Forskellen mellem bankrente og reporente
Hvad er bankrente?
Bankkurs er den rentesats, som en centralbank opkræver på lånene og forskud til en kommerciel bank uden at sælge eller købe nogen sikkerhed. Hver gang en bank har mangel på midler, kan de typisk låne fra centralbanken baseret på landets pengepolitik.
- Lånene er normalt kortfristede lån, der varer kun en dag eller endda bare natten over. Bankkursen er vigtig, fordi kommercielle banker bruger den som grundlag for, hvad de til sidst opkræver deres kunder for lån.
- Politiske beslutningstagere bruger banksatsen til at hjælpe dem med at regulere økonomien. Faktisk er det et af de primære midler, som politikere bruger til at forsøge at gennemføre økonomiske ændringer.
- Politikere kan stimulere økonomien ved at sænke banksatsen. Dette gør lån billigere, hvilket tilskynder til låntagning, som udvider pengemængden og derefter ansporer øgede udgifter.
- Når politikere frygter, at økonomien vokser for hurtigt og øger risikoen for inflation, kan de hæve banksatsen. Hvis bankrenten hæves, bliver lån dyrere. Dette mindsker pengemængden og reducerer udgifterne, hvilket igen dæmper risikoen for inflation.
- En anden vigtig kendsgerning om banksatser er, at disse satser bruges som et mål for at strukturere økonomiens pengepolitik. Da centralbankerne styrer og styrer valutaforsyningen ved at ændre bankkurserne. Når arbejdsløsheden i et land stiger, sænker landets centralbank banksatsen, så kommercielle banker tilbyder lån til billigere rater til enkeltpersoner. Bemærk, at sådanne udlånstransaktioner ikke indebærer nogen sikkerhed.
Hvad er reporate?
Reporente refererer til den hastighed, hvormed Centralbanken låner penge til de kommercielle banker i tilfælde af mangel på midler. Det bruges grundlæggende af Centralbanken til at holde inflationen under kontrol. Når en kommerciel bank sælger værdipapiret til Centralbank for at rejse penge, lover bankerne at købe den samme sikkerhed tilbage fra Centralbanken på en forudbestemt dato med renter til en sats på REPO. Det er faktisk en genkøbsaftale.
- Politiske beslutningstagere bruger dette på en lignende måde som banksatser for at regulere økonomien.
- Reporente er en af komponenterne i Centralbankens pengepolitik, der bruges til at regulere pengemængden, inflationen og likviditeten i landet.
- Under høje inflationsniveauer forsøges at reducere pengemængden i økonomien. Til dette øger Centralbank reporenten, gør det dyrt for virksomheder og industrier at låne penge. Dette bremser igen investeringerne og reducerer pengemængden i økonomien. Som et resultat påvirkes væksten i økonomien negativt. Dette hjælper dog også med at nedbringe inflationen.
- På den anden side, når Centralbanken har brug for at pumpe penge ind i systemet, sænker det reporenten, hvilket gør det billigere for virksomhederne og industrien at låne penge til forskellige investeringsformål. Det øger også den samlede pengemængde i økonomien. Dette øger i sidste ende økonomiens vækstrate.
Bankrente versus reporenteinfografik
Her giver vi dig top 8 forskellen mellem bankrente og reporente
Bankkurs versus reporente - ligheder
- Bankrente kontra reporente fastsættes af Centralbanken.
- Bankrate kontra reporente bruges til at overvåge og kontrollere pengestrømmen på markedet.
Bankrente versus reporente - Nøgleforskelle
Hovedforskellen mellem bankrente og reporente er som følger -
- Betydning: Bankkurs beskrives som en diskonteringssats, hvormed Centralbanken (RBI) yder lån til kommercielle banker og finansielle institutioner. Reporente beskrives som en sats, hvormed Centralbanken låner kortfristede lån til forretningsbanken i tilfælde af mangel.
- Belastet den: Bankkursen er den rente, som de kommercielle banker opkræver af apex-banken for udlån af lånet, mens reporenten er den rentesats, der opkræves ved tilbagekøb af værdipapirer, der sælges af de kommercielle banker.
