Commercial Banking vs Merchant Banking
Commercial Banking henviser til formen for banktjenesten, hvor kommercielle banker tilbyder forskellige typer monetære tjenester til alle, der ønsker at benytte sig af dens tjenester, herunder offentligheden såvel som virksomhederne, mens Merchant Banking henviser til formen for banktjenesten, hvor købmanden banker tilbyder finansielle tjenester til et stort firma eller velhavende enkeltpersoner.
Begge banker er to af de primære former for banktjenester, der tilbyder nogle af de mest lukrative karrierer inden for finansiering. Deres funktioner kan defineres separat baseret på arten af de finansielle tjenester, de tilbyder, og de kunder, de beskæftiger sig med.

Hvad er kommerciel bankvirksomhed?
Kommercielle banker tilbyder at kontrollere og opspare konti for enkeltpersoner og virksomheder, udstede debet- og kreditkort sammen med en række detailbanktjenester. De tilbyder også lån til enkeltpersoner og små virksomheder og tjener gennem de renter, der opkræves på en sådan kredit. Kommercielle banker kan også levere indskuds- og opsparingsordninger rettet mod detailkunder.
De kommercielle banker udfører deres arbejde ved at skaffe midlerne fra offentligheden i form af depositum, tilbyde opsparing og kontrolkonti og udbetale midlerne i form af lån og opkræve renter på sådanne lån. Bortset fra at opkræve indskud og udbetale lånene omfatter andre funktioner, der udføres af de kommercielle banker, en investering af midlerne, diskontering af veksler, agenturfunktioner osv.
Hvad er Merchant Banking?
Forretningsbanker leverer finansielle tjenester til virksomhedsenheder, herunder handelsfinansiering og en lang række internationale finansielle aktiviteter. De henvender sig normalt til mellemstore virksomheder og kan hjælpe med tegning af værdipapirer, rejse risikovillig kapital og tilbyde et væld af handelsrådgivningstjenester afhængigt af deres kunders specifikke behov. De tjener primært gennem det gebyr, der betales for deres rådgivningstjenester.
Forretningsbankernes hovedfokus er at investere indskyderens aktiver i en finansiel portefølje, der passer bedst til deres forskellige krav som afkast, risikovillighedskapacitet osv. Og derefter styre disse investeringer på en ordentlig måde. Andre tjenester, der tilbydes af handelsbanker, omfatter rådgivning og rådgivning til velhavende enkeltpersoner og store virksomheder. Da disse banker tilbyder forskellige investeringsfunktioner i USA kaldes disse typisk som investeringsbanker.
Kommerciel vs handelsbankinfografik

Nøgleforskelle
- En finansiel formidler, der er etableret et sted med det primære mål at levere de grundlæggende forskellige finansielle tjenester til offentligheden, der inkluderer accept af indlån og udbetaling af lån, kaldes den kommercielle bank, mens de finansielle virksomheder, der er etableret med hovedformålet med at yde finansiel rådgivning og rådgivning til kunder med høj nettoværdi og multinationale selskaber.
- Den vigtigste kilde, hvormed indtjeningen genereres af de kommercielle banker, inkluderer de renter, der modtages ved udbetaling af de forskellige typer lån, der inkluderer autolån, udstedelse af realkreditlån, boliglån, finansieringslån til små virksomheder osv. Bortset fra disse andre indtægter, der optjenes af de kommercielle banker inkluderer gebyrer modtaget på forskellige tjenester som modtagne gebyrer for udstedelse af ATM-kortet og tilladelse til tjenester i forbindelse hermed, gebyrer mod åbning og vedligeholdelse af kundens checkkonto, leje i pengeskabet osv
På den anden side genererer en handelsbank sin primære indtjening gennem gebyrer, der betales for de rådgivningstjenester, de giver til de store kunder. Forretningsbanker leverer forskellige finansielle tjenester til deres kunder, hovedsageligt relateret til investeringerne som at investere indskydernes aktiver i finansieringsporteføljen efter deres behov og derefter styre disse investeringer på en ordentlig måde, så kunden kan få det gode beløb på disse investeringer og til gengæld handelsbanker opkræver gebyrer fra disse kunder. Bortset fra disse gebyrer foretager bankerne også et stort antal kapitalinvesteringer i de private virksomheder, der er i deres voksende fase, og når disse investeringer sælges på det senere tidspunkt, tjener virksomheden en god sum penge. - Begge bankers indvirkning er på forskellige økonomier, hvor den kommercielle bank i tilfælde af den største indvirkning er på økonomien i det lokale område, hvor den leverer sine tjenester, da mængden af penge, der gives som lån, forbrugerne bruger til at købe hjem, nye opstartsvirksomheder og andre nødvendige områder, hvilket også fører til skabelse af job og derved påvirker økonomien i lokale områder.
