Hvad er forudbetalingsstraf i pant?
I mange af de pantkontrakter, der er indgået mellem parterne, er der mange gange en forudbetalingsklausul, der siger, at hvis betalingen foretages på forhånd af låntager inden forfaldsdatoen for betaling, skal det behandles, at kontraktens vilkår og betingelser ikke overholdes af låntager og vil derfor være forpligtet til at betale den bøde, der kaldes forudbetalingsbøden.
Forklaring
Når den ene part i kontrakten betaler den anden part summen af gælden inden forfaldsdatoen, kaldes den forudbetaling. Nu, hvis låntager foretager forudbetaling af lånet, ville det være skyldigt at betale bøden for det samme som nævnt i kontrakten mellem parterne i starten af aftalen.
Denne bøde på forudbetaling af lånet fungerer som et redskab til at modvirke forudbetalingen, da en sådan forudbetaling fører til tab af forretningen hos långiveren af midlerne. Ved at opkræve sådanne sanktioner ville långiveren være i stand til at få erstatning for sit tab af forretning.
Hvordan virker det?
Der findes forudbetalingsrisikoen i realkreditkontrakterne, hvor låntager betaler et beløb på forhånd fra forfaldsdatoen, så långiveren kan miste sin forretning. Så det specificeres generelt i pantkontrakten med angivelse af detaljerne om beregningen af forudbetalingsbøden i tilfælde af forudbetaling. Vilkårene og betingelserne i klausulen skal nævnes af långiveren i god tid på tidspunktet for afslutningen af handlen med et sådant lån.
Typer
Der er hovedsageligt to typer, der er forbundet med forudbetaling af det skyldige beløb. Det inkluderer følgende:
- Harde sanktioner - Disse forudbetalingssanktioner opkræves på låntager, hvis betaling sker på forhånd ved salg af huset såvel som fra refinansiering.
- Bløde sanktioner - Disse forudbetalingssanktioner opkræves på låntager, hvis betaling sker på forhånd fra refinansieringen. I dette tilfælde, hvis låntager betaler på forhånd efter at have solgt sit hjem, vil det ikke være ansvarligt for sanktionen.
Eksempel på forudbetalingsstraf i pant
Mr. Tom tog boliglånet 10 år tilbage fra banken ABC ABC Limited i en periode på 20 år. Den aktuelle udestående saldo på lånet er $ 1.000.000. På tidspunktet for kontraktens indgåelse blev det besluttet, at hvis låntager foretager forudbetaling af lånet, ville han være forpligtet til at betale 3% af restbeløbet som forudbetalingsbøde. Hvis låntageren nu ønsker at tilbagebetale lånet, hvad bliver hans straf?
I dette tilfælde opkræves det på basis af den procentdel af restbeløbet, som vi 3% som nævnt i kontrakten.
Forudbetaling Strafbeløb = Balance Lånebeløb * Procent af straf
- = $ 1.000.000 * 3%
- = $ 30.000
Hvordan beregnes det?
Der er forskellige måder, hvorpå bøden kan beregnes af långiveren ved at nævne i kontraktens vilkår. Det inkluderer følgende:
- En fast sanktion: Under dette faste beløb er nævnt i kontrakten, som låntager skal betale i tilfælde af for tidlig betaling af gebyr.
- På grundlag af procentdel af lånesaldo : Bøden for forudbetaling af lån beregnes undertiden på baggrund af procentdelen af den resterende rest af lånet.
- Renteomkostninger: Dette kan opkræves på baggrund af det bestemte antal måneders renter i henhold til kontraktbetingelsen.
Hvorfor findes de?
Når låntager foretager betalingen inden forfaldsdatoen for betaling af lånebeløbet, er der chancer for, at långiveren af pengene kan miste sin forretning. Dette skyldes, at långiveren i tilfælde af forudbetaling mister de renteindtægter, som han ellers får, hvis låntager foretager tilbagebetalingen på forfaldsdagen.
For at beskytte långiverens interesser og yde erstatning mod et sådant tab, indføres en klausul om forudbetaling i kontrakten mellem långiveren og låntager, hvor den opkræves på låntageren, hvis den betaler på forhånd fra dato, hvor det faktisk forfalder. Dette varierer normalt fra långiver til långiver i henhold til kontraktens vilkår og betingelser.
Hvor meget koster forudbetaling af straf?
Omkostninger ved forudbetaling på basis af de vilkår og betingelser, der er nævnt i kontrakten, der udføres af långiveren og låntager i starten af kontrakten. Det kan beregnes på basis af procentdelen af restbeløbet på et lån eller på basis af det bestemte antal måneders renter, eller det kan være det faste beløb.
Hvordan undgår man forudbetaling af pant i pant?
I tilfælde af at personen ønsker at undgå forudbetalingsbøderne, skal man se efter långiveren, der ikke opkræver bøden i tilfælde af forudbetaling af lånet. I tilfælde af at kontrakten allerede er udført med bødeklausulen, skal låntager se på vilkårene og kontrollere, om den kan redde bøden ved at foretage delvise betalinger, fordi nogle långivere ikke opkræver forudbetalte bøder i tilfælde af delvis tilbagebetaling.
Også forudbetalingsbøderne kan undgås ved at sælge aktivet i tilfælde af bløde forudbetalingsbøder i stedet for at refinansiere det samme.
Konklusion
Hvis betalingen foretages på forhånd af låntager inden forfaldsdatoen for tilbagebetaling, vil den være forpligtet til at betale forudbetalingsbøden. Strafbeløbet, der finder anvendelse, beregnes i henhold til vilkårene og betingelserne i kontrakten mellem parterne. Ved at opkræve sanktionerne kan långiveren få erstatning for sin virksomhed.
Generelt er der to typer forudbetalingsbøder, der inkluderer bøder med forudbetaling, der opkræves, hvis betalingen foretages af låntager på forhånd fra enten salg af boligen eller fra refinansiering og bløde forudbetalingsbøder, der opkræves, hvis betaling foretages af låntager på forhånd fra refinansieringen.
