Offset pant (betydning, eksempel) - Hvordan det virker?

Betydning af forskudt pant

Offset pant kan defineres som den type pant, hvor personens opsparingskonto er knyttet til sit pant, hvorved balancen mellem kontiene modregnes, og denne ordning hjælper personen med at reducere rentebetalingen, fordi den rente, der skal betales på pantet er væsentligt højere sammenlignet med en rente, der skal modtages på opsparingskontoen, hvilket giver en nettofordel til låntager.

Forklaring

• Hvis nogen tager pant i en finansiel institution, og de har en opsparingskonto i den samme finansielle institution, kan begge knyttes sammen. Denne type pant er tilladt i mange af landene afhængigt af skattelovgivningen i det respektive land.
• Dette arrangement hjælper låntageren med at gemme sin rente på beløbet i det omfang, det er tilgængeligt på hans opsparingskonto. En af de vigtigste fordele er, at personen stadig har adgang til besparelser, hvorfra han kan bruge pengene, når det er nødvendigt.

Funktioner i Offset pant

Funktionerne er som følger:

1. Dette koncept er forskelligt fra det normale pant, da der i modregnet pant er opsparingskontoen eller foliokontoen knyttet til pantet, og den vedligeholdte opsparingsbalance kan udligne saldoen.
2. Med denne ordning reduceres det hovedstolbeløb, som låntageren skal betale renteomkostninger, med saldoen på den tilknyttede bankkonto.
3. Dette koncept er godt for folk, der har en moderat eller stor mængde indskud, da det hjælper med at spare deres rentegebyr.

Hvordan virker det?

• Lad personen knytte sit pant til sine opsparinger. Den finansielle institution, der tilbyder et sådant realkreditlån, modregner antallet af samlede saldi, der er til rådighed i den tilknyttede opsparing eller løbende konto hos personen, mod det beløb, det skylder på pantet hver måned.
• Efter denne modregning beregnes renterne på den nedsatte saldo. Dette hjælper med at reducere det nettorentebeløb, der skal betales, da det rentebeløb, der skal betales på realkreditlånet, er væsentligt højere sammenlignet med renten på et opsparingskonto. Således tjener en person indtil det tidspunkt, hvor kontiene er knyttet, ikke en interesse i opsparingen eller løbende konto.

Eksempler på modregnet pant

For eksempel har Jack en opsparingskonto i ABC-institutionen med en saldo på $ 20.000, hvoraf der nu blev trukket ud i løbet af den sidste måned. Renten på sparekontoen er 2% om året. Jack har også et modregnet pant med et hovedbeløb på $ 220.000 og en rente på 5% om året.

I dette tilfælde beregnes nettorenten, der skal betales af Jack, af det afledte beløb ved at trække opsparingsbalancen fra pantesaldoen.

• Renter, der skal betales = ($ 220.000 - $ 20.000) * 5%
• Renter, der skal betales = $ 200.000 * 5%
• Renter, der skal betales = $ 2.10.000

Priser

Disse renter er generelt højere end de traditionelle realkreditrenter. Ligesom i tilfældet med standardlånet, i tilfælde af det modregnede realkreditlån, er der både faste og standard variable renter tilgængelige, hvis der i den tidligere rente er fastlagt, mens i tilfælde af den senere renteændring.

Offsetlån er skatteeffektive?

Sparekontointeresse er skattepligtig, hvis den optjente rente er mere end et bestemt beløb, men i tilfælde af et modregnet realkreditlån beskattes de penge, der modregnes i et realkreditlån, ikke, så det er mere skatteeffektivt end en normal opsparingskonto. Det er mest gavnligt for højere skatteydere, da deres opsparingskonto ikke tiltrækker nogen renter, og de ikke behøver at angive renteindtægterne som skattepligtig indkomst. I modregnet pant kan man sammenkæde opsparingskonti for deres familie, så skattefordel opstår for den eller de personer, hvis konto (r) er knyttet.

Vigtighed og anvendelser

• Sparing af renter på pant: Denne type pant bruges til at modregne lånets forpligtelse med beløbet på en opsparingskonto, og at sparekassens beløb først modregnes i lånets hovedstol, og renter beregnes på balancebeløb giver det således fordelen ved skattebesparelse af renter på sparekonto og fordel ved renter på realkreditlånet.
• Tillad at trække og deponere penge fra en sparekonto : Her bruges saldoen på sparekontoen til at modregne lånet, og ved en vigtig fordel er sparingskontoen ikke blokeret for indskud og udbetalinger, så låntager kan trække eller indbetale beløbet til sparekassen konto.
• Hjælper med hurtigere tilbagebetaling af realkreditlånet.
• Det kan bruges til tilbagebetaling af enhver form for lån.
• Disse konti kan være egnede til alle typer skatteydere.
• Med modregnede konti reduceres lånesaldoen hurtigere.

Fordele

• Sparing i skat: Med modregnede pantkonti kan skatteudgifter reduceres, da der ikke er nogen renter på sparekonto, og i sidste ende kan en skat på renter på sparekonto spares.
• Hurtig tilbagebetaling af lån: Da pantkontoen forbinder opsparingskontoen med en lånekonto, modregner den saldoen på opsparingskontoen med lånekontoen, og det beløb på opsparingskontoen, der først skal bruges til modregning af hovedstol; derfor kan lånet tilbagebetales hurtigt.
• Gunstigt for store skatteydere: Denne konto er meget nyttig for store skatteydere, da den giver skattefordelen renter på at gemme bankkonto.
• Ingen begrænsninger for sparekonto : De blokerer ikke sparekontoen. Det giver låntagerne mulighed for at indbetale eller hæve en sparekonto sammen med brug til modregning af lånet.

Ulemper

• Højere omkostninger: i modregnede kontos rente og gebyrer for en bank er højere sammenlignet med normale lånekonti.
• Tab af renteindtægter: da modregningskontoen bruges til at modregne beløbet i sparekontoen på realkreditkontoen, hvilket resulterer i, at der ikke optjenes nogen renter på overskydende penge derfor er der et tab af indkomst på kort sigt.
• Månedlige afdrag og renter kan forhøjes, hvis de trækkes fra en modregnet opsparingskonto.
• Ikke alle långivere giver fordele ved en sådan konto; Derfor er valget begrænset, og dette giver mere fordel for de långivere, der tilbyder fordel ved offset, og de kan sætte de vilkår og betingelser, der er gunstige for dem.

Konklusion

Et modregnet pant anvendes til modregning af saldoen på lånekontoen med beløbet i den sparende bank; dermed kan lånet tilbagebetales hurtigt, men på samme tid opkræver långivere højere renter, da ikke alle långivere giver fordel ved modregning. Det er nyttigt for store skatteydere, og det giver skattefordel ved skat af renter på opsparingskonti.