Hvad er gældslettelse?
Gældslettelse defineres som processen med fuldstændig eller delvis eftergivelse af den gæld, som individer, virksomheder eller nationer tager, som hovedsagelig har til formål at stoppe gældsvæksten eller bremse den fra at skyde til et større antal og hovedsageligt involverer at begrænse gælden for at give lempelse til gældstager.
Kort forklaring
Gældslettelse opstår primært, når der er en vis lempelse på den gæld, som kreditor har taget, da gældshaveren ikke er i stand til at tilbagebetale den samlede gæld eller den delvis gæld, der er taget. Dette program har også mange ulemper i forhold til den fordel, at det giver en mulighed for, at gældstager kan betale et mindre beløb end det, der blev aftalt at betale. Generelt er der også gældsafviklings- eller nødhjælpsvirksomheder til rådighed.
Det er dem, der forhandler med kreditorerne for at give gældssøgende mulighed for at betale et mindre beløb på én gang, som betales af gældssaneringsselskabet, og derefter betaler gældssøgeren tredjepartsselskabet via månedlige betalinger. Dette kan undertiden bede långiveren om at reducere renten eller månedlige betalinger eller reducere det faktiske gældsbeløb eller lignende ved at forlænge tilbagebetalingstiden for lånet eller gælden.
Typer af gældslettelse
# 1 - Gældskonsolidering
Dette indebærer at opkræve al usikret gæld og samle dem i en engangsbetalingstilstand. Baseret på en god kredit score kan både betalingsrenten og den månedlige betaling reduceres.
# 2 - Gældsforvaltning
Dette er et tilfælde, hvor gældssøgende arbejder med et non-profit kreditrådgivningsbureau, der grundlæggende har til formål at sænke betalingsrenten og den betaling, der skal foretages månedligt, baseret på gældssøgerens overkommelige pris. Kredit score her er ikke en faktor, som rådgivningsbureauet overvejer.
# 3 - Gældsafvikling
Også her vil et selskab indgå en forhandlingsperiode med långivere for at reducere gældsbyrden end hvad der skyldtes. Långivere er ikke forpligtet her til at betale det lovede beløb, men indgåelse af denne form for aftale skader gældssøgerens kredit score i syv år.
# 4 - Kreditrådgivning
Rådgivere fra den nonprofitorganisation vil deltage i dette program for at arbejde på en budgetplan, der arbejder med udnyttelsen af pengestrømmen, dvs. hvor den går, og hvor den kommer fra og begrænser de punkter, hvor pengene bruges for meget.
# 5 - Konkurs
Dette kan være den sidste udvej, når alle de andre nævnte fire typer programmer mislykkes. Hvis tidslinjen til tilbagebetaling af gælden går ud over en længere tidsramme som mere end 5 år, kan konkurs være et valg at starte nyt og forhindre sig selv i at lave de samme gamle fejl.
Hvordan fungerer gældslettelse?
- Disse programmer er primært rettet mod at give afslapning til gældstager i krisetider, når gældstager finder det svært at tilbagebetale den gæld, der er taget. Dette kan være i forskellige former afhængigt af situationen. Nogle ansætter muligvis et eksternt tredjepartsfirma, der fungerer som et rådgivningshus og bliver en mellemmand mellem kreditor og gældsgiver, og som videre forhandler om betalingsbetingelserne.
- Nogle gange er den bedste løsning som en nedsættelse af renten eller det månedlige beløb, der skal betales. Nogle gange beder det kreditorerne om drastisk at reducere det samlede skyldte beløb. Nogle gange kan det bede kreditor om at øge antallet af år, som vi også kalder tilbagebetalingstiden.
Eksempler
- Et meget almindeligt eksempel på gældslettelse kan angives som kreditkortgæld. Det ses antage, at en person har taget en gæld via kreditkort for et beløb på $ 5000, og på grund af en krise er han / hun ikke i stand til at tilbagebetale gælden efter nogle af tidspunkterne, så kreditkortselskabet begynder at opkræve personen ekstra omkostninger i form af renter på kreditkortet. Beløbet på grund af manglende betaling efter få år står til $ 10.000.
- For at tilbyde fritagelse kan kreditkortselskabet sælge de kontofordringer, som her er tilfældet med kreditkortbetaling til et andet firma. Det andet selskab indleder en forhandling med den gældssøgende om at omstrukturere den skyldte gæld og således afskrive en del af den faktiske gæld og aftale med långiveren eller af gælden for at få betalt tilbage et bestemt beløb. Dette vil give en vis afslapning for gældstager, men på den anden side påvirker dette også kreditpoints gældsøgende.
Muligheder
Som diskuteret ovenfor er der i alt fem muligheder for gældslettelse, som inkluderer rådgivning om forbrugergæld, gældsafvikling, gældsstyring, gældskonsolidering, og endelig når ingen af de fire arbejder, skal den enkelte eller virksomheden indgive konkurs og starte frisk fra bunden. uden at gentage de samme gamle fejl. Den berørte person eller virksomhed kan enten betale gælden alene efter aftale med en vis gældsstrukturering med långiveren eller involvere et gældsrådgivende selskab, der forhandler med långivere om at reducere gælden eller renten og i stedet opkræve visse gebyrer.
Fordele
- Tilbagebetaling af gæld sker med en lav rente eller betalt tilbagebetalt beløb er lavere end det faktiske beløb, der skyldtes kreditor
- Gælden kan tilbagebetales hurtigt på kort tid, normalt på 2-4 år under et godt gældsafviklingsprogram.
- Det forhindrer en person eller et selskab i at falde i en gældsfælde, hvor presset med at betale en gæld, der er taget mere gæld for at betale den tidligere gæld, og dermed bliver gældstallene snart eller senere et enormt beløb.
- Som nævnt ovenfor er der 4 typer gældslettelse, inden vi endelig går ind i den sidste type, der er konkurs. Således er programmet typisk rettet mod at beskytte en enkeltperson eller virksomhed mod at komme konkurs.
Ulemper
- Den største ulempe ved gældslettelse er, at selvom en del af gælden afskrives, kommer dette også med nedsættelsen af kredit score. De forsinkede betalinger af det afskrevne beløb registreres i kreditvurderingsbureauet, og kreditværdien reduceres således.
- Dette program leveres med mange skjulte gebyrer og gebyrer, der skal betales til gældssaneringsvirksomhederne, som til tider kan være af et højere beløb.
- Hvis det beløb, vi afregner, eller vi får tilgivelse, er mere end $ 600, betragtes dette som en skattepligtig indkomst, og vi skal betale skat af det.
- Kreditor kan indgive en inkassosøgning mod gældssøgeren.
- Der er ingen garanti, at långiver vil være forpligtet til at acceptere tilbuddet om afregning. Nogle långivere kan ikke lide at arbejde med gældslettelsesfirmaer, og dermed vil gældssøgeren blive bøderet med mere forsinkede gebyrer og bøder på den eksisterende gæld.
Konklusion
Gældslettelse har flere ulemper end bare fordele, når de praktiseres. Det er meget vigtigt for en virksomhed at have en korrekt afbalanceret gæld, der er i stand til at tilbagebetale den for i tide. Disse programmer er gode, når der absolut ikke er nogen mulighed tilbage for virksomheden at betale sin gæld, og dette forhindrer virksomheden i at gå totalt konkurs.
