Gældsafvikling er en ordning mellem långiver og låntager, ifølge hvilken låntager betaler et engangsbeløb eller engangsbetaling, der er mindre end det faktiske skyldige beløb, for at afvikle gælden en gang for alle. Disse tjenester leveres af tredjepartsvirksomheder, der forhandler på låntagerens vegne med kreditor på afviklingsbetingelser. Dette er en højrisikomulighed og fører til et kraftigt fald i låntagerens kreditvurdering.
Forklaring
Hvis en debitor kæmper for at betale sin usikrede gæld som kreditkortgæld, personlige lån osv., Kan de nærme sig gældsafviklingsselskaber. Disse virksomheder forhandler på låntagerens vegne om at afvikle gælden med et reduceret beløb. Dette selskab har betalingen fra debitor for at afvikle gælden i forhandlingsperioden. Og når debitor er misligholdt på alle konti, kan disse virksomheder tvinge kreditor til at acceptere reduceret engangsbeløb til afvikling af deres gæld.
Dette fører til et kraftigt fald i debitors kreditværdighed i forhandlingsperioden, når gældssaneringsselskabet holder betalingen fra kreditor, hvilket vil have indflydelse på flere år. Stadig foretrækker nogle debitorer dette frem for konkurs.
Hvordan virker det?
Debitorer, der kæmper for at betale deres gæld, når ud til gældssaneringsfirmaer. Denne service tilbydes af et tredjepartsfirma, der ikke er relateret til kreditor. Disse virksomheder tilbyder at forhandle gældsperioden med kreditorer på debitors vegne. De forhandler om enten bedre betalingsbetingelser eller afvikling af gæld med et reduceret beløb.
Dette firma pålægger debitor at foretage en regelmæssig indbetaling på en separat konto og tilbageholder betaling, indtil betalingsperioden er forhandlet med kreditor. Denne indbetaling hjælper debitorer senere på tidspunktet for den endelige afregning. Når vilkårene er forhandlet, beder virksomheden debitor om at foretage et engangsbeløb for en af deres gæld til det reducerede beløb. Og de opkræver en procentdel af gebyrerne på det beløb, som skyldneren sparer.
Eksempel
Lad os tage et eksempel på en økonomisk kæmpende debitor, der ikke er i stand til at betale sit månedlige usikrede lån og ikke har nogen balance tilbage på sin konto. Debitor har en månedlig indtjening på $ 10.000, men efter at have afholdt alle de nødvendige udgifter står $ 5.000 til rådighed, hvilket er utilstrækkelig til at betale den månedlige gæld på $ 7.000.
Nu når debitor ud på gældsafviklingsselskabet for at forhandle på hans vegne med kreditor om bedre betalingsbetingelser eller afvikle gælden ved at betale et lavere beløb. Virksomheden vil råde debitor om at foretage en regelmæssig betaling på $ 5.000 på en separat opsparingskonto og stoppe med at betale kreditor helt.
Efter lad os sige fire måneder, ville afviklingsselskabet have opkrævet $ 20.000 fra debitor. På det tidspunkt vil den bede kreditor om at acceptere engangsbeløbet på $ 15.000 på debitors vegne og afvikle gælden. Kreditor modtog ikke betalingen i de sidste fire måneder. Derfor har de muligvis afskrevet beløbet og kan acceptere engangsbeløbet på $ 15.000 for at afvikle gælden. Dette videresender $ 15.000 til kreditor og holder $ 5.000 som sine gebyrer.
Risici
Denne mulighed vil i høj grad påvirke debitors kreditrisikovurdering, og varemærket forbliver i flere år.
Debitor skal betale høje afviklingsgebyrer til gældssaneringsselskabet.
Selv efter at have nået ud til afviklingsselskabet, skal debitor fortsætte med at betale den månedlige betaling i lang varighed.
Der er ingen garanti for succes med at få en forhandlet periode.
Alternativer til gældsafvikling
Gør det selv: Debitor kan prøve at forhandle forliget med kreditorerne alene ved at tilbyde det beløb, som de kan betale med det samme, typisk mindre end det skyldige.
Overførsel af saldoen: Debitor kan benytte et introduktionstilbud på et nyt kort på 0% eller mindre renter i salgsfremmende periode og kan overføre saldoen. Men de bør sørge for at betale gælden i forfremmelsesperioden for at undgå at betale høje renter.
Non-profit kreditrådgivning : Debitorer kan nå ud til non-profit betalingsrådgivningsbureauer, da de ikke opkræver store gebyrer. De forhandler dog ikke for at reducere gælden. De forhandler om bedre betalingsbetingelser og ophør af gebyrer for forsinket betaling.
Gældsafvikling vs. Gældskonsolidering
Gældsafvikling er afvikling af gæld ved at betale et engangsbeløb, der er mindre end det faktiske gældsbeløb. Tjenesten leveres af et afviklingsselskab, en tredjepart mod et gebyr, som typisk er en procentdel af den resterende gæld eller det sparede beløb.
Gældskonsolideringsmulighed er en proces til at kombinere flere gæld i en og optage et enkelt lån med en lavere rente og lavere månedlig betaling for at betale gælden. Denne mulighed benyttes af debitorer til at styre deres sikrede såvel som usikrede gæld.
Fordele
Det sparer skyldner fra konkurs og dets stigma.
Det hjælper skyldneren til endelig at betale gælden og få kreditorer fra ryggen.
Det sænker det samlede gældsbeløb.
Ulemper
Det påvirker skyldnerens kredit score alvorligt.
Disse virksomheder opkræver store gebyrer, og det kan således koste debitorerne mere.
Der er ingen garanti for, at gældsafviklingsselskabet er i stand til at forhandle om reduceret gæld.
Der kan være skattemæssige konsekvenser for det beløb, der ikke blev betalt til kreditor under den forhandlede afviklingsperiode.
Der er en potentiel risiko for en retssag fra kreditors side.
