Hvad er fuld form for MUDRA?
Den fulde form for MUDRA er Micro Units Development and Refinance Agency. Mudra er et ikke-bankforetagende finansielt selskab, der er involveret i at løfte mikro-små og mellemstore virksomheder. Den indiske regering har foreslået et mudra-lån i finansbudgettet for 2015 til at øge og yde en kreditlinje til de iværksættere, der er uden for nettet af bankkanalerne og falder i bytte for kapitalmangel, udnyttelse fra den traditionelle pengeudlåner til at finansiere den nødvendige økonomiske bistand til virksomheden.
Mål
I henhold til en undersøgelse af NSSO i 2013 blev det fundet ud af, at mange virksomheder ligger uden for nettet af bankkanaler. Og finansieringsbehovet for disse virksomheder sker gennem kilder, der låner ud til en meget høj sats. Så for at give en finansieringsløsning til dem blev der formelt lanceret en ordning den 8. april 2015 af den daværende premierminister Shri Narendra Modi, selvom planerne blev lagt på budgetmødet i februar 2015.
Tilbud
Mikroenheder er udviklet og refinansierer agenturlån for at imødekomme forskellige sekter af virksomheder. Det blev besluttet at tildele henholdsvis 45%, 35% og 25% til de respektive kategorier af Shishu, Kishor og Taruna.
Den øvre grænse for lån til disse kategorier er som følger:
- Shishu - For denne kategori er den maksimale lånegrænse Rs. 50000.
- Kishor - Denne kategori kan benytte et lån op til Rs. 5.00.000
- Taruna - Dette segment er tilladt at benytte et lån på Rs. 10,00.000.
Lånene ydes af bankerne, mikrofinansieringsinstitutioner, der er involveret i bankvirksomheden, og ikke-bankvirksomhed. Enhver indisk statsborger med en forretning eller en plan relateret til indtjening undtagen landbrugskilder kan ansøge om et fondskrav inden for 50000 til 10,00,000 afhængigt af forretningskravene.
Funktioner
- Virksomheden Micro, Small og Medium er rygraden i den indiske økonomi. Det betragtes som den største kæde af ikke-virksomhedsstruktur, der overlever omkring 50 crore mennesker.
- I henhold til NSSO-undersøgelsen i 2013 blev det anført, at der er omkring 5,5 crore-virksomheder, der er små og mellemstore virksomheder, der ikke er forbundet med den formelle strøm af finansiering.
- Omkring 50% af disse virksomheder er i landdistrikter og semi-byområder. Disse virksomheder tilhører også divisioner for handel, produktion og service.
- En vigtig finansieringskilde kommer fra venner, familie eller traditionelle långivere, hvilket enten resulterer i lavere finansiering eller sprudlende højere satser. Men dette segment stod over for flere problemer inden for forskellige domæner såsom mangel på infrastruktur, finansieringsproblemer, manglende vejledning osv. Så for at udfylde disse huller og øge det lille og mellemstore system i Indien blev denne ordning udtænkt.
- Bortset fra at afsætte midler til ordningen PMMY (Pradhan Mantri Mudra Yojana) besluttede Indiens regering også at tilbyde en refinansieringsfacilitet til banker og andre finansielle institutioner sammen med at opretholde en webportal til sporing af lånene og lette faciliteter efter behov fra tid til anden.
- For at benytte lånet i henhold til denne ordning skal en berettiget låntager udarbejde en forretningsplan og få den forelagt den nærmeste mikroenhedsudviklings- og refinansieringsbureaulånudbyder og relevante dokumenter såsom identitetskort, passtørrelsesbilleder osv. Når banken godkender lånet, ville et betalingskort fyldt med Rupays lånebeløb blive givet til låntager. Fra dette kort kunne udbetalinger foretages efter behov.
Rente på MUDRA-lån
Der er ingen fast rente for MUDRA-lånene, og det afhænger af låntagerens profil og risikovægt. Rentesatsen kan være op til 7% fra basisrenten. Det yder lån efter ordningen uden spørgsmål, og der kræves derfor ingen sikkerhedsstillelse på forhånd.
Fordele
Følgende er fordelene ved Mudra-lån -
- MUDRA-lånet har nået ud til disse forretningssegmenter, hvor der er en alvorlig krise af fonde såsom virksomheder, der ikke er forbundet med formelle bankformer, landdistrikter og virksomheder, der drives af planlagte kaster og planlagte stammer.
- Regeringen giver garanti og backup for finansieringen af mudra-lånet. Så der er likviditet i fondene og en jævn strøm af midler.
- For at tage forskellige lånetrancher er låntager ikke forpligtet til banken regelmæssigt, da det betalingskort, der er givet under ordningen, er berettiget til udbetalinger med efterfølgende intervaller.
Ulemper
Ordningen med at inkludere de nederste sektioner i erhvervslivet har også nogle ulemper eller begrænsninger. Disse er som følger:
- MUDRA-lån er oprettet for at nå det segment af samfundet, der ikke kunne stille sikkerhed for at finansiere virksomheden. Dette er blevet en af de største smuthuller i ordningerne. Bankerne blev tvunget til at låne ud til nogen uden at tage sikkerhed, og dette har skabt en række proxy-iværksættere, der ansøgte og benyttede lån selv uden at have et ægte forretningsudsigt.
- Igen favoriserede og promoverede ordningen kvindelige iværksættere, og der var noget slaphed i processen med hensyn til det samme. Så mange husmænd har taget lån ved at præsentere kvinderne i huset som en spirende forretningskvinde. Det har også ført til alvorlig svig.
- Da lånet ikke kræver sikkerhed, er sandsynligheden for, at betalingen ikke bliver betalt, ganske stor. Og på grund af afslappede regler har flere bankembedsmænd også draget fordel af systemet og skruppelløse tildelte lån til utrolige mennesker. Derfor har det fremmet korruption i systemet.
- Desuden har regeringen investeret enorme penge i denne satsning, og det kan føre til et alvorligt NPA-spørgsmål i fremtiden uden chancer for bedring.
Konklusion
Samlet set er det et prisværdigt skridt taget af premierministeren og finansministeriet for at bringe venstreorienterede inden for forretningssegmenterne og finansiere kravene til små og mellemstore virksomheder. Den forsøgte også at promovere kvindelige iværksættere og gøre familier og forsørgere selvforsynende. Dette kan blive en spilskifter, når smuthuller og andre relaterede problemer er taget hånd om.
