Forskelle mellem 401k og Roth IRA
401 (k) er pensionskontoplanen, der er sponsoreret af de virksomheder, hvor medarbejderne kan yde det definerede bidrag, så de kan omdirigere deres lønandel i de langsigtede investeringer, og det samme er berettiget til de særlige skattefordele i henhold til retningslinjerne af IRS hvorimod Roth IRA er en pensionskonto, hvor personen bidrager med sit beløb efter skat og kan trække beløbet skattefrit, og det foretrækkes af ansatte, der er lavtlønnede og er i stand til at yde anstændige bidrag til det samme.
Folk tjener, bruger og sparer. Tjen og gem komponenterne er de to faktorer, der bestemmer fremtidens økonomiske status for mennesker. Så generelt plejer folk i deres unge alder at tjene og spare mere, så de kan bruge korpuset på et senere tidspunkt eller i løbet af deres pensionsperiode. Der er mange pensionsplaner, der kan hjælpe folk med at nå deres økonomiske mål eller forpligtelser på lang sigt eller pension.
I denne artikel vil vi diskutere to sådanne økonomiske planer, der sigter mod at hjælpe folk med at spare penge til pensionsmål. Både 401k-planen og Roth IRA er pensionsplaner med nogle tekniske forskelle mellem dem.
Hvad er en 401k?
401 (k) er en økonomisk pensionsplan, der er sponsoreret af arbejdsgivere, der sætter deres ansatte i stand til at yde bidrag til deres pensionskasse. Arbejdsgivere kan vælge at yde et matchende bidrag på vegne af deres medarbejdere. Arbejdsgiveren kan også vælge at tilføje en profitdelingsfunktion til planen. En ting at bemærke i 401 (k) -planen er, at indtjeningen periodiseres på et skatteudskudt grundlag.
Hvad er Roth IRA?
IRA henviser til en individuel pensionskonto. Roth IRA er en særlig type pensionskonto, der kan finansieres af folket med deres indkomst efter skat. Der er en meget lukrativ type pensionsopsparingsplan, da alle fremtidige udbetalinger er skattefrie. I modsætning til den traditionelle IRA er der ikke noget fradrag af skat på de bidrag, der er ydet til Roth IRA.
401k vs Roth IRA Infographics
Nøgleforskelle
- Både 401k og Roth IRA sigter mod at sætte investoren i stand til at samle et korpus, der er tilstrækkeligt til at opfylde de langsigtede økonomiske forpligtelser, som bliver vanskelige, fordi når folk bliver gamle, stopper deres evne til at tjene, og mange aspekter som sundhed kommer i spil . Skønt begge pensionsinstrumenter har lignende mål, adskiller de sig i nuancer, der påvirker den måde, hvorpå corpus opnås, og der uddeles til investorerne. Begge adskiller sig hovedsageligt med hensyn til skattebehandling, bidrag, investeringsmuligheder, fordelinger osv. Bidraget til både planerne eller kontiene er vurderet fra indtjening og ikke fra investerings- eller lejeindtægter.
- I en 401 (k) plan afsatte medarbejderne en del af deres månedlige indkomst til bidrag til 401 (k) planen til fremtidige formål. Disse lønudskydende bidrag sker inden fradraget for indkomstskat fra den månedlige løn. Arbejdsgiveren kan vælge at gøre sin del af bidraget på en række måder, hvoraf den ene er, at arbejdsgiveren svarer til det bidrag, som medarbejderen har givet en bestemt grænse. Da disse bidrag trækkes inden betaling af indkomstskat, reducerer det den skattepligtige løn og giver dermed et skatteskjold for nu. Men når investoren når pensionsalderen og begynder at foretage udtræk fra det indsamlede korpus, anvendes skatten i henhold til indkomstskatgruppen, hvor investoren falder på det tidspunkt (som normalt er lavere).
- Lommeregner af Roth IRA, en særlig variation af almindelig vanilje-IRA, oprettes mellem et investeringsselskab og et individ. Så den enkeltes arbejdsgiver er ikke involveret i denne opsætning. Investeringsmulighederne er heller ikke begrænset i henhold til planudbyderen, og investorerne har større frihed end 401 (k) planers. Et af de slående træk er, at de finansieres af penge efter skat og undgår skatter på udbetalingerne.
401k vs Roth IRA sammenligningstabel
| Basis | 401 (k) | Roth IRA | ||
| Definition | En pensionsplan, sponsoreret af arbejdsgivere, der giver medarbejdere mulighed for at yde bidrag til lønudskydelse. | En særlig pensionskonto giver folk mulighed for at spare indkomst efter skat til fremtidige økonomiske forpligtelser. | ||
| Bidrag | Bidrag foretaget i form af lønudskydelse. | Bidrag foretaget er fra indkomst efter skat. | ||
| Fordeling | Distributioner er skattepligtige i henhold til personens skatteplade på tilbagetrækningstidspunktet. | Distributioner er ikke afgiftspligtige og tillader dermed hele corpus at være til rådighed for investoren. | ||
| Anvendelse | Det er gavnligt for dem, der ønsker at minimere deres nuværende skattebetalinger og derved udsætte skatten under deres pension, når de falder i lavere skatteklasser på grund af mindre indkomst under pensionering sammenlignet med nuværende indkomst. | Det er gavnligt for dem, der ønsker at minimere skattebetalinger under pension. Det er også nyttigt som et instrument for dem, der ønsker at efterlade skattefrie aktiver til deres arvinger. |
Konklusion
401 (k) planens hovedfunktion kommer til overfladen, især når en arbejdsgiver matcher medarbejderens bidrag ved at bidrage med yderligere penge til medarbejderens 401 (k) -konto, som normalt er baseret på en bestemt procentdel af medarbejderens bidrag. Nogle nøglefunktioner i 401 (k) -planen inkluderer, at bidragene sænker den skattepligtige indkomst i det år, de blev foretaget, fonden er billigere sammenlignet med andre identiske fonde osv. Der er også en vis ulempe ved denne plan som begrænset kontrol over valg af investering, krævet minimumsfordeling, fordeling beskattes med normal indkomstskattesats osv.
Roth IRA viser sig at være mere relevant for enkeltpersoner, der tror, at de vil falde i en højere end den nuværende indkomstskatgruppe, når de går på pension. Der er to primære fordele ved Roth IRA. For det første er ikke kun tilbagetrækningen af bidraget, men også det afkast, der er tjent gennem årene, skattefrit. For det andet er der ingen obligatoriske minimumsfordelinger i løbet af Roth IRAs liv, i modsætning til den traditionelle IRA. Dette hjælper med at holde og lade korpuset vokse for arvinger og det også skattefrit.
Efter at have set begge planer i detaljer kunne man komme til den konklusion, at begge giver fremragende instrumenter til at spare for fremtiden og spare på skat på samme tid. Ingen skal tænke på tidspunktet for skattefordelen. Hvis en person mener, at hans / hendes nuværende skatteklasse er meget høj, giver 401 (k) -planen mere mening, da den sænker den skattepligtige indkomst og sparer til fremtiden på samme tid. Mens hvis den enkelte mener, at det endelige mål med opsparingen er at have et skattefrit korpus under pension eller at efterlade skattefrie aktiver til arvingerne, så er Roth IRA vejen at gå.
