Lommeregner til pension
Lommeregner til pensionsindkomst kan bruges til at beregne det beløb, der skal være tilgængeligt på pensionstidspunktet, mens du foretager opsparing og akkumulerer det samme med jævne mellemrum.
Lommeregner til pension
B x (1 + r) Fxn + I x (((1 + r) Fxn - 1) x (1 + r) / r)
Hvori,- B er det beløb, der allerede er deponeret
- I er det periodiske faste beløb, der investeres med jævne mellemrum
- r er rentesatsen
- F er hyppigheden af renter, der betales
- n er antallet af perioder, hvor der skal foretages besparelser.
Om pensionslønindregner
Formlen til beregning af pensionsindkomst er pr nedenfor:
Periodisk pension foretages derefter beregning:
B * (1 + r) F * n + I * ((1 + r) F * n - 1 / r)Hvis investeringen foretages i begyndelsen af perioden:
B * (1 + r) F * n + I * (((1 + r) F * n - 1) * (1 + r) / r)Hvori,
- B er det beløb, der allerede er deponeret
- I er det periodiske faste beløb, der investeres med jævne mellemrum
- r er rentesatsen
- F er hyppigheden af interesse betalt
- n er antallet af perioder, i hvilke der skal foretages besparelser.
Pensioneringsindkomstberegner kan bruges til at beregne, hvilket beløb der skal være tilgængeligt for den enkelte, når han sparer beløb med jævne mellemrum og investerer til et bestemt afkast. Man skal planlægge, hvilket beløb han har brug for, hvilket antal år han forventer at leve efter pension og den indkomst, som han forventer. Denne regnemaskine skal bruges til at beregne det optjente afkast på den foretagne investering, og hvor meget beløb der skal være til rådighed på månedlig basis efter pension.
Der er mange produkter, hvor den enkelte kan investeres og lave en pensionsplan. Dette afhænger af inflationen, antallet af år til pensionering, den aktuelle skattesats, pensionsskatprocent, afkast optjent før pensionering og afkast optjent efter pensionering. Alle disse faktorer skal overvejes, inden vi beslutter at investere og fastsætte det til en bestemt sats.
Hvordan beregnes der ved hjælp af pensionsregner?
Man skal følge nedenstående trin for at beregne beløbet for pensionering.
Trin # 1 - Bestem den oprindelige saldo eller ethvert beløb, der er afsat til pensionering, da selv dette beløb vil blive brugt til at beregne løbetidsbeløbet.
Trin # 2 - Find ud af den rentesats, der ville blive optjent på før-pensionsalderen.
Trin # 3 - Bestem nu varigheden, der er tilbage fra den nuværende alder indtil pensionens alder.
Trin # 4 - Opdel rentesatsen med antallet af perioder, hvor den indkomst, der skal betales. For eksempel, hvis den betalte sats er 4%, og den sammensættes årligt, vil renten være 4% / 1, hvilket er 4,00%.
Trin # 5 - Brug nu formlen, der blev diskuteret ovenfor, til beregning af løbetidsbeløbet for pensionsindkomsten, der laves med jævne mellemrum.
Trin # 6 - Det resulterende tal vil være modenhedsbeløbet, der inkluderer indkomsten plus det bidrag, der er bidraget.
Trin # 7 - Der kan være skattepligt på pensionstidspunktet, hvilket skal tages i betragtning i overensstemmelse hermed.
Trin # 8 - Nu efter skat af skat kan man dividere beløbet med et antal perioder, som den enkelte forventer at leve under pension.
Eksempel nr. 1
Mr. A er i øjeblikket 32 år gammel og har samlet penge til sin pension. I øjeblikket har han $ 10.500 på sin pensionskonto. Han er begyndt at deponere $ 800 om året for sin pensionering, og han ville betale en skat på 15% på sine investeringer. Han ville tjene 6,88% på sin investering, og han planlægger at trække sig tilbage i en alder af 65 år, og han overvejer at leve i 20 år mere efter hans pension.
Baseret på de givne oplysninger er du forpligtet til at beregne det beløb, som Mr. A kan trække månedligt efter sin pension.