- Behovstype, der betjenes: Bankkurser anvendes, når midlerne kræves til langsigtede formål, mens reporenter anvendes, når midlerne kræves til kortsigtede behov.
- Genkøbsaftale: I reporente er salg af værdipapirer til centralbanken som pr. En genkøbsaftale, dvs. en aftale om tilbagekøb af værdipapirerne til en forudbestemt kurs og dato i fremtiden, mens der i en banksats ikke er nogen genkøbsaftale ; kun pengene lånes til banker og finansielle formidlere til en fast rente.
- Sikkerhed: Der kræves ingen værdipapirer til apex-banken som sikkerhedsstillelse, når midler hæves gennem udøvelse af banksatser. Imidlertid ydes der kun reporente til bankerne, når der er stillet sikkerhed.
- Rentesats: Bankkursen bruges til langsigtede midler, således at renten er højere end reporenten. Reporenten er lavere end banksatsen.
Bankrente versus reporente Forskel på hoved til hoved
Lad os nu se på hoved-til-hoved forskellen mellem bankrente og reporente
| Grundlag for sammenligning | BANKRAT | REPO-KURS | ||
| Koncept | Afskrives på lån, som centralbanken tilbyder kommercielle banker. | Gebyr for tilbagekøb af værdipapirer, der sælges af forretningsbankerne til centralbanken. | ||
| Rente | Altid højere end reporenten | Lavere end banksatsen | ||
| Parter, der er direkte berørt | Det har en direkte effekt på de udlånsrenter, der tilbydes kunden, hvilket begrænser folk til at benytte lån og skader den samlede økonomiske vækst. | Det håndteres normalt af bankerne og påvirker ikke kunder direkte. | ||
| Sikkerhedsstillelse | Ingen sikkerhedsstillelse er involveret | Værdipapirer, obligationer, aftaler og sikkerhedsstillelse er involveret | ||
| Håndterer | Bankkursen imødekommer de langsigtede finansielle krav fra forretningsbanker | Reporate fokuserer på kortsigtede økonomiske behov. | ||
| Tidsramme | Lånetiden under bankkursen er generelt længere 28 dage. | At være et dagslån er låneperioden under repoen 1 en dag | ||
| Genkøbsaftale | Der er ikke foretaget nogen genkøb her. | Der findes en genkøbsaftale her. | ||
| Værktøjstype | Det fungerer som et værktøj til at bestemme de langsigtede udlånsrenter i landet. | Det fungerer som et monetært værktøj til at bestemme likviditetsraten i banksystemet og kontrollere inflationen. |
Konklusion
- Landets centralbank er en apex-institution, der har tilladelse til at ændre og overvåge satserne på bankrente og reporente. Bankrente og reporente er de elementer i de pengepolitiske renter, der er defineret af landets centralbank for at kontrollere bankernes udlånsrenter, inflation og pengemængde i landet. Normalt låner banker ikke penge fra centralbanken til "Bank Rate". De griber kun til centralbanken, hvis der er en alvorlig mangel på midler.
- Bankkurs er et latent våben til at kontrollere den rentesats, der igen styrer likviditeten. Reporente er dog den øverste styringsrente, som centralbanken pålægger, og som fungerer som et anker for renten.
- Bankkursen er kun et begrebsmæssigt koncept nu. Næppe nogen banker tyder på at låne i Centralbanken til bankkursen. Det bruges, når der er en nært forestående mangel på midler og indikerer et langsigtet udsigter over renten. En repo-aftale indebærer også, at statspapirer holdes som sikkerhed i Centralbanken, som kan tilbagekøbes, når lånet er tilbagebetalt. I Indien er banksatsen generelt 100 basispoint højere end reporenten.
- Selvom bankrente versus reporente har forskelle, bruges begge af Centralbank til at kontrollere likviditet og inflation på markedet. Kort sagt bruger centralbanken disse to kraftfulde værktøjer til at introducere og overvåge likviditetsraten, inflationen og pengemængden på markedet.