I modsætning hertil er den største indvirkning på store virksomheder, som de leverer sine tjenester til, for handelsbankerne. Disse store selskaber investerer deres penge i aktiemarkedet og påvirker derved priserne på aktiemarkedet og den nationale økonomi som helhed. - Da den kommercielle banks hovedfunktion er at yde lån til sine kunder, ligner dens rolle en finansiers rolle, mens handelsbankernes hovedfunktion er at yde rådgivning og rådgivning til sine kunder, så dens rolle ligner en finansiel rådgiver.
- Når det kommer til risikoen, er de kommercielle banker mindre tilbøjelige til at tabe og andre finansielle risici, mens handelsbanker på den anden side er mere tilbøjelige til at strenge risici.
Uddannelse og færdigheder
# 1 - Kommerciel bankvirksomhed
At have en grad i økonomi, matematik eller regnskab ville hjælpe med at lægge et solidt fundament for nogen, der ønsker at komme ind på dette felt.
- Forudsætningerne for en karriererolle i kommerciel bankvirksomhed kan dog variere afhængigt af karakteren af en bestemt rolle, men fremragende mennesker og kommunikationsevner er afgørende for næsten enhver form for bankkarriere.
- God viden om regnskab kan være et stort plus, og dem, der planlægger en regnskabsorienteret rolle, kan overveje at tjene en Chartered Public Accountant (CPA) -betegnelse, hvilket kan være en stor fordel.
- Bankpraktikophold kan være en af de bedste måder at erhverve brancheviden og erfaring til en bankkarriere. Nogle af rollerne i kommerciel bankvirksomhed inkluderer blandt andet låneansvarlig, kreditanalytiker, realkreditbankmand, tillidsofficer og filialchef. Hver af dem ville kræve en anden færdighedssæt for at få succes i den rolle og forskellige niveauer af ansvar for en professionel, og derfor ville det være bedst at forberede sig i overensstemmelse hermed.
Nogle af de nødvendige nødvendige færdigheder er:
- Gode teknologiske færdigheder
- Bør have øje for detaljer
- Fremragende regnskabsfærdigheder
- Stærke marketing- og salgsevner
# 2 - Merchant Banking
Tophandelsbanker ansætter regelmæssigt fra puljen af kandidater og studenter inden for finans, teknik og endda jura.
- De foretrækker dog at ansætte fra top MBA-programmer med en enestående akademisk rekord.
- Handelsbankkarriereroller kan være usædvanligt konkurrencedygtige, hvilket kræver fremragende kommunikationsevner, en flair for finansiering og evnen til at være en god holdspiller sammen med flydende sprog på et fremmed sprog, som kan være et ekstra aktiv.
- At erhverve en relevant certificering inklusive Chartered Financial Analyst (CFA) eller Financial Risk Manager (FRM) kan være af stor fordel ved at erhverve avancerede færdigheder, der kræves for højere handelsbankbankroller.
De nødvendige kritiske færdigheder til jobbet inkluderer:
- Fremragende analytiske evner
- Evne til at udføre under pres
- Skal være god til antal-knas
- Stærk arbejdsetik
Beskæftigelsesudsigter
Det er rigtigt, at bankvirksomhed har set en positiv udvikling som en industri, men der er flere grunde til, at bankjob har været påvirket i det sidste årti. I henhold til US Bureau of Labor Statistics er bankjobs faldet med 2% mellem 2004 og 2014. Nogle af årsagerne til denne situation er industrikonsolidering og en stigende afhængighed af teknologi med en pludselig stigning i onlinebanktjenester.
