Amortiseret låneformel - Sådan beregnes? (Eksempler)

Indholdsfortegnelse

Hvad er amortiseret låneformel?

Hvad er amortiseret låneformel?

Den amortiserede låneformel beskæftiger sig med fastlæggelsen af den årlige eller månedlige betaling, som låntager skal foretage til långiveren for det lån, de har foretaget. Den årlige betaling består af årlige rentebetalinger og den årlige del af den langfristede gæld. Rentekomponenten i den årlige betaling er fortsat høj i løbet af lånets oprindelige løbetid, men i løbet af den afsluttende periode dominerer hovedkomponenterne den årlige betaling.

De årlige betalinger kunne bestemmes ved hjælp af nutidsværdien af livrenteformlen. Den amortiserede betaling afhænger af renten, lånets løbetid, det lånte beløb og arten af sammensætningen i henhold til aftalen mellem långivere og låntagere. Den amortiserede betaling er fast besluttet på at lade långiveren forudse, hvor meget det vil komme gennem det lånesum, der skal betjenes af låntager.

Formlen udtrykkes som følger: -

Amortiseret låneformel = (Lånt beløb * i * (1 + i) ⁿ ) / ((1 + i) ⁿ - 1)

Her,

Rentesatsen er repræsenteret som i.
Lånets løbetid er repræsenteret som n.

Forklaring

Det amortiserede lån kan beregnes ved hjælp af følgende trin:

Trin 1: For det første skal låntager bestemme lånebeløbet. Låntageren, der citerer sin kapacitet, og med tilgængeligheden af lån bestemmer lommeregnere det lånebeløb, som de ønsker, så de kan udfylde manglen på midler.

Trin 2: Bestem derefter den rentesats, som långiveren mest sandsynligt vil låne ud. Baser økonomiens betingelser, og i henhold til forventningerne fra långivere kan der være et specifikt interval af renter til rådighed for låntagerne. Låntagerne skal vælge den bedste rentesats blandt de tilgængelige optioner.

Trin 3: Dernæst fastlægg lånets løbetid, som låntager mener, at han eller hun kunne betjene låntagerens betalingsevne.

Trin 4: Bestem derefter produktet af det lånte beløb, rentesatsen og med summen af enhed og rentesats, der har lånets løbetid.

Trin 5: Træk derefter summen af enhed og rentesats, der har lånets løbetid og enhed.

Trin 6: Del derefter den resulterende værdi fra trin 4 med den resulterende værdi i trin 5 for at nå frem til det amortiserede lånebeløb, der skal betjenes af den låntager, som låntager skal betale til långiveren for at afskrive lånet.

Eksempler på amortiseret låneformel

Eksempel nr. 1

Lad os tage eksemplet med en låntager, der er på udkig efter finansiering til sit nye hjem. Der er en långiver, der ønsker at låne et lån på $ 2 millioner med en rente på 8 procent i en periode på 20 år. Hjælp låntager med at bestemme det månedlige amortiserede lånebeløb.

Brug følgende data til beregning af amortiseret lånebeløb

Beregning af månedligt amortiseret lån er som følger -

= ($ 2.000.000 x 0,08 / 12 x (1 + 0,08 / 12) ^{12 × 20} ) / ((1 + 0,08 / 12) ^{12 × 20} - 1)
= ($ 65.690,70) / (3.926802771)

Månedligt amortiseret lånebeløb vil være -

Månedligt amortiseret beløb = $ 16.728,80

Hvis låntager påtager sig lånet, skal han betjene et månedligt amortiseret beløb på $ 16.728,80 i en periode på 20 år.

Eksempel 2

Lad os tage eksemplet med en låntager, der er på udkig efter finansiering til sin nye bil. Der er en långiver, der ønsker at låne et lån på 0,5 millioner dollars med en rente på 8 procent i en periode på 5 år. Hjælp låntager med at bestemme det månedlige amortiserede lånebeløb. Bestem det månedlige amortiserede beløb som vist: -

Brug følgende data til beregning af amortiseret lånebeløb

Beregningen af det månedlige amortiserede lån er som følger -

= ($ 500.000 x 0,08 / 12 x (1 + 0,08 / 12) ^{12 × 5} ) / ((1 + 0,08 / 12) ^{12 × 5} - 1)
= ($ 4,966.15) / (0,489845708)

Månedligt amortiseret lånebeløb vil være -

Månedligt amortiseret beløb = $ 10.138,20

Hvis låntager forpligter sig til lånet, skal han betjene et månedligt amortiseret beløb på $ 10.138,20 i fem år.

Relevans og anvendelse

For at kunne servicere lånet med succes skal låntager bestemme det amortiserede lånebeløb, som han skal betjene i løbet af lånets løbetid. Amortiseret lån anses for at være fordelagtigt, hvis låntager foretager tidlige betalinger på kritiske tidspunkt for at reducere hovedbalancen, hvilket igen vil sænke højrentebetalingerne. Før du tager yderligere gæld, anbefales det at vurdere de eksisterende åbne konti for lån for at undgå situationen med en gældsfælde.

Det amortiserede lånebeløb skal være mindst 35 procent af den årlige eller månedlige indkomst. Når renten falder, skal du altid opretholde den samme værdi af det amortiserede beløb og reducere lånets løbetid. Dette ville sikre hurtigere servicering af lån inden for den tildelte tidsramme.

Amortiseret låneformel i Excel

Lad os nu tage exceleksemplet til at illustrere begrebet amortiseret lån i excel-skabelonen nedenfor. PMT-funktionen er excelens finansieringsfunktion, som hjælper med at bestemme et amortiseret lånebeløb. Syntaksen for pmt er repræsenteret som følger: -

= pmt (rate, nper, pv, (fv), (type))

Her,

Rentesatsen er repræsenteret som en sats.
Antallet af perioder er repræsenteret som nper.
Lånebeløbet er repræsenteret som pv.
Den fremtidige værdi er repræsenteret som fv.
Den pmt-værdi, der skal bestemmes ved eller i starten af perioden, er repræsenteret af typen.

Lad os overveje eksemplerne i excel for yderligere at illustrere begrebet amortiseret lån.

Eksempel nr. 1

Brug følgende data til beregning af det amortiserede lånebeløb i excel.

Beregning af månedlig betaling ved hjælp af PMT-funktionen er som følger,

= PMT (8,00% / 12,20 * 12, - $ 2000000)

Månedlig betaling vil være -

Månedlig betaling = $ 16.728,80

Lad os ligeledes overveje eksemplet 2 i excel for yderligere at illustrere begrebet amortiseret lån. Tabellen giver en detaljeret forklaring af risikopræmien.