Traditionel IRA-regnemaskine - Beregn modenhed efter pension

Om traditionel IRA-lommeregner

Formlen til beregning af traditionel IRA er pr nedenfor:

Periodisk traditionel IRA fremstilles derefter:

Når en investering foretages i begyndelsen af ​​perioden

Hvori,

• A er startkontosaldoen
• E er det periodiske faste beløb, der investeres med regelmæssige intervaller
• r er rentesatsen
• F er hyppigheden af ​​interesse betalt
• n er antallet af perioder, hvor der skal laves en traditionel IRA.

IRA står for en investeringspensionsplan og bruges af enkeltpersoner til akkumulering af opsparing og udsatte skattebetalingen indtil pensionsalderen, så når personen er i en lavere skattegruppe, betaler de færre skatter og samtidig udsætter betalinger.

Selv bidrag på en investeringspensionskonto kan være skattefordel ved at tage et fradrag for det beløb, der bidrager, og dermed ville det være skatteudskudt vækst. Enkeltpersonen kan således undgå at betale højere skat af de besparelser, de har foretaget, og akkumulere højere midler til deres pension. Traditionel IRA-lommeregner kan bruges til at beregne det løbetidsbeløb, der vil blive modtaget i pensionstidspunktet, hvilket også vil blive regnskabsmæssigt beskattet på pensionstidspunktet.

Sådan beregnes ved hjælp af en traditionel IRA-regnemaskine?

Man skal følge nedenstående trin for at beregne løbetidsbeløbet.

Trin # 1: Bestem den indledende saldo på kontoen, hvis nogen, og der vil også være et fast periodisk beløb, der vil blive investeret i den traditionelle IRA.

Trin # 2: Find ud af den rente, der ville optjenes på den traditionelle IRA.

Trin # 3: Bestem nu varigheden, der er tilbage fra den aktuelle alder til pensionens alder.

Trin # 4: Del rentesatsen med antallet af perioder, der betales renter eller den traditionelle IRA-indkomst. For eksempel, hvis den betalte sats er 7%, og den sammensættes årligt, vil renten være 7% / 1, hvilket er 7,00%.

Trin # 5: Brug nu formlen, der blev diskuteret ovenfor, til beregning af modenhedsmængden af ​​den traditionelle IRA, der laves med jævne mellemrum.

Trin # 6: Det resulterende tal vil være løbetidsbeløbet, der inkluderer den traditionelle IRA-indkomst plus det bidrag, der er bidraget.

Trin # 7: Der kan være skattepligt på pensionstidspunktet, som skal tages i betragtning i overensstemmelse hermed.

Eksempel nr. 1

Mr. A har bidraget med $ 5.000 hvert år på en investeringskonto for at akkumulere midler under hans pension. Han er i øjeblikket 32 ​​år gammel, og pensionsalderen er 65 år. Han falder i øjeblikket under en 25% skatteklasse, og han estimerer en skatteklasse på 12% på pensionstidspunktet for sin investeringsindkomst.

Han er også berettiget til et skattefradrag for det beløb, han bidrager med hvert år. Investeringen ville give ham 5% om året. Hans samlede bruttoindkomst for året er $ 45.000. Der har ikke været nogen kontosaldo på hans IRA-konto indtil nu. Beløbet fordeles i begyndelsen af ​​året.

Baseret på de givne oplysninger skal du beregne det beløb, der ville blive akkumuleret på modenhedstidspunktet.

Løsning:

Vi får nedenstående detaljer:

• A = NIL
• E = Fast beløb deponeret periodisk, hvilket er $ 5.000
• r = Rentesats, der er 5,00% og sammensættes årligt
• F = Frekvens, der er årligt her, derfor vil den være 1
• n = antal år, som den traditionelle IRA, der foreslås lavet, adskiller sig fra pensionsalderen minus den nuværende alder (65 - 32), hvilket er 33 år.

Nu kan vi bruge nedenstående formel til at beregne løbetidsbeløbet.

• = 0 * (1 + 5,00%) ^{1 * 33} + $ 5.000 * ((1 + 5,00%) ^{1 * 33} - 1 * (1 + 5,00%) / 5,00%)
• = $ 4,20,334,80

På pensionstidspunktet vil han være i skatteklassen på 12%, og derfor vil det beløb, der modtages efter skat, være

• = $ 4,20,334.80 * (1-12%)
• = $ 3,69,894,62

Eksempel 2

Fru P har boet i staterne i næsten et årti nu, og hun fejrer sin 40 ^- årsdag i næste måned, og hun er bekymret over, at hun ikke har planlagt sin pension. Hendes ven råder hende til at investere i en IRA-konto, da hun har været en risikovillig person gennem hele sit liv. Hun beslutter at bidrage årligt med $ 12.500, hvilket er 10% af hendes samlede indkomst.

Hun betaler i øjeblikket skat med en sats på 25%, og hendes veninde har fortalt hende, da hun går på pension, at hun kun er ansvarlig for en skat på 8%. Hun planlægger at gå på pension i en alder af 65 år. Hun yder sit bidrag i starten af ​​året. Hun havde allerede $ 30.567 som kontosaldo, som hun ikke har rørt i et par år. IRA-kontoen betaler 4% sammensat årligt.

Baseret på de givne oplysninger skal du beregne løbetidsbeløbet.

Løsning:

Vi får nedenstående detaljer:

• A = $ 30.567
• E = Fast beløb deponeret med jævne mellemrum, hvilket er $ 12.500
• r = Rentesats, der er 4,00% og sammensættes årligt
• F = Frekvens, der er årligt her, derfor vil den være 1
• n = antal år, som den traditionelle IRA, der foreslås lavet, adskiller sig fra pensionsalderen minus nuværende alder (65 - 40), hvilket er 25 år.

Nu kan vi bruge nedenstående formel til at beregne løbetidsbeløbet.

• = $ 30.567 * (1 + 4.00%) ^{1 * 25} + $ 12.500 x ((1 + 5.00%) ^{1 * 25} - 1 * (1 + 4.00%) / 4.00%)
• = $ 6,22,883.43

På pensionstidspunktet vil han være i en skatteklasse på 8%, og derfor vil det beløb, der modtages efter skat, være

• = $ 6,22,883.43 * (1-8%)
• = $ 5,73,052,75

Konklusion

Som diskuteret kan en person bruge IRA-kontoen til at udskyde opsparingen til deres pension og også udskyde deres skat og spare skat ved at tage et fradrag for det bidrag, der er bidraget. Den enkelte kan således spare skatten ved at betale lavere skat på pensionstidspunktet.