Dette har påvirket efterspørgslen efter banktællere og lignende jobroller, der typisk involverer personlig interaktion med kunderne. På samme tid har der imidlertid været en stigning i efterspørgslen efter finansielle analytikere, finansielle rådgivere, marketingfolk og teknikere, der forstår en hel række finansielle produkter, der tilbydes af kommercielle banker, og som kan hjælpe med at sælge dem effektivt.
Med ophævelsen af Glass-Steagall-loven begyndte en ny æra med industrikonsolidering med M & A-aktivitet, der involverede investeringsbanker og kommercielle banker. To af de primære eksempler på denne tendens inkluderer erhvervelse af Wachovia af Wells Fargo og af FleetBoston af Bank of America. Dette har også bidraget til en afmatning i efterspørgslen efter traditionelle bankjobs, da industrien gennemgår en stor transformation både med hensyn til arten af de tjenester, bankerne tilbyder og den måde, de fungerer på.
For så vidt angår job i handelsbanker, ville det være relevant at tilføje her, at selv om det teoretisk er defineret som separate former for bankvirksomhed, fungerer få handelsbanker og investeringsbanker udelukkende inden for deres teknisk definerede grænser. En række handelsbanker beskæftiger sig også med M & A-aktiviteter og andre investeringsbankroller, og det følger logisk, at de faktorer, der påvirker investeringsbankjob, også har bidraget til et fald i job for handelsbanker. Nogle af disse faktorer inkluderer branchekonsolidering, som vi allerede har diskuteret ovenfor sammen med kreditkrisen i 2008.
For at opsummere det, er de, der planlægger at opbygge en karriere inden for kommerciel eller handelsbank, nødt til at tilegne sig kompetencerne til nye jobroller i bankbranchen for at kunne få mest muligt ud af det. Det skal forstås, at da industriændringer tvinger et grundlæggende skift i karakteren af bankkarrierer, bliver de fortsat mere udfordrende og konkurrencedygtige.
Sammenligningstabel
Grundlag for sammenligning | Kommerciel bankvirksomhed | Merchant Banking | ||
Definition | Kommerciel bankvirksomhed kan defineres som den bankvirksomhed, der leverer grundlæggende bankfunktioner til offentligheden som udlån af pengene og accept af indskud. | Merchant banking kan defineres som den finansielle institution, der leverer en bred vifte af finansielle tjenester til kunder med høj nettoværdi og multinationale selskaber, og de har generelt en specialisering i international handel. | ||
Tilgængelighed | Kommerciel bankvirksomhed er generelt tilgængelig for alle de mennesker, der har grundlæggende bankbehov. | Merchant Banking er hovedsageligt tilgængelig for store virksomheder eller velhavende personer. | ||
Indtjening | Forretningsbankers primære indtjening er i form af renter modtaget på forskellige udstedte lån. Derudover inkluderer andre indtægter gebyrer modtaget på forskellige tjenester som pengeautomat, checkkonto osv. | Den primære indtjening i tilfælde af handelsbanken er gennem gebyrer, der betales for den rådgivning, de giver. | ||
Økonomisk effekt | Den vigtigste indvirkning af kommerciel bankvirksomhed er på økonomien i det lokale område, hvor den leverer sine tjenester | Den største indvirkning af handelsbank er på store virksomheder, som de leverer sine tjenester til, og derved påvirker priserne på aktiemarkedet og den nationale økonomi. | ||
Risikoeksponering | Risikoeksponeringen er mindre sammenlignet med handelsbank. | Risikoeksponeringen er mere sammenlignet med kommerciel bankvirksomhed. | ||
Udvidet lånets art | Lånets art, der er givet af den kommercielle bank, er mere gældsrelateret | Lånets art givet af handelsbanken er mere aktierelateret | ||
Rolle | Som finansmand | Som finansiel rådgiver |
Løn
Kommerciel bankvirksomhed:
Skønt hårdt ramt af branchekonsolidering og fremkomsten af onlinebanktjenester er kommerciel bankvirksomhed fortsat en stor attraktion for dem, der planlægger at komme ind i banksektoren. Aflønningen kan variere afhængigt af jobrollerne og typisk tiltrækker roller, der kræver tekniske og menneskelige færdigheder, en bedre lønpakke.
