Hvad er overtræk?
Overtræk kan defineres som en bankfacilitet, der tilbyder kortvarig kredit til kontohaverne ved at lade dem trække penge fra deres opsparing eller løbende konto, selvom deres kontosaldo er eller under nul, og dens godkendte grænse adskiller sig fra kunder til kunder og det samme bestemmes på baggrund af deres forhold til bankinstituttet.
Overtrækningsfacilitet tilbydes af banker til deres kontohavere. I en sådan facilitet kan kontohaverne trække penge fra deres bankkonto (opsparing eller nuværende), selv når deres kontosaldo er nul. Denne facilitet opkræves af banker, og det opkrævede beløb beregnes på basis af penge, der trækkes ud som et overtræk.
Hvordan virker det?
Et overtræk giver kontohavere mulighed for at låne penge fra deres løbende konto. Bankens afgiftsgebyrer på denne facilitet og det beløb, der opkræves på den samme, afhænger af de penge, der er trukket tilbage som et overtræk. En kontoindehaver kan anmode deres bank om at give ham eller hende faciliteten. I nogle tilfælde kan en kontoindehaver automatisk modtage en sådan facilitet fra sin bank.
Eksempel
Mike købte råvarer fra Billy og rakte ham en check på $ 5.000 til betaling for transaktionen. Billy deponerede checken i banken. Mike havde ikke tilstrækkelige midler i sin bank. Mike havde en kontosaldo på $ 4.000 og manglede $ 1.000. I dette tilfælde er der to sandsynlige resultater. Mike's bank kan betale billy fuldt ud eller kan afvise checken på grund af utilstrækkelige midler. Hvis det første sandsynlige resultat finder sted, vil Mike blive opkrævet overtrækningsgebyrer til $ 1.000.
Typer af overtræk
# 1 - Autoriseret bank
Den arrangerede bank er en type facilitet, der arrangeres på forhånd mellem banken og dens kontohavere. Kontohaverne vil blive enige om en lånegrænse med deres bank og kan derfor bruge penge op til den foreskrevne grænse via alle de almindelige betalingsmuligheder, de har til rådighed. Dette arrangement opkræves, og det opkrævede servicegebyr varierer fra bank til bank, og generelt opkræves gebyret dagligt, ugentligt eller månedligt sammen med en rentesats, der varierer mellem 15 og 20% som en årlig procentsats.
# 2 - Uautoriseret bank
En uordnet bank er en type facilitet, der ikke arrangeres på forhånd, og den finder sted, når en kontoindehaver allerede har brugt mere end hans eller hendes kontos saldo. En sådan type overtræk viser sig at være dyrere, da det samme opkræves med højere gebyrer sammenlignet med den autoriserede facilitet.
Grunde
En kontohaver kan kun låne penge til forretningsformål. Han eller hun kan også låne penge til personlige formål, men det anbefales overhovedet ikke, da det har en tendens til at overtræde vilkårene for faciliteten og erhvervslånet. Men dette betyder ikke, at låntager skal fremlægge en kvittering for hver eneste transaktion, der foretages via hans eller hendes checkhæfte. Hvis kontoindehaveren overskrider den tilladte overtrædelsesgrænse, kan banken muligvis vælge at gå dybere ned i hans eller hendes hver eneste transaktion.
Betydning
En kassekredit er en perfekt kreditmulighed for kontohavere, der har et presserende behov for et kortfristet lånebeløb. Denne facilitet forhindrer en kontohaver i at få sin check afvist på grund af utilstrækkelig banksaldo. Dette forhindrer yderligere, at en kontohavers kreditvurderinger bliver påvirket på grund af hans afvisning af check i banken. Denne facilitet hjælper kontohaverne med at rydde deres betalinger til tiden og opretholde et positivt forhold til deres forretningspartier. Et andet væsentligt aspekt af denne facilitet kan være det faktum, at kontohaveren kun skal betale renter af det beløb, der lånes som et overtræk.
Fordele ved overtræk
- Forhindrer afvisning af checks: Med denne facilitet kan en kontoindehaver forhindre, at hans eller hendes checks bliver hoppet og kan opretholde sine kreditvurderinger.
- Rettidig betaling: Denne facilitet hjælper kontohaverne med at afhjælpe deres ventende betalinger i tide og undgår forekomsten af forsinkede betalinger, selvom deres kontosaldo er nul.
- Minimal papirarbejde : Denne facilitet kræver minimalt papirarbejde sammenlignet med andre tilgængelige lånemuligheder.
- Fleksibilitet: Denne facilitet kan benyttes når som helst og til ethvert beløb (der er lig med eller under de tilladte grænser).
- Nem ansøgning: Det kan benyttes af en kontoindehaver når som helst.
- Minimal interesse: Denne facilitet kræver, at brugerne kun betaler renter på de midler, der trækkes af kontohaverne.
- Bekvemmelighed: Denne facilitet giver brugerne mange bekvemmeligheder, da det kan gøres når som helst indtil og medmindre aftalen ikke opsiges af banken.
Ulemper ved overtræk
- Denne facilitet opkræver en højere rente sammenlignet med andre lånemuligheder.
- En kontohaver skal muligvis betale gebyrer, hvis han eller hun krydser den tilladte grænse.
- Hvis en kontoindehaver undlader at tilbagebetale beløbet, er han og hans aktiver personligt ansvarlige for afgiften.
Konklusion
Denne facilitet er en mulighed, som bankerne giver sine kontohavere, hvor sidstnævnte har lov til at trække penge op til det tilladte beløb, hvis deres kontosaldo er lav eller nul. De to typer overtræk er godkendt og uautoriseret. Den uautoriserede facilitet er dyrere sammenlignet med den autoriserede kassekreditfacilitet, da førstnævnte ikke er arrangeret på forhånd, mens sidstnævnte er arrangeret på forhånd. Det skal bemærkes, at denne facilitet mere ligner gæld, og at kontohaveren i dette tilfælde er låntager, mens banken betragtes som långiver. Der er flere lånemuligheder tilgængelige på markedet, og en låntager skal evaluere andre muligheder og derefter vælge den billigste af alle muligheder.
