Gældskonsolideringsberegner - Sådan konsolideres dine lån?

Indholdsfortegnelse

Gældskonsolideringsberegner

Gældskonsolidering er, når den person, der har lånt penge, ønsker at fusionere sine eksisterende flere lån, der bærer en høj rente, til en lav bærende rente, som vil være et konsolideret lån, og yderligere kan den person, der har lånt penge, også anvende deres besparelser, der foretages månedligt ved tilbagebetaling og dermed vil være i stand til at spare renter og vil hjælpe med at reducere gældsbyrden. Her vil gældskonsolideringsberegneren gøre alle sådanne beregninger lette.

Gældskonsolideringsberegner

(∑PV x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)

Hvori,
  • ∑PV er summen af ​​nutidsværdien af ​​udestående saldi
  • R er den nye rentesats
  • N er det resterende antal betalinger
Nutidsværdi (∑PV) nutidsværdi af udestående saldi $ ny rente (R) ny rente% resterende antal betalinger (N) resterende antal betalinger $

Sådan beregnes ved hjælp af gældskonsolideringslånegner?

Trin # 1 - Find først ud af nutidsværdien af ​​de udestående saldi på de flere lån

PV = L * (1- (1 + i) -n / r)

Trin # 2 - Næste ville være at finde ud af det nye afdragsbeløb baseret på eksisterende udestående saldi med en lavere rente ved hjælp af nedenstående formel

Nyt afdrag på lån = (∑PV * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1

Trin # 3 - Beregn nu den periode, inden for hvilken gælden kan afbetales

nPVA = In ((1-PV (R) / L ') -1 ) / In (1 + R)

Hvori,

  • PV er nutidsværdien af ​​udestående balance
  • ∑PV er summen af ​​nutidsværdien af ​​udestående saldi
  • L er den eksisterende betaling
  • L 'er den nye betaling
  • jeg er den gamle rentesats
  • R er den nye rentesats
  • n er hyppigheden af ​​betalinger
  • N er det resterende antal betalinger
  • nPVA er antallet af periodiske betalinger

Eksempler på lommeregner til gældskonsolideringslån

Eksempel nr. 1

Antag, at Mr. X har to gæld udestående: en er på $ 45.987, og en anden er på $ 15.788. Rentesatsen var ret høj, og derfor besluttede Mr. X at konvertere dem til et konsolideret lån i 4 år med en rentesats på 9,75%.

Baseret på de givne oplysninger skal du beregne det nye afdragsbeløb for den konsoliderede gæld

Løsning:

  • Vi har to udestående lån, det ene er til $ 45.987, og det andet er $ 15.788, og den samlede udestående gæld ville være $ 61.775
  • Rentesatsen ville være 9,75% / 12, hvilket er 0,81%
Nyt afdrag på lån = (∑PV x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1

= (61.775 x 0,81% x (1 + 0,81%) 48) / ((1 + 0,81%) 48-1)

= $ 1.559,37

Derfor, hvis Mr. X ønsker at konsolidere lånet, skal han betale $ 1.559,37 på månedlig basis i 4 år.

Eksempel 2

Sunita Williams har taget to lån, hvis detaljer er angivet nedenfor:

Sunita har for nylig modtaget et tilbud fra Bank om at fusionere gælden til en med en varighed svarende til den længste udestående tid. Den tilbudte rente er 9%. Den aktuelle månedlige rate, hun betaler, er henholdsvis $ 619,88 og $ 913,07.

Baseret på de givne oplysninger skal du beregne det nye afdragsbeløb for det konsoliderede lån og den tid, inden for hvilken gælden fuldt ud kan betale sig.

Løsning:

Vi skal beregne nutidsværdien af ​​den aktuelle udestående gældssaldo, som kan beregnes pr. Nedenstående formel:

SU lån

  • Rente gældende på månedsbasis = 11/12 = 0,92%
  • Den resterende periode er 7 år, hvilket er 84 måneder.
PV = L * (1- (1 + i) -n / r)

= $ 619,88 * (1- (1 + 0,92%) -84 /0,92% )

= $ 36.202,50

Autolån

  • Rente gældende på månedsbasis = 10/12 = 0,83%
  • Den resterende periode er 5 år, hvilket er 60 måneder.
PV = L * (1- (1 + i) -n / r)

= $ 913,07 x (1 - (1 + 0,83%) -60 / 0,83%)

= $ 42.973,75

  • Konsolideret udestående lån

= $ 36.202,50 + $ 42.973,75

= $ 79.176,25

  • Vi beregner nu det nye afdragsbeløb ved hjælp af nedenstående formel og tager en ny rente, som er (9% / 12) 0,75%, varighed af det længste udestående lån, der er 84 måneder.
Nyt afdrag på lån = (∑PV x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1

= (79,176,25 x 0,75% x (1 + 0,75%) 84) / ((1 + 0,75%) 84-1)

= $ 1.532,94

Periode inden for hvilket der skal betales et konsolideret lån

  • Nu skal vi beregne inden for hvilket tidsrum, det konsoliderede lån vil blive ryddet
nPVA = In ((1-PV (i) / L ') -1 ) / In (1 + i)

= I (((1-79,176,25 * (0,75%) / 1,532,94) -1 ) / I (1 + 0,75%)

= 65,58 måneder

Derfor kan gælden blive ryddet inden for 5 år og 6 måneder med en ny rate.

Fordele

  • Den største fordel er, at lånet betales hurtigere, og dette øger låntagerens kredit score.
  • Når denne gældskonsolidering er færdig, vil indsamlingsbureauerne stoppe med at følge op.
  • Hvis man konverterer den usikrede gæld til sikret konsolideret gæld, kan der være skatterabatter til rådighed.
  • Gældskonsolidering kan resultere i lavere renteskat og dermed besparelser i renteudgifter og også en reduktion i lånets løbetid.

Ulemper

  • Der kan være en beskeden indvirkning på kredit score på grund af genforhandling af flere lån til et enkelt konsolideringslån, da det afspejler manglende evne til at tilbagebetale lånene.
  • På grund af likviditetsproblemer konsolideres også gælden, som kan udstedes til en højere rente end den enkeltes. Og derfor skiftede lånet, der blev tilbagebetalt til lavere renter, til den højere betalende rente.

Vigtige punkter, der skal bemærkes

Følgende punkter skal bemærkes, når gælden konsolideres

  • Låntageren skal have flere udestående gæld
  • Enten ville banken have tilbudt låntager at konsolidere lånene til en lavere sats på grund af hans gode kredit score, eller låntager ville ønske at konsolidere, hvis han misligholder flere lån.
  • Der kan være vilkår som minimum udestående lånebeløb bør være $ 100.000 i visse tilfælde for at konsolidere eller minimum resttid skal være 3 eller flere år.

Konklusion

Derfor, uanset om det er et sikret lån eller ikke-sikret lån, er moralen i historien, at enten låntager kan konsolidere disse lån ved at betale mindre renter og betale det tidligere eller konsolidere lånet og betale det mere end tidligere på grund af likviditetsproblemer. Disse lån, der flettes, slettes ikke, men overføres blot.

Interessante artikler...