Hvad er en dårlig bank?
Bad Bank er en opsætning med det formål at købe dårlige lån eller misligholdte aktiver i andre banker / finansielle institutioner, som den ikke er i stand til at inddrive. Efter at have taget de dårlige lån forsøger sådanne banker at inddrive beløbet ved hjælp af de forskellige inddrivelsesmetoder, og den oprindelige bank eller institutionen kan muligvis rydde balancen efter overførsel af disse aktiver.
Senest offentliggjorde Deutsche Bank sin plan om at lukke aktiehandelsvirksomheden og flytte risikovægtede aktiver på 75 mia. Euro til Bad Bank.
- Virksomhedsstrukturen i denne bank kan også påtage sig risikable aktiver for gruppen af finansielle institutioner i stedet for kun at købe af den ene bank.
- Generelt på tidspunktet for overtagelsen af sådanne lån inspicerer sådanne banker disse låners kvalitet og inddrivelighed og holder den høje margin for overtagelsen.
- Ved at adskille de dårlige lån fra de andre lån kan den oprindelige bank holde dårlige aktiver adskilt fra de gode, så de gode ikke bliver forurenet med de dårlige.
Eksempel på Bad Bank
For eksempel blev Grant Street bank oprettet i år 1988 for at huse dårlige aktiver i Mellon Bank. Dette var den første dårlige bankoprettelse, og Mellon-banken blev den første bank, der brugte denne strategi. I dette blev det besluttet, at Grant Street bank vil holde 1,4 milliarder dollars i Mellon banks dårlige lån.
Derefter har aktionærerne i Mellon-banken udstedt aktierne i den dårlige bank samt udbyttet på den ene basis. De tidlige investorer i Grant street bank opnåede et godt overskud, og efter nogle år, dvs. i året 1995, blev banken opløst efter at have tilbagebetalt beløbet for alle obligationsejere og opfyldt dens alle mål.
Fordele
- Ved at adskille de dårlige lån fra de andre lån kan banken holde misligholdte aktiver væk fra forurening af gode. Ved at adskille de to og holde dem blandede kan investorerne og de andre interessenter med sikkerhed lære bankernes økonomiske sundhed og ydeevne at kende, hvilket forringer evnen til at låne ud, handle, låne og rejse kapital.
- Da den nye bank vil blive dannet med hovedformålet med inddrivelsen af de misligholdte lån, vil inddrivelsens hastighed også være mere, og derfor vil lånene blive inddrevet snart, og den dårlige bank får specialiseringen i at.
- Med oprettelsen af en sådan bank reduceres inddrivelsesbyrden for dårlige lån fra den oprindelige banks side, som derefter kan se på hovedforretningen.
- Fortjeneste kan opnås af sådanne banker, da de normalt holder et højt marginalniveau, før de erhverver de misligholdte lån.
Ulemper
- Ideen om at oprette en sådan bank til styring af det dårlige lån er enkel, men praktisk er det ret kompliceret. Der er mange faktorer, der skal overvejes, inden man tager skridt til at overføre de dårlige lån til bandbankerne, såsom organisatoriske faktorer, strukturelle faktorer og de finansielle afvejninger. Faktorenes indvirkning på bankens likviditet, bankens overskud og bankens balance er vanskelig at bedømme, især i krisesituationen.
- Det er muligt, at en sådan bank muligvis ikke går ind for at erhverve den anden banks kritiske lån, som på en eller anden måde er vanskelige at inddrive for den og kun kan koncentrere sig om at erhverve de letinddrivelige lån.
- Undertiden kan pressesituationen opstå for banken, og i den forbindelse kan den anvende de uetiske måder til inddrivelse af lånene.
- Det er muligt, at den anden bank muligvis videregiver de forkerte oplysninger eller muligvis ikke videregiver den faktiske position på lånekontoen ved hjælp af vinduesforbindelsen til den bank, der erhverver lånet.
- Høj margin, som de dårlige banker tager for at tage de misligholdte lån, kan begrænse den anden banks overskud.
Vigtige punkter i Bad Bank
- Hovedmålet med adskillelse af det misligholdte lån til det andet lån er at give investorerne mulighed for at kende bankens økonomiske sundhed med større sikkerhed.
- På tidspunktet for overtagelsen af sådanne lån inspicerer de dårlige banker generelt kvaliteten og genindvindingen af disse lån og holder den høje margin for overtagelsen.
- De går muligvis ikke ind for at erhverve kritiske lån fra den anden bank, som på en eller anden måde er vanskelige at inddrive for den og kun koncentrere sig om at erhverve de letinddrivelige lån.
Konklusion
Ideen om at oprette en dårlig bank til styring af det misligholdte lån er en enkel, men i praksis er det ret kompliceret. Der er mange faktorer, der skal overvejes, inden der træffes skridt til at overføre de misligholdte lån til forbudbankerne, såsom organisatoriske faktorer, strukturelle faktorer og de finansielle afvejninger.
