Fakturafinansiering (betydning, eksempler) - 2 typer fakturafinansiering

Indholdsfortegnelse

Fakturafinansiering Betydning

Fakturafinansiering er en proces til finansiering af et selskabs kortfristede likviditetsbehov ved hjælp af deres udestående fakturagebyr, som også kaldes tilgodehavender, og sådanne tilgodehavender bruges til at låne de kortsigtede penge fra en bank eller en finansiel institution.

Typer af fakturafinansiering

Følgende er typer af fakturafinansiering.

  • Fakturafaktoring
  • Rabat på faktura

Den største forskel mellem disse to typer finansiering er, hvem (långiveren eller virksomheden, der får pengene) er ansvarlig for at indsamle betalingerne fra kunderne.

# 1 - Fakturafaktoring

Denne metode bruges til at få de kortsigtede penge ved at pantsætte sine tilgodehavender til en långiver. Långiveren er ansvarlig for at opkræve betalingerne fra virksomhedens kunder.

Da långiveren er ansvarlig for at opkræve betalingerne, er gebyrerne for denne type finansiering lidt mere end fakturafaktoring. Gebyrerne inkluderer også de due diligence-gebyrer, som långiveren opkræver for at måle kundernes kreditværdighed. Desuden er det vigtigt for kunderne at vide, at deres betalinger vil blive opkrævet af en tredjeparts långiver og ikke den faktiske virksomhed, der låner sine produkter / tjenester til sine kunder.

Eksempel på fakturafaktoring

Fakturering er den enkleste form for finansiering. Det finder sted i to faser. I den første fase får virksomheden omkring 80% af sine samlede faktureringsgebyrer, og når hele betalingerne betales af sine kunder til långivere, returnerer långiveren de resterende 20%, der trækker sine gebyrer.

Overvej f.eks. Firma A med tilgodehavender på $ 5000, som forfalder om 90 dage. Så firma A går til en bank / finansiel institution B og beder om fakturafinansiering på sine tilgodehavender og beder om penge med det samme i stedet for at vente i 90 dage på at få pengene fra sine kunder. B kontrollerer kreditværdigheden for As kunder, og med due diligence-kontrol beslutter B at låne 85%, hvilket er $ 4250 til A. Når B samler hele $ 5000 fra As kunder, betaler B de resterende 15% tilbage ved at trække sin gebyrer. Så B vil returnere $ 550 til A og få $ 200 som gebyrer. Så alt i alt måtte A finansiere sit arbejdskapitalbehov hurtigt uden at vente på, at kunderne skulle betale pengene tilbage, og det blev opkrævet et gebyr på $ 200.

# 2 - Rabat på fakturaer

Her bevarer virksomheden, der har brug for pengene, opkrævningen af ​​gebyr og får penge ved at vise deres fakturagebyr. Da indsamlingen af ​​penge stadig er hos virksomheden, er gebyrerne for at finansiere dets kortsigtede likviditetsbehov lidt lavere sammenlignet med fakturafaktoring. Her er der ingen gebyrer for due diligence, fordi processen med at indsamle penge stadig ligger hos virksomheden. Skønt långiveren kontrollerer kundernes kreditværdighed, sker transaktionen hovedsageligt på virksomhedens omdømme og økonomiske styrke.

Eksempel på fakturadiskontering

Her er virksomheden, der beder om penge, ansvarlig for at indsamle betalingerne fra sine kunder.

Overvej f.eks. Firma A med tilgodehavender på $ 5000 med en forfaldsdato på 45 dage og har brug for hurtige penge til at finansiere sine medarbejderlønninger. Virksomhed A går til en bank B og beder om hurtige penge og viser sine tilgodehavender fakturaer og accepterer at betale et gebyr på 3%. Bank B låner 80% af de samlede tilgodehavender, hvilket er $ 4000. Så firma A får disse $ 4.000 til midler, det har brug for uden at vente i 45 dage. Derefter betaler A-kunderne deres gebyr på $ 5.000 tilbage til A. A sender derefter 4.150 $ til B og holder de resterende hos sig. Så samlet får B sine egne penge tilbage og 3% af gebyrerne på $ 5.000, hvilket er $ 150.

Fordele og ulemper ved fakturafinansiering

Fordele ved fakturafaktoring

  • En hurtig og sikker kilde til midler til at udføre arbejdskapitalbehovet
  • Det kan sænke tiden brugt på administration og opkrævning af betalinger, fordi långiveren tager kontrol over opkrævning af tilgodehavender.
  • Den billigere måde at skaffe penge på i forhold til egenkapitalfinansiering og desuden kan kortsigtede behov ikke opfyldes ved egenkapitalfinansiering hver gang.
  • Lettere at få penge i form af hårde kreditmarkeder.

Ulemper ved fakturafaktoring

  • Det kan påvirke forholdet til dine kunder, for nu har en tredjeparts långiver overtaget kontrollen med at indsamle betalingerne.
  • Omkostningerne er højere sammenlignet med andre banklån, og det afhænger også af kvaliteten af ​​dine tilgodehavender og kunder.
  • Det kan reducere dine chancer for at få andre typer lån.
  • Tab af kontrol som en anden er ansvarlig for at opkræve betalingerne.

Fordele ved fakturadiskontering

  • Accelererer pengestrømmene, da du ikke behøver at vente på, at dine kunder betaler.
  • Intet behov for at have anden sikkerhedsstillelse af høj værdi;
  • Det gøres fortroligt, så det hæmmer ikke forholdet til dine kunder.
  • Let at få penge, selvom du måske er blevet afvist for andre typer lån.

Ulemper ved fakturadiskontering

  • Du har stadig ansvaret for at opkræve betalingerne.
  • Hvis kunderne ikke betaler i tide, kan gebyrerne skyde op for forsinkede betalinger til dine långivere.

Faktorer, der er ansvarlige for at få fakturafinansiering

  • Firma størrelse.
  • Track record (tidligere historie).
  • Kvaliteten af ​​kunder, som tilgodehavender skyldes.
  • Økonomisk styrke, hvis kunderne ikke betaler tilbage til tiden
  • Faktura praksis.

Konklusion

Der er ingen specifik formel til at afgøre, hvilken type fakturafinansiering et firma skal vælge. Det hele afhænger af typen af ​​behov og virksomhedens position til at finansiere dets driftskapitalbehov. Hvis en virksomhed ikke ønsker at spilde tid på at indsamle betalingerne, kan den gå til fakturafaktoring ved at betale nogle ekstra gebyrer for at spare tid. Hvis virksomheden vil beholde kontrollen med betalingsopkrævningen og bare har brug for pengene til sin drift, kan den gå til fakturadiskontering.

Interessante artikler...