Prime Rate - Definition, anvendelser, hvordan det bestemmes?

Hvad er prime rate?

Prime Rate (også kendt som Prime Lending Rate dvs. PLR) er den grundlæggende rentesats, der fastlægges af udvalg bestående af landets centralbank, der opkræves mellem kommercielle banker (dvs. opkræves af den långivende bank til den låntagende bank) og det danner grundlag for renter på erhvervslån, personlige lån, køretøjslån, boliglån, realkreditlån mv.

Forklaring

Antag, at du tager et boliglån fra en kommerciel bank til en rente på 7% om året med tenoren på 15 år. Har du nogensinde tænkt på, hvad denne 7% består af? Lad os grave i det samme -

Rente, der opkræves = Prime Rate + Risikopræmie + Inflationspræmie

Lad os antage følgende tal:

• Prime Rate = 3%
• Risikopræmie = 2% (Risikopræmie er den ekstra rente, der opkræves af forskellige faktorer såsom kundens kreditværdighed, indkomstfaktorer, vækstfaktorer, værdien af ​​et hjem osv.)
• Inflationspræmie = 2% (Inflationspræmie opkræves på basis af inflationssituationer rundt om i landet)

Det giver bankens rentegebyrer til dig. Så vi talte om basisafgiften, dvs. prime rate. Hvis du ser, bliver de fleste kreditværdige kunder ikke opkrævet risikopræmien. I så fald følger renten med Prime Rate + lille margin.

Det besluttes som følger -

Prime Rate = Feds Target Rate + 3% Normalt

Målsats for føderale fonde er den benchmarkrente, der vedtages af et udvalg hver sjette uge. Hvis Feds-målraten ændres, ændres primærrenten også. På grund af det globale kaos forårsaget af det kinesiske virus - Novel Corona Virus er den nuværende målsats, der er bestemt af Fed, omkring 0 til 0,25%. I øjeblikket handler dette således på 3,25% pr. 15. marts 2020.

De historiske prime renter er som følger:

Bestemmelse af prime rate

• Hver bank har sin ret til at bestemme sin egen rente. Hver bank skal dog holde udlånsrenten tæt på primærrenten.
• Som nævnt først beslutter udvalget basissatsen, dvs. Federal Funds Target Rate (som i øjeblikket er 0 til 0,25%). Efter at have besluttet det samme, bruger hver bank det som en base til at bestemme den primære udlånsrente.
• For at bestemme denne sats overvejer bankerne den mindste misligholdelsesrisiko blandt kunderne. Banken ville opkræve lavere for lavere standardhøj og omvendt.
• Så du kan nu gætte, at der ikke er nogen enkelt rente som sådan, og det er normalt den gennemsnitlige rente, der opkræves af de største banker.

Hvem sætter det?

• For det første er FOMC (dvs. Federal Open Market Committee) autoriteten til at bestemme basissatsen, dvs. den føderale fonds målsats. Det mødes hver sjette uge, og i et sådant møde besluttes det, om basissatsen skal ændres eller ej. Hvis basisrenten ændres, ændres primærrenten i overensstemmelse hermed.
• Bankerne kommer derefter i spil for at bestemme den primære rente, der skal gælde.

Anvendelser

• Da basissatsen er den samme, hjælper det med at sammenligne de renter, der tilbydes af to pengeinstitutter. Således hjælper det med at beslutte den forretningsmæssige person, om han skal låne fra Bank A eller Bank B.
• Det hjælper med at identificere bankens mere risikable aktiver, dvs. de lån, hvor banken har opkrævet en højere rente sammenlignet med andre.
• Det hjælper bankerne med at bestemme den rente, de kan tilbyde indskudsindehaverne, så de kan bestemme deres rentabilitet.
• Det hjælper med at holde inflationen under regeringens kontrol.
• Det danner grundlaget for de andre låneprodukter, der tilbydes af banken. Dette sikrer således minimumsindtægterne for banker.

Hvorfor er det vigtigt?

• Den rente, som banken opkræver, er primært baseret på primærrenten og derefter en lille margin over den. Så du kan se, at alle produkter fra enhver bank, lad det være pant, balanceoverførselssager, kreditkort osv. Alle er baseret på denne sats.
• Således, når Federal Open Market Committee hæver eller sænker basiskursen, vil den deraf følgende prime rate ændre sig og derved ændre den de variable renter, der tilbydes på produkterne. Sådan er denne sats vigtig for enhver finansiel institution.
• Dette er den ultimative sats, der ændrer det mindste beløb, der skal betales for dit kreditkortbrug, de tilsvarende månedlige rater, hovedkomponenten fra dine EMI'er, renten på realkreditlån, selv på studielån og hvad der ikke er.