Hvad er stedsegrønne lån?
Stedsegrønne lån, også kendt som revolverende kredit, kan defineres som lån, hvor låntager modtager et hovedbeløb fra långiveren med en kontraktrente og gyldighed for kontrakten, og låntageren under kontraktens gyldighed kan når som helst tilbagebetale lånet eller genoptage lånet et vilkårligt antal gange.
Forklaring
- I traditionelle lån skal låntager betale raterne for tilbagebetaling af lån med hovedstol og rentebeløb. I stedsegrønne lån sænker långiveren hovedstolbeløbet til låntageren med en kontraktperiode, der også definerer gyldigheden af den kontrakt, der giver renten.
- Låntager skal betale rentebeløbet såvel som hovedstol ved afslutningen af aftalen, men fordelen kommer til låntager i løbet af kontraktperioden, hvor låntager kan trække ethvert beløb tilbage og tilbagebetale beløbet pr. Hans fordel. Og låntager kan gøre dette i et hvilket som helst antal tid i løbet af kontraktperioden.
Hvordan fungerer stedsegrønne lån?
- På den ansøgning, der er indsendt af ansøgeren, tilbyder bankselskaberne forskellige produkter, der vedrører den revolverende kredit. Når ansøgningen er godkendt, og lånebeløbet også er godkendt, giver långiveren (banker osv.) Hovedstolen til ansøgeren (låntager), som også er bundet af en maksimal kreditbeløbsgrænse. Låntager kan bruge dette beløb efter eget skøn.
- Denne type kreditbank opkræver nogle gebyrer eller beløb fra låntager og anvender renter i tilfælde af forsinket betaling eller overtrækket grænse. I løbet af kredittiden falder og øges antallet af tilgængelige kredit, når låntageren trækker midler ud samt betaler pengene tilbage. Låntager kan betale kreditbeløbet ved flere betalinger eller ved en enkelt betaling. Når hele beløbet er tilbagebetalt lånet, kommer låneforholdet tæt på.
Eksempler
På markedet er de mest anvendte stedsegrønne lån kreditkort og kreditlinjer, der inkluderer overtræksgrænse, eksportpakningskredit osv.
- I tilfælde af traditionelle kreditkort skal låntager indsende en ansøgning, hvorefter hans baggrund og hans kreditkort kontrolleres, og derefter godkendes ansøgningen, og kreditgrænsen tilbydes i overensstemmelse hermed. I tilfælde af kreditkort genereres kreditopgørelsen hver måned, i løbet af den måned, som kreditkortbrugeren kan låne et hvilket som helst beløb op til den tilgængelige maksimale kredit. Brugeren skal betale det minimumsbeløb, der er nævnt i sin erklæring. Det store beløb, han betaler tilbage; den store kreditgrænse vil være tilgængelig for ham at bruge igen.
- Kreditlinjen leveres af banker eller andre finansielle institutioner til låntager, der kan være et selskab, et individ eller en regering osv. I dette tilfælde gives der også en kreditgrænse til låntageren, og låntager kan bruge beløb i henhold til hans krav. I dette tilfælde genereres en månedlig opgørelse, og låntageren skal betale det nævnte minimumsbeløb for at forbedre sin kredit score og have en god troværdighed for fremtiden.
Typer
- Revolverende kreditlinje: Revolverende kreditlinje udstedes til låntager til daglig brug eller kan også siges at være arbejdskapitalformål. Hvor brugeren kan bruge kreditgrænsen til at betale i enhver form for transaktion eller enhver begivenhed.
- Kreditbrev: Dette er en særlig garanti fra banken til den person på vegne af sin klient, at banken betaler forpligtelsen, hvis kunden misligholder dette. Banken udsteder kreditbrevet med en forud besluttet kreditgrænse, hvortil banken tager den finansielle garanti. Kunden kan under indgåelse af transaktionen give en kredit til den anden part for betaling af vederlaget for transaktionen eller kontrakten.
Fornyelseskriterier for stedsegrønne lån
- Hvis låntager ansøger om fornyelse af det stedsegrønne lån, vil banken eller en anden finansiel institution bestemme låntagernes økonomi og låntagerens kredit score, før lånet forlænges. For eksempel, når det drejer sig om et selskab, kræver långiveren den seneste regnskab for virksomheden til vurdering af virksomhedens økonomiske forhold.
- I tilfælde af fornyelse kontrollerer långiveren låntagerens indkomst for at kontrollere, at låntagerens indkomst er tilstrækkelig til at tilbagebetale lånebeløbet samt krydseverificere de sikkerhedsstillelser, som låntagerne stiller til rådighed for at vurdere, om der i tilfælde af misligholdelse låntageren vil de stillede sikkerhedsstillelser dække lånebeløbet eller ej (i det tilfælde hvor långiveren har opbevaret sikkerhedsstillelsen). Hvis låntagerens saldo altid var tæt på kreditgrænsen for det tidligere stedsegrønne lån, kan långiveren beslutte ikke at forny lånet.
Potentielle problemer
- Der er områder, hvor det stedsegrønne lån kan skabe nogle problemer. Ligesom i tilfælde af, at låntager ansøger om fornyelse af et sådant lån, kan banken simpelthen vælge ikke at forny det, når man ser på låntagerens økonomi, og banken besluttede, at låntagerens økonomi ikke er stærk nok.
- Banken kan også beslutte at trække sig ud af forholdet, hvis låntager maksimerer brugen af kreditten og ikke har betalt noget rentebeløb i en længere periode som 1 år. I dette tilfælde vil banken modsætte sig at holde forholdet i gang, da banken kan beslutte, at låntager ikke vil være i stand til at tilbagebetale lånet.
Konklusion
- Evergreen-lånet, også kaldet revolverende kreditfaciliteter, udstedes af en bank eller anden finansiel institution til et firma, en regering eller en person, der ansøger om sådan. Efter verifikation af ansøgerens baggrund og økonomiske stilling godkender långiveren lånebeløbet.
- Låntager kan bruge midlerne op til den kreditgrænse, banken giver. Låntager skal betale det minimumsbeløb, der er nævnt i erklæringen, der genereres i tilfælde af nogle stedsegrønne lån, der består af hovedstol og rentebeløb, så låntagerens kredit score forbliver sund til fremtidige formål. Fordi baseret på personens kredit score, giver banken eller den finansielle institution lånet eller kreditten til personen.