Løsning:
Vi får nedenstående detaljer:
- B = $ 10.500
- I = Fast beløb deponeret med jævne mellemrum, hvilket er $ 8,00
- T = Skattesats er 15%
- r = Rentesats, der er 6,88% før skat og sammensættes årligt og efter skat, ville det være 6,88% x (1 - 0,15), hvilket er 5,85%
- F = Frekvens, der er årligt her, derfor vil den være 1
- n = antal år, som den foreslåede pensionsindkomst skal være forskellig fra pensionsalderen minus nuværende alder (65 - 32), hvilket er 33 år.
Nu kan vi bruge nedenstående formel til at beregne løbetidsbeløbet.
Modenhedsmængde = B * (1 + r) F * n + I * ((((1 + r) F * n - 1) * (1 + r) / r)
- = $ 10.500 x (1 + 5.85%) 1 x 33 + $ 800 x ((1 + 5.85%) 1 × 33 - 1 x (1 + 5.85%) / 5.85%)
- = $ 148.494,06
Han estimerer at overleve i 20 år mere under sin pension, og derfor ville han modtage den i 20 x 12, hvilket er 240 måneder, og pr. Måned ville pensionen være $ 148.494,06 / 240, hvilket er $ 618,73
Mr. A kan hæve sig hver måned efter hans pension er $ 618,73
Eksempel 2
Hr. Zee, som har 23 år tilbage af sin pensionering, er begyndt at planlægge sin pensionering i en alder af 66 år, og han anslår, at han ville overleve i 25 år, efter han blev pensioneret. Hans skattesats før pension er 18% og skat efter pension er 10%. Hans investeringer tjener dog ikke noget afkast, når han går på pension. Han ønsker at investere $ 500 hvert år på pensionskontoen og ønsker at øge beløbet med en inflation hvert år. Han ønsker at trække sig ud hver måned efter sin pension og investerer i starten af året. Hans investering ville tjene 6,43%, og inflationen i gennemsnit pr. Hans forventninger er 1%.
Baseret på de givne oplysninger er du forpligtet til at beregne det beløb, som Mr. A kan trække månedligt efter sin pension.
Løsning:
Vi får nedenstående detaljer:
- B = $ 0
- I = Fast beløb deponeret med jævne mellemrum, hvilket er $ 500
- T = Skattesats er 18%
- I = Inflationshastigheden er 1%
- r = Rentesats, som er 6,43% før skat og er den nominelle rentesats og er sammensat årligt og efter skat og inflation efter den ville være (6,43% -1,00%) x (1 - 0,18), hvilket er 5,27%
- F = Frekvens, der er årligt her, derfor vil den være 1
- n = antallet af år, som den foreslåede pensionsindkomst skal være forskellig fra pensionsalderen minus den nuværende alder (66 - 43), hvilket er 23 år.
Nu kan vi bruge nedenstående formel til at beregne løbetidsbeløbet.
Modenhedsmængde = B * (1 + r) F * n + I * ((((1 + r) F * n - 1) * (1 + r) / r)
- = 0 x (1 + 4,45%) 1 x 23 + 500 x ((1 + 4,45%) 1 × 23 - 1 x (1 + 4,45%) / 4,45%)
- = $ 20,216,75
Nu på pensionstidspunktet ville skattesatsen være 10%, og derfor ville den efter skat være 20.216,75 x (1 - 0,10), hvilket er 18,195,07 $
Han estimerer at overleve i 25 år mere under sin pension, og derfor ville han modtage den i 25 x 12, hvilket er 300 måneder, og pr. Måned ville pensionen være 18,195,07 $ / 300, hvilket er $ 60,65.
Mr. A kan hæve sig hver måned efter hans pension er $ 60,65
Konklusion
Som diskuteret ovenfor kan pensionsindtægterne bruges til at beregne det periodiske beløb, der er tilgængeligt for den enkelte med jævne mellemrum. Man har brug for at forstå deres udgifter, og hvilken slags liv de vil forlade efter pension og derfor planlægge det.
