Forskellen mellem livrente og engangssum
Annuitet refererer til en fast betaling på regelmæssig basis, som kan være månedligt eller kvartalsvis eller på ethvert andet grundlag i henhold til kontrakten, mens engangsbeløb er en betaling af hele det skyldige beløb på en gang, og hele beløbet modtages i en betaling efter skøn af en investor.
Pengestrømme fra enhver kontrakt med finansiel forpligtelse kan struktureres i form af annuiteter eller faste beløb. En af de slående forskelle handler om et tidspunkt eller varighed af den tid, transaktionen finder sted. Med andre ord foretages annuitetsbetalinger over et stykke tid, mens der på den anden side foretages engangsbetalinger på én gang.
- Når nogen henviser til pengestrømme, kan det være i form af en enkelt betaling eller flere betalinger på forskellige tidspunkter fordelt over en forud aftalt tid. Annuiteter kunne defineres som strukturerede udbetalinger med lige store beløb med jævne mellemrum over et stykke tid til investorer gennem hele livrenten. Investorer vælger livrenter for at generere bedre afkast over nogen tid på en sikker måde. Et reelt eksempel på livrenter kan være pengene-tilbage-ordninger, der tilbydes af mange finansielle institutioner.
- På den anden side er et engangsbeløb et cashflow-arrangement, hvor udbetalingen af hele kontraktens værdi sker på én gang. Engangsudbetalinger giver investoren mulighed for at investere eller bruge hele beløbet efter deres luner og ønsker. Det giver også investorerne en mulighed for at maksimere den fortjeneste, der genereres ved udbetalingen gennem reinvestering i bedre investeringsmuligheder. Et reelt eksempel kan være faste indskud i banker, der betaler investoren et engangsbeløb ved udløbet af løbetidsperioden.
Annuitet vs. engangsinfografik
Lad os se de største forskelle mellem livrente vs. engangsbeløb sammen med infografikken.
Anvendelser af livrente vs. engangssum
Så hvordan man beslutter, om man skal vælge - livrente eller engangsbeløb. Den følgende formel hjælper med at løse dette dilemma.
Hvor,
- PVA = nutidsværdien af livrenten
- PMT = betaling pr. Periode
- i = rente pr. periode
- n = antal perioder
Hvis investoren har mulighed for at modtage et engangsbeløb lige nu over for almindelige annuitetbetalinger over et stykke tid, kan beslutningen træffes på baggrund af, om det faste beløb er større end nutidsværdien af livrenten. Hvis engangsbeløbet, der betales lige nu i tid, er mere end nutidsværdien af en annuitet, giver det mening at gå til engangsbetaling i stedet for annuitet.
Men hvis engangsbeløbet placerer investoren i en højere end normal skatteklasse, skal sammenligningen trækkes baseret på engangsbeløb efter skat og nutidsværdien efter skat af livrenten. Mens nutidsværdien af en annuitet er større end engangsbeløbet, så vil det oplagte valg være at gå med annuitetsmuligheden.
Men lettere sagt end gjort. Det hele afhænger også af nogle personlige forhold. For at nævne nogle få kan nogle af faktorerne være:
- Sundheden for mig selv og familie
- Investeringsevner og opsparing
- Daglige udgifter
- Gæld
- Skatter
- Andre indtægtskilder
Nøgleforskel
- En af de største fordele ved en livrente kan opføres, da investoren modtager en stabil indkomst i kontraktperioden. Dette kan give modtagerne en indkomststrøm. I sidste ende udgør betalingerne fra livrente et større beløb sammenlignet med det faste beløb.
- Engangsbeløbene tiltrækker skat på én gang, mens livrenten tiltrækker skat med en meget lavere sats. Annuiteter kan betragtes som økonomisk mindre fleksible, så det måske ikke er tilstrækkeligt til at dække de daglige livs basale udgifter.
- Vent, afskriv ikke engangsbeløb endnu! Det har nogle lukrative fordele. Det kan videregives som en arv til en anden generation eller kan betale store fordringer. Man bør ikke ignorere de risici, der er forbundet med det store korpus. Det skal behandles med fuldstændig forsigtighed og økonomisk know-how under geninvestering.
Annuitet kontra sammenligningstabel for engangssum
| Grundlag for forskel | Livrente | Engangssum | ||
| Struktur | I denne ordning med pengestrøm består udbetalingen af regelmæssige beløb til livrenteholdere over et stykke tid. | I dette arrangement af pengestrøm sker udbetalingen af hele kontraktens værdi på én gang. | ||
| Investor | Det kan beskytte mennesker, der ikke forvalter penge klogt og måske ender med at bruge hele korpuset. | Det er en fordel for folk, der ønsker at investere i andre finansielle instrumenter, for at tjene højere afkast. | ||
| Skat | Udskudte annuiteter lader investoren udskyde at betale skat af indtjeningen, indtil investoren begynder at foretage udbetalinger. | At tage en engangsfordeling kan flytte personen ind i en højere skatteklasse, hvilket resulterer i øgede skatter ved årets udgang. | ||
| Pengestrøm | Pengestrømmen vil generelt tilføje et større beløb end det faste beløb. | Pengestrømmen påvirkes af skat og rabat og afspejler det faktum, at investoren tager betalingen på forhånd. | ||
| Eksempel | Nogle almindelige eksempler på livrenter inkluderer lotterivindere for at sikre, at modtagere spreder pengene over lang tid, mens de tjener et afkast på balance. | Nogle almindelige eksempler på engangsbeløb inkluderer faste indskud og forsyningsfonde. |
Konklusion
Folk kan vælge at vælge mellem en regelmæssig indkomststrøm (eller livrente) og et engangsbeløb for at betale for dagligdagens udgifter. Da denne beslutning påvirker ens økonomiske fremtid, bør folk træffe et informeret valg. Flere faktorer, såsom leveomkostninger, aktiver osv. Hjælper med at beslutte, hvilken mulighed der fungerer bedst.
I dag tilbydes en række hybride finansielle instrumenter af finansielle institutioner og formidlere. Sådanne hybridinstrumenter giver fordelene ved både livrente og engangsbeløb i løbet af investorens levetid og udvider endda fordelene til modtagerne. Sådanne hybridinstrumenter giver også et anstændigt afkast sammen med sikkerheden ved et forsikringsprodukt. Men investorer bør læse dokumentationen og beregne afkastet på deres investeringer, da mange virksomheder skildrer urealistiske afkast baseret på antagelser langt fra virkeligheden. Antal-knasende kan komme på tværs som en skræmmende opgave for den almindelige mand, men kun et informeret sind kan foretage de bedste investeringer ved at evaluere alle de tilgængelige alternativer.
