Lånepunktsberegner - Beregn EMI med og uden point

Pantelommeregner - med og uden point

Lånepoint beregnes for det meste ud fra det samlede lånebeløb, og det enkelte point svarer til 1% af lånebeløbet. Lånepunktsberegner lader låntager beslutte, om han skal vælge en forudbetaling og nedsat renten, og derfor ville den månedlige rate også og yderligere skulle foretage en cost-benefit-analyse og træffe beslutninger i overensstemmelse hermed.

Hvori,
  • Første værdi er lånebeløbet
  • Anden værdi er rentesatsen om året
  • Tredje værdi er antallet af periode eller hyppighed, hvor lånebeløbet skal betales
Lånebeløb (første værdi) Lånebeløb $ ROI pr. År (anden værdi) Rente per år% Antal perioder (tredje værdi) Antal perioder eller hyppighed, hvor lånebeløbet skal betales

Hvordan beregnes der ved hjælp af realkreditlommeregner?

Man skal følge nedenstående trin for at beregne fordelene ved realkreditpoint.

Trin # 1 - Beregn størrelsen af ​​forudbetaling, som vil være procentdelen af ​​lånebeløbet, og gang det samme med et antal point, som låntager har valgt at betale på forhånd.

Trin # 2 - Indtast nu lånebeløbet først, hvilket er hovedbeløbet:

Trin # 3 - Multiplicer hovedstolen med den rentesats, der gælder for uden point.

Trin # 4 - Nu skal vi sammensætte det samme efter rente indtil låneperioden.

Trin # 5 - Vi er nu nødt til at nedsætte ovenstående resultat opnået i trin 3 med følgende:

Trin # 6 - Efter at have indtastet ovenstående formel i Excel, får vi periodiske rater.

Trin # 7 - Gentag trin fra 2 til trin 5, men denne gang med en rentesats, der gælder med point.

Trin # 8 - Træk nu værdier ankom i trin 6 og trin 7, der giver dig det månedlige besparelsesbeløb.

Eksempler på lommeregner med lommeregner

Eksempel nr. 1

Karry havde købt huset med et realkreditlån. Lånebeløbet var $ 110.000, og det blev taget i 25 år. Den gældende sats var endvidere 8,75%. Karry klagede over den højere sats, der blev opkrævet som i øjeblikket, og banken tilbød nye boliglån til 8,50%.

Bankchefen fortalte hende, at selv hun kunne flyttes til en sats på 8,25%, hvis hun vælger pantpoint. Efter forespørgsel kom hun til, at køb af 1 pantpoint svarer til 1% af lånebeløbet, og hun skal købe 4 realkreditpoint.

Du skal beregne pantpoint for at få fordel af dette.

Løsning:

  • Vi er nødt til at beregne EMI-beløbet med point og uden pointrente.
  • Antallet af rater er 25 år, men da det er en månedlig udgift, er antallet af betalinger, der skal betales, derfor 12 * 25, hvilket er 300 lige store rater.
  • Og til sidst er rentesatsen 8,75% fast, som beregnes månedligt, hvilket er 8,75% / 1, 2, som er 0,73%, og 8,25% / 1,2, hvilket er 0,69%.

  • Forudgående betalingsberegning

Lånebeløb x Procent i forvejen x Antal point

$ 110.000 x 1% x 4 = $ 4.400

Nu skal vi bruge nedenstående formel til at beregne EMI-beløbet.

  • Uden point:

EMI = (P * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)

= (110.000 * 0,73% * (1 + 0,73%) 300) / ((1 + 0,73%) 300-1)

= 904,36

  • Med point:

EMI = (P x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)

= (110.000 * 0,69% * (1 + 0,69%) 300) / ((1 + 0,69%) 300-1)

= 867,30

  • Fordele pr. Måned: EMI uden point - EMI med point

= 904,36 - 867,30

= 37,06

Derfor er 34,81 * 300, der svarer til $ 8,354.29 minus $ 4.400, hvilket er en nettofordel på $ 3.954,29

Eksempel 2

Mr. KJ har et aktuelt udestående lån på $ 80.000, som han oprindeligt finansierede til 7,89%, og der er stadig 10 år tilbage til, at lånet kan betales fuldt ud. Nu har Bank for nylig lanceret for deres eksisterende låntagere til at købe realkreditpoint og reduceret deres rente og fremover månedlige rater. Ordningen detaljer er nedenfor:

Mr. KJ beslutter at købe 4 pantpoint. Baseret på de givne oplysninger skal du afgøre, om det var værd at aftalen?

Løsning:

Vi er nødt til at beregne EMI-beløbet med point og uden pointrente. Antallet af resterende rater er 10 år, men da det er en månedlig overgang, er antallet af betalinger, der skal betales, 12 * 10, hvilket er 120 lige store rater, og til sidst er renten 7,89% fast, som skal beregnes månedligt, hvilket er 7,89% / 12 hvilket er 0,66% og 7,26% / 12 hvilket er 0,61%.

  • Forudgående betalingsberegning

Lånebeløb x Procent i forvejen x Antal point

$ 80.000 x 1% x 4 = $ 3.200

Nu skal vi bruge nedenstående formel til at beregne EMI-beløbet.

  • Uden point:

EMI = (P x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)

= (80.000 * 0,66% * (1 + 0,66%) 120) / ((1 + 0,66%) 120-1)

= 965,98

  • Med point:

EMI = (P x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)

= (800.000 * 0,61% * (1 + 0,61%) 120) / ((1 + 0,61%) 120-1)

= 939,62

  • Fordele pr. Måned: EMI uden point - EMI med point

= 965,98 - 939,62

= 26,35

Derfor er 26,35 x 120, som skal svare til $ 3.162,45 minus $ 3.200, hvilket er et nettotab på $ 37.55.

Derfor påvirker det ikke, hvis han køber 4 prioritetspoint, og faktisk lider han et tab, og derfor bør han undgå at købe 4 pantpoint.

Konklusion

Hvis låntager har råd til at købe prioritetspoint, skal han finde ud af, om handlen er det værd, ellers kan han tage hjælp af en finansiel rådgiver. Der er en generel tommelfingerregel: jo længere lånet låntager har, bliver prioritetspoint mere attraktive. Man skal også beregne tilbagebetalingsperioden for det forudbetalte beløb, mens man træffer beslutningen.

Interessante artikler...