med finansiering som diskontering af fakturaer. Det er debitorfinansiering, hvor virksomheden sælger deres tilgodehavender til en tredjepart, som vi kalder faktor til en kurs, der er lavere end nettorealisationsværdien. Det kan være af enhver art med regressur eller uden regress i modsætning til fakturadiskontering, som kun kan være med regress.
# 5 - Forretningslinje for kredit
Det er den bedste måde at finansiere behovet for arbejdskapital på. Virksomheden kan henvende sig til banken for godkendelse af et bestemt beløb baseret på deres kreditgrænsestruktur vurderet ud fra en kredit score, en forretningsmodel, forventede tilstrømninger. Virksomheden kan trække beløbet efter behov med forbehold for det maksimalt godkendte beløb. De kan igen deponere beløbet, når det bliver tilgængeligt. Desuden er det bedste, at der opkræves renter af det anvendte beløb på den daglige reducerende saldo-metode. På denne måde bliver det en meget omkostningseffektiv finansieringsform.
Eksempel på kortvarig finansiering
Marry tog et lån på $ 10.000 i en periode på 6 måneder til 5% i april. Da lånet er for den kortere periode, dvs. en periode på mindre end et år, vil det blive behandlet som kortfristet finansiering. Efter de 6 måneder skal gifte tilbagebetale lånebeløbet sammen med de skyldige renter.
Fordele ved kortfristede lån
- Mindre renter : Da disse skal betales i løbet af en meget kort periode inden for ca. et år, vil det samlede beløb af renteomkostninger under det være mindst sammenlignet med langfristede lån, der tager mange år at betale. De samlede renteomkostninger på lang sigt kan være mere end hovedstolbeløbet.
- Udbetales hurtigt: Da risikoen ved misligholdelse af lånebetalingen er mindre end risikoen for det langsigtede lån, da de har en lang løbetid. På grund af dette tager det kortere tid at få sanktioneret det kortfristede lån, da deres løbetid vil være kortere. Man kan således få lånet sanktioneret og fonden udbetalt meget hurtigt.
- Mindre dokumentation: Da det er mindre risikabelt, vil de krævede dokumenter til det samme heller ikke være for meget, hvilket gør det til en mulighed for alle at gå til kortfristede lån.
Ulemper ved kortfristede lån
Den største ulempe ved kortfristet finansiering er, at man kun kan få et mindre lånebeløb, og det også med kortere løbetid, så låntager ikke bliver belastet med større rater. Det er fastlagt, at lånetiden vil være mindre end 1 år, og hvis der sanktioneres et højt lånebeløb, kommer den månedlige rate meget højt, hvilket resulterer i en øget chance for misligholdelse af tilbagebetaling af lånet, hvilket vil påvirke kredit score negativt.
Det kan efterlade låntageren ingen anden mulighed end at komme i fælden i den lånecyklus, hvor man fortsætter med at låne for at tilbagebetale det tidligere ubetalte lån. I denne cyklus fortsætter renten med at stige og kan frygteligt påvirke forretningen og dens likviditet.
Vigtige punkter at bemærke
- Den vigtigste dagsorden for at vælge kortfristet finansiering til en virksomhed er at få midler til driftskapital, så cyklussen løber effektivt, og fonden ikke bliver forhindringen i den daglige forretning.
- Hvis personen ikke er i stand til at tilbagebetale lånet, vil det også påvirke dets kredit score
Konklusion
Kortfristede lån er meget nyttige ikke kun for virksomheder, men også for enkeltpersoner. For erhvervslivet løser dette problemet med pludselig pengestrøm, og i samme række løser det problemet med en nødfond til den enkelte. Konsekvenserne af manglende betaling af afdrag på kortfristede lån kan være meget farlige, da det ikke kun vil påvirke kredit score, men øge den økonomiske byrde og hindring i den daglige forretningsdrift. Det tilrådes at gennemgå den forventede forretning og pengestrøm korrekt, inden du vælger finansiering.