- Lånofficeren er en professionel rolle på indgangsniveau og tiltrækker en årsløn, der spænder fra overalt mellem $ 30.000 til $ 120.000 afhængigt af niveauet for erhvervserfaring.
- Banktæller er mere af en traditionel bankrolle, som er mindre efterspurgt i disse dage på grund af indvirkningen af branchekonsolidering og en stigning i bankautomatisering. Normalt tjener en banktæller muligvis alt fra $ 20.000 til $ 40.000 årligt.
- Som filialchef kan man tjene mellem $ 40.000 og $ 150.000 årligt. Normalt indtager en erfaren professionel denne stilling og har råd til nogle gode muligheder for at lære om M & A-aktiviteter.
- En programmør er mere et teknisk job med relativt bedre fremtidsperspektiver og tiltrækker en pakke på omkring $ 35.000 til $ 150.000.
- Trust Officer er mere et job med folkekompetencer, der passer til dem med ekspertviden om finansiering og interesseret i økonomisk rådgivning til HNI'er. Han tjener muligvis alt fra $ 45.000 til $ 80.000.
Salg er en af de få roller, der fortsat er af stor relevans og kan tilbyde nogle af de bedste muligheder for at opbygge en karriere inden for bank og finans. Man kan tjene alt fra $ 30.000 til $ 150.000 årligt. Dette ekskluderer alle optjente provisioner og bonusser.
Merchant Banking:
Traditionelt har handelsbank været anset for at være en af de mest givende karrierer inden for finansiering. Flere faktorer, der er diskuteret ovenfor, har imidlertid haft en negativ indflydelse på jobvæksten.
- Generelt set var den gennemsnitlige årsløn for en handelsbankmand omkring $ 69.680 pr. Maj 2008. Dette ekskluderer en betydelig mængde bonusser optjent af en handelsbankmand.
- Gennemsnitlige lønninger for en handelsbankmand kan variere afhængigt af placeringen. For eksempel ligger tallene på $ 157.640 for staten Connecticut, $ 129.620 for New York og på $ 111.750 for Washington DC
Dette er grunden til, at et antal enkeltpersoner måske ser efter arbejdsmuligheder på bestemte steder med relativt bedre udsigter.
Gennemsnitlige lønninger for nogle af de populære jobroller i handelsbank er inkluderet her.
- Merchant Sales Specialist $ 63.000
- Business salgskonsulent $ 71.000
- Erfaren salgsrepræsentant $ 61.000
- Uafhængig salgsagent $ 78.000
- Fusions- og erhvervelsesanalytiker $ 41.000
Karriere Fordele og ulemper
Kommerciel bankvirksomhed
Fordele:
- Nogle af de mest populære karrieremuligheder i banken tilbydes af kommercielle banker. Jobroller på dette felt kan rumme mennesker med vidt forskellige kompetencer, og kompensation er også tilstrækkelig.
- Avancerede uddannelseskvalifikationer eller praktisk erfaring er ikke et must for nogle af poststillingerne i kommerciel bankvirksomhed, hvilket gør det mere til en tilgængelig karrieremulighed for en gennemsnitlig person.
Ulemper:
- Efterspørgslen efter traditionelle jobroller, der involverer personlig interaktion med kunderne, er faldende på grund af branchekonsolidering og bankautomation. Enkeltpersoner med en kombination af mennesker og tekniske færdigheder foretrækkes i disse dage, da der opstår mere udfordrende roller.
- Fordele er ikke blandt de bedste, i det mindste ikke så konkurrencedygtige som i handelsbankrolle. Derudover er arbejdstiden heller ikke, hvad de plejede at være, det er stadig relativt bedre end timerne i en handelsbankrolle.
Merchant Banking
Fordele:
- En af de bedste muligheder for bankkarriere med hensyn til pakke og bonusser sammen med spændende og udfordrende arbejdsroller. Merchant banking er mere en højt profileret karriere, hvor fagfolk hjælper med at sikre større aftaler og lette indsamling af midler til virksomheder.
- Aflønning er ret konkurrencedygtig fra startpositioner, og vækstudsigterne er fremragende, hvilket gør det muligt for en dedikeret professionel at rejse sig gennem rækkerne for at blive vicepræsident eller administrerende direktør i et firma.
Ulemper:
- På trods af at de er klassificeret som en højt profileret karriere, afhænger udsigterne med hensyn til lønpakker og vækstmuligheder stort set af arbejdsstedet. Det er muligvis ikke muligt for alle at flytte til et aktivitetscenter inden for handelsbank.
- Meget få individer kan faktisk være i stand til at stige til højere lederstillinger på grund af skarp hals konkurrence i marken og færre muligheder øverst. Faktisk, på grund af den afmatning, der skyldes konsolidering af branchen, har jobvækst været påvirket de sidste par år.
- Arbejdstiden er længere sammenlignet med kommerciel bankvirksomhed, og arbejdsbelastningen er på den højere side, som alle muligvis ikke kan klare.
Balance mellem arbejde og fritid
Kommerciel bankvirksomhed tilbyder en klar fordel i forhold til handelsbankrolle, hvad angår arbejdstid. I betragtning af den konkurrencemæssige karakter af jobbet og intens involvering, der er nødvendig, har handelsbankfolk normalt meget længere arbejdstid og høje niveauer af arbejdsstress sammenlignet med kommercielle bankfolk. De fleste af handelsbankmændene arbejder seks eller syv dage om ugen og bruger næsten 65 til 75 timer på arbejde. Dette påvirker balancen mellem arbejde og privatliv negativt, og handelsbankfolk lever et relativt stressende liv og bruger lidt tid sammen med familie og venner. På lang sigt kan denne usunde tendens påvirke den enkeltes sundhed og trivsel og skabe stressrelaterede problemer.
I kommerciel bankvirksomhed er arbejdstiden normalt begrænset til 50-55 timer, selv for stillinger på højere niveau, da arbejdets fokus fortsat er på almindelig banktid. På grund af industriændringer defineres jobroller imidlertid også i stigende grad i kommercielle banker, og arbejdstagere skal bruge en god tid efter banktid på arbejde. Dette er grunden til, at kommercielle bankfolk i den nuværende alder måske ikke har den ideelle balance mellem arbejde og privatliv, men de er stadig i en meget bedre position sammenlignet med handelsbankfolk. Kommercielle bankfolk har tendens til at stå over for lavere niveauer af stressrelaterede problemer end handelsbankfolk og føre mere af et afbalanceret liv.
Konklusion
For dynamiske, udadvendte og ambitiøse individer kunne handelsbank være det rigtige valg af en karrieremulighed, der tilbyder et intenst konkurrencedygtigt arbejdsengagement med nogle af de bedste fordele inden for branchen. På den anden side kan personer med fremragende menneskelige færdigheder og teknisk know-how være bedre egnet til kommerciel bankvirksomhed med en relativt mindre stressende arbejdseksistens.
Vækstmuligheder findes på begge disse områder, men frynsegoder, arbejdstid og rollernes karakter varierer meget, og disse faktorer spiller normalt en central rolle i valg af den rigtige karriere. Merchant banking kan være det foretrukne valg med hensyn til frynsegoder og bonusser sammen med en spændende og udfordrende karrierevej. På den anden side tilbyder kommerciel bankforhold relativt bedre balance mellem arbejde og privatliv, og frynsegoder er heller ikke dårlige. Men kommercielle bankjobs bliver også mere og mere konkurrencedygtige med længere arbejdstid og fokuserer på teknologiorienterede roller.
Enhver, der planlægger en karriere inden for bankvirksomhed, kan disse kriterier være nyttige til at træffe det rigtige valg. Endnu vigtigere handler det om at gå sammen med det populære valg eller simpelthen bedre fordele, men om at identificere ens individuelle færdigheder og evner for at kunne vælge den rigtige arbejdsprofil